Тема 4. Инфляция
Понятие и сущность инфляции
Под инфляцией понимается переполнение каналов денежного обращения, связанное с нарушением закона денежного обращения. В результате инфляции деньги теряют часть своих функций, что приводит к их обесценению и повышению цен на товары. В крайнем проявлении инфляция приводит к натуральному обмену.
Темпы инфляции:
1) прямо пропорциональны темпам прироста денежной массы и темпам увеличения скорости денежного обращения;
2) обратно пропорциональны темпам прироста национального продукта.
Причиной современной инфляции является не только падение покупательной способности денег в связи с ростом цен. Большую роль в развитии инфляции играет непропорциональное развитие сфер народного хозяйства: накопления и потребления, спроса и предложения, доходов и расходов государства.
Рост количества денег в обращении определяется политикой центрального банка. Денежная масса в свою очередь воздействует на повышение темпов инфляции.
Таким образом,
1) любое увеличение активов центрального банка носит инфляционный характер;
2) по структуре активов центрального банка и их приросту можно судить об источниках инфляции.
Для определения уровня инфляции используют показатель индекса цен. Индекс цен измеряет соотношение между покупной ценой определенного набора товаров и услуг («рыночная корзина») для данного периода и покупной ценой этого же или идентичного набора в базовом периоде:
Виды инфляции
1. Различают открытую и скрытую инфляцию. Открытая инфляция присуща рыночной экономике. Она проявляется в виде долговременного роста цен на все товары. Скрытая инфляция существует в плановой экономике и проявляется в исчезновении товаров с торговых прилавков и повышением цен на неконтролируемых государством рынках (колхозном и черном).
2. По темпам роста различают:
- ползучую инфляцию (рост цен составляет десятки процентов в год);
- галопирующую инфляцию (сотни процентов в год);
- гиперинфляцию (тысячи процентов в год).
3. По причинам, вызвавшим инфляцию, различают инфляцию спроса и инфляцию издержек.
Инфляция спроса развивается, когда спрос на товары превышает их предложение. Избыточный спрос приводит к росту цен и способствует инфляции.
Инфляция издержек объясняется ростом денежных издержек производства.
Меры борьбы с инфляцией
Инфляция оказывает отрицательное влияние на развитие общества. Во первых, ухудшается экономическое положение. Во – вторых, растет социальная напряженность.
Для преодоления инфляции и стабилизации денежного обращения проводятся денежные реформы или антиинфляционная политика.
Денежная реформа представляет собой полное или частичное преобразование денежной системы.
Антиинфляционная политика представляет собой комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией.
Тема 5. Банковское дело
Центральные эмиссионные банки: понятие, функции
Первые центральные банки возникли более 300 лет назад в результате развития кредитной системы. Они выделились из среды коммерческих банков, которые выпускали банкноты. Постепенно монопольное право на выпуск банкнот было закреплено за несколькими крупными коммерческими банками, которые стали называться эмиссионными или центральными. Так как выпуск банкнот оказывал огромное влияние на экономическую жизнь страны, но в дальнейшем такие банки были полностью или частично национализированы.
В мировой практике существуют различные формы организации центральных банков: государственные, акционерные, смешанные. В большинстве стран центральные банки – государственные. Во всех странах центральные банки обладает определенной независимостью от исполнительных органов, однако они подотчетны законодательным органам власти. Центральные банки не являются абсолютно независимыми, так как их экономическая политика определяется и согласовывается с правительством.
Центральный банк – это эмиссионный центр страны. Также центральный банк является банкиром правительства как его кассир и кредитор. От имени правительства он управляет государственным долгом, то есть размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами. От имени правительства центральный банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, регулирует международные расчеты.
Например, в целях борьбы с инфляцией ЦБ:
1) повышает учетную ставку, в связи с чем кредиты становятся дороже;
2) продает государственные ценные бумаги коммерческим банкам;
3) повышает норму обязательных резервов.
В результате ресурсы коммерческих банков ограничиваются, а, следовательно, и возможности кредитования. Денег в экономике становится меньше, что способствует снижению темпов инфляции. Этот метод борьбы с инфляцией называется политикой «дорогих денег».
В целях борьбы с безработицей проводится противоположная политика «дешевых денег».
5.2 Центральный банк РФ
Центральный банк РФ, или Банк России является главным банком страны. В своей деятельности он руководствуется Законом от 2 декабря 1990 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в редакции от 26 апреля 1995 г., а также другими федеральными законами.
Основные цели деятельности Банка России:
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
- развитие и укрепление банковской системы РФ;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Банк России возглавляет председатель, который руководит Советом директоров, состоящим из 12 членов. Председатель ЦБ РФ назначается на должность Государственной Думой сроком на 4 года, а его кандидатура выдвигается Президентом РФ. Одно и то же лицо может быть председателем ЦБ РФ не более 3-х сроков. Председатель ЦБ РФ несет персональную ответственность за деятельность Банка.
Банк России подотчетен Государственной Думе. Он предоставляет ей годовой отчет не позднее 15 мая следующего за отчетным года. Этот отчет публикуется не позднее 15 июля. Кроме того, Банк России ежемесячно публикует свой баланс, данные о денежном обращении, данные о своих операциях.
Банк России регулирует деятельность коммерческих банков. Он устанавливает обязательные для всех кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и статистической отчетности. Он имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций любую информацию об их деятельности. В целях обеспечения устойчивости кредитных учреждений Банк России устанавливает для них обязательные нормативы.
5.3 Коммерческие банки в РФ
Коммерческий банк – это кредитная организация, которая имеет право осуществлять следующие банковские операции:
1) привлекать во вклады денежные средства юридических и физических лиц;
2) размещать их от своего имени и за свой счет на условиях срочности, платности и возвратности;
3) открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;
4) выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги;
5) выдавать поручительства, гарантии;
6) покупать и продавать иностранную валюту и т.д.
Учредителями коммерческих банков могут быть фирмы, банки, корпорации, отдельные физические лица, постоянные жители страны и иностранцы. Коммерческий банк приобретает статус юридического лица с момента регистрации его устава в ЦБ РФ.
Для коммерческих банков Банк России может устанавливать нормативы:
1) минимальный размер уставного капитала для новых банков;
2) минимальный размер собственных средств для действующих банков;
3) предельный размер неденежной части уставного капитала;
4) максимальный размер риска на одного заемщика или группу заемщиков;
5) максимальный размер крупных кредитных рисков;
6) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
7) нормативы ликвидности кредитной организации;
8) нормативы достаточности капитала;
9) максимальный размер привлеченных денежных средств (депозитов) населения;
10) размеры валютного, процентного и других рисков;
11) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;
12) нормативы использования собственных средств банков для приобретения акций других юридических лиц;
13) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставляемых банком.