Банковское право под ред Травкина А.А Уч пос ВГУ 2001 -708с

— ТУ Банка России) представляли в Департамент банковско-

го надзора сведения о прекращении банковских валютных операций банками, не имеющими постоянной лицензии на их осуществление. Если временная лицензия выдавалась на

отдельном бланке, то она изымалась у банка территориаль-

ным учреждением ЦБ РФ и направлялась в Департамент банковского надзора в двух экземплярах; если же она была допе-

чатана на бланке лицензии на осуществление банковских

операций в рублях, то ТУ ЦБ РФ совершало на нем надпись об окончании действия валютной лицензии, подписываемую

руководителем и заверяемую печатью ТУ Банка России.

Ранее действовавшие банковские валютные лицензии подразделялись на внутренние, расширенные и генеральные.

Внутренняялицензияпредоставляла право совершать

следующий круг банковских операций в иностранной валюте на территории Российской Федерации:

1.Открытие и ведение счетов клиентов в иностранной

валюте как физических, так и юридических лиц (резидентов и нерезидентов); открытие и ведение счетов нерезиден-

тов в валюте Российской Федерации; установление коррес-

пондентских отношений с открытием счетов «ЛОРО» и «НОСТРО» в иностранной валюте в российских банках, имеющих генеральную лицензию Банка России, а также с

бывшими совзагранбанками, а именно с «Моснарбанком» (Лондон, Сингапур), «Эйробанком» (Париж), «Ост-Вест Хандельсбанком» (Франкфурт), «Донау-банком» (Вена), «Ист-Вест Юнайтед банком» (Люксембург), «Русским коммерческим банком» (Цюрих), «Русским коммерческим

банком» (Лима-сол, Кипр), а также с уполномоченными

банками государств — участников Содружества Независимых Государств.

2.Осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов в иностранной валюте в форме

документарных аккредитивов, инкассо, банковского перево-

да, а также в других формах, применяемых в международ-

ной банковской практике.

421

3.Валютное обслуживание физических лиц (резидентов

èнерезидентов), включая куплю-продажу иностранной валюты в соответствии с действующим законодательством.

4.Совершение сделок купли-продажи иностранной ва-

люты за рубли с юридическими лицами (резидентами и не-

резидентами).

5.Привлечение и размещение иностранной валюты

в денежные вклады, депозиты и кредиты по соглашению

с заемщиком.

Расширенная лицензияпредоставляла уполномочен-

ным банкам право совершать на территории Российской Фе-

дерации те же банковские валютные операции, что и внутренняя лицензия, а также, наряду с возможностью установления с

указанными выше иностранными банками прямых коррес-

пондентских отношений (открытие счетов «ЛОРО» и «НОСТРО»),дополнительноразрешалаустанавливатьпрямыекоррес-

пондентские отношения с ограниченным числом иностран-

ных банков в пределах количества, указанного в лицензии. Генеральнаялицензияпредоставлялауполномоченно-

мубанкуправосовершатьполныйилиограниченныйкругбан-

ковских операций в иностранной валюте как на территории Российской Федерации,таки за границей, без ограничений от- крыватьивестисчетабанков-корреспондентовкакроссийских,

так и иностранных, а также открывать счета «НОСТРО» в бан- ках-корреспондентах, в том числе иностранных.

Все указанные виды валютных лицензий носили постоянный характер.

ВпоследствиинатерриторииРоссийскойФедерациибыл

установлен новый порядок лицензирования банковских ва-

лютных операций, который регламентировался Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией ЦБ РФ от 27 сентября 1996 г. ¹ 49 «О порядке регистрации

èлицензированиибанковскойдеятельности»,ПисьмомЦБ РФ

от 3 декабря 1996 г. ¹ 367 «О порядке выдачи лицензий на осу-

ществление операций с драгоценными металлами», Письмом

ЦБ РФ от 19 апреля 1996 г. ¹ 276 «О требованиях к банкам, ходатайствующим о получении лицензии на осуществление

ÌÑ

банковскихопераций».НеобходимостьпринятияИнструкции

ЦБ РФ от 27 сентября 1996 г. ¹ 49, установившей новый порядок лицензирования банковских валютных операций и новые образцы банковских лицензий, во многом обусловливалась

приведениемранееиспользуемыхформбанковскихлицензий

в соответствие с новой редакцией ст. 5 Закона РФ «О банках и банковской деятельности». На смену указанной инструкции

пришла ныне действующая Инструкция Банка России от 23

июля 1998 г. ¹ 75-И «О порядке применения федеральных законов,регламентирующихпроцедурурегистрациикредитных

организацийилицензированиябанковскойдеятельности»,ко-

торая сохранила ранее установленные Инструкцией ЦБ РФ от 27 сентября 1996 г. ¹ 49 четыре вида валютных банковских

лицензий, их форму и содержание.

