6. Безналичные расчеты и принципы их организации.

Безналичными расчетами называются расчеты без использования наличных денег путем списания определенной суммы со счета плательщика на счет получателя, а так же путем зачета взаимных требований (клиринг).

Принципы организации безналичных расчетов

1)Расчеты проводятся по банковским счетам, которые открываются клиентам на основе договора банковского счета:

-Расчетный счет(основной счет, открывается для юридических лиц)

-Текущий счет (для некоммерческих организаций)

-Валютный

-Счет для востребования частных лиц

-Корреспондентский счет (открывается Банками для проведения безналичных расчетов)

-Счет НОСТРО (наш счет в другом банке)

-Счет ЛОРО (счета других банков в нашем)

2)Клиенты свободно выбирают банк для расчетно-кассового обслуживания

3)Клиенты самостоятельно выбирают форму безналичного расчета.

Банк осуществляет расчеты по распоряжению клиента и выступает как посредник в платежах.

4)Расчеты носят срочный характер(срок устанавливается клиентом)

5)Принцип обеспеченности платежа (означает наличие денег на счете клиента)

6)Принцип очередности платежа (если средств на счете достаточно, то платежи проводятся в порядке календарной очередности поступления. Если средств недостаточно, то по мере поступления средств на счет, их списание происходит по установленной очередности и устанавливает ее Гражданский суд).

7.Формы безналичных расчетов. Преимущества и недостатки отдельных форм.

1.Расчеты платежными поручениями- распоряжение владельца счета банку перевести указанную сумму на счет покупателя.(преимущества: простота оформления, широта использования, относительно низкий уровень оплаты банку)

2. Расчеты по аккредитивному- условное обязательство банка провести по поручению клиента платеж поставщику или предоставить полномочия платежа др. банку при условии предоставления поставщиком документов по предоставлению продукции, предусмотр. аккредитивным соглашением. (особенности: наиболее надежная форма расчета ,тк сущ-ют гарантии и для поставщика(гарантия оплаты) и для покупателя(гарантия поставки и возврат денег в случае если что-то не так);сложный и длительный документооборот; более высокий уровень оплаты (для организации),для клиента получ.дороже;узкая сфера использования(только при поставке продукции);редко используется, только в целях безопасности)

3.Расчеты чеками-ценная бумага, содержащая распоряжения клиента (чекодателя)банку провести платежи указанной суммы(чекодержателя)

В России использование чеков ограничено, так как:

-не сложилось в традициях использования

-наличие ограничений на использование чеков(1.чеки только для юр.лиц2.они не могут использоваться для расчетов через платежную систему Банка России)

4. Расчеты по ИНКАССО

Инкассо-банковская операция, в которой банк получает денежные средства по поручению и в пользу клиента.

-платежное требование содержит требование клиента к плательщику об уплате суммы через банк.(может использоваться акцепт-соглашение на оплату, но можно и без него)

-инкассовое поручение-документ, по которому проводится списание средств со счета плательщика в бесспорном порядке.

8. Денежная масса: понятие, структура. Денежные агрегаты. Особенности денежной массы в России.

Денежная масса- это совокупный объем покупательных и платежных средств, используемых в денежном обороте и резервов.

Структура:

1)По форме организации платежей:

-наличные деньги

-безналичные расчеты

2) по степени участия в денежном обороте:

-активные деньги. Обслуживают наличные и безналичные обороты (для платежей и расчетов )

-пассивные деньги - это накопления, остатки средств на счетах (в любой форме)

-квази деньги - это средства на срочных сберегательных счетах

3) по денежным агрегатам:

-наличные деньги М1 и трансакционные депозиты (вклады до востребования, чековые депозиты, электронные деньги)

США

- М2=М1+средства сберегательных и срочных вкладов, однодневных соглашений по оборотам, вклады.

- М3=М2+депозитные сертификаты, срочные соглашения об обратном выкупе, акции взаимных фондов денежного рынка

- М4(L)= М3+…ценные бумаги, коммерческие, казначейские векселя и тд.

РФ

- М0- наличные деньги обращения в внебанковской системы

- М1=М0+ расчетные и текущие счета в банках

- М2=М1+ срочные и сберегательные счета

- М3=М2+ гос-ые и ценные бумаги

Особенности денежной массы в России.

1)Относительно большая доля наличных денег

2)Ограниченное число денежных инструментов, включающих в агрегаты М2 и М3

3)Планирование и контроль денежной массы ведется по агрегату М2

4)Низкое значение уровня монетизации

5)М2/ВВП= уровень монетизации. Этот показатель характеризует относительную обеспеченность хоз оборота платежными средствами.

Эмиссия денег- это такой выпуск денег в обращение, при котором происходит увеличение денежной массы. Эмиссия наличных денег осуществляется расчетно-кассовыми центрами ЦБ и определяется на основе баланса их выпуска и изъятия.

Эмиссия безналичных денег - это рост денежной массы, в результате действия механизмов банковского мультипликатора.

Банковский коэффициент (депозитно-кредитные: денежный)- это коэффициент увеличения денег на депозитных счетах банков, в рез-те их движения от одного банка к др.

Для ограничения роста денежной массы ЦБ использует сис-му обязательного резервирования. Она устанавливает норматив, в соответствии с кот банки обязаны перечислять часть своих ресурсов на счета ЦБ.

На практике мультипликация иногда не достигает максимума ,тк банк может проводить не только кредитные операции.

Денежная база вкл компоненты, кот не участвуют в мультипликации:

1)Наличные деньги в обращении с учетом остатков в кассах кредитных организациях

2)Корреспондентские счета кредитных организаций в ЦБ

3)Обязательные резервы

4)Депозиты банков ЦБ

5)Облигации банки России у кредитных организаций

6)Обязательства банка России по обратному выкупу ЦБ ценных бумаг (РЕПО)

M=M2/денежная база