Первый вид — лицензия на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте без права привле-

чения во вклады средств физических лиц. Она предусматри-

вает осуществление следующих операций:

-привлечение денежных средств юридических лиц во

вклады;

-размещение привлеченных во вклады средств юриди- ческих лиц от своего имени и за свой счет;

-открытие и ведение банковских счетов юридических и

ссудных счетов физических лиц;

-осуществление расчетов по поручению юридических лиц и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;

-инкассацию денежных средств, векселей, платежных и

расчетных документов и кассовое обслуживание физических

èюридических лиц;

-куплю-продажу иностранной валюты;

-выдачу банковских гарантий.

Второй вид — лицензия на привлечение во вклады и

размещение драгоценных металлов. Предусматривает осуще-

ствление следующих операций:

- покупкуипродажудрагоценныхметалловкакзасвойсчет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения);

423

-привлечение драгоценных металлов во вклады от

физических и юридических лиц;

-размещение драгоценных металлов от своего имени и за свой счет на депозитные счета, открытые в других банках,

èпредоставление займов в драгоценных металлах;

-предоставление и получение кредитов в рублях и иностранной валюте под залог драгоценных металлов;

-оказание услуг по хранению и перевозке драгоценных

металлов при наличии сертифицированного хранилища. Третий вид — лицензия на осуществление операций в

рублях и иностранной валюте с правом привлечения во вкла-

ды средств физических лиц. Предоставляет право осуществлять следующие операции:

-привлечение денежных средств физических лиц во

вклады и размещение их от своего имени и за свой счет;

-открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

-осуществление расчетов по поручению физических лиц

по их банковским счетам.

Четвертый вид — генеральная лицензия. Дает право на

осуществление валютных операций, предусмотренных ли-

цензиями 1-го и 3-го вида. Кроме того, уполномоченные банки, обладающие генеральной лицензией, имеют право осуществлять расчеты по поручению иностранных банков по их

банковским счетам, открывать филиалы за рубежом и уча- ствовать в уставном капитале кредитных организаций-нере- зидентов в порядке, установленном Банком России.

Банки, имеющие генеральную лицензию и дополнение к лицензии — Разрешение на совершение операций с драго-

ценными металлами (золотом и серебром), могут также со-

вершать следующие операции с природными драгоценными камнями:

-купля-продажа природных драгоценных камней как за свой счет, так и за счет своих клиентов (по договорам ко-

миссии или поручениям, заключаемым с обрабатыва-

ющими организациями, другими специально уполномо-

ченными банками, с промышленными потребителями, инвесторами);

ÌÑ

-залоговые операции с природными драгоценными

камнями;

-иные операции, разрешенные действующим законодательством.

Относительно перечня банковских валютных опера-

ций, имеющегося в банковских лицензиях, необходимо отметить, что он менее подробен по сравнению с перечнем,

который ранее имелся в банковских лицензиях старого об-

разца. Унификация перечня банковских операций, обусловленная стремлением Банка России привести его в полное

соответствие с принятой 3 февраля 1996 г. новой редакци-

ей Закона «О банках и банковской деятельности», на наш взгляд, не соответствует потребностям субъектов банковс-

кой деятельности, поскольку не содержит детального переч-

ня всех банковских операций, которые имеет право осуществлять банк, получивший ту или иную лицензию. Напри-

мер, уже в п. 8.3.2 Инструкции ЦБ РФ 23 июля 1998 г. ¹ 75-

ÈБанк России вынужден был пояснить, что при наличии банковской валютной лицензии первого вида банк вправе

устанавливать корреспондентские отношения с

неограниченным количеством иностранных банков. В связи с этим возникает вопрос, вправе ли банки, имеющие указанную лицензию, открывать счета типа «ЛОРО» иностран-

ным банкам. Исходя из сравнительного анализа ее содержания с содержанием генеральной лицензии, можно сделать вывод, что не вправе. Однако сама лицензия не дает прямого ответа на этот вопрос, тогда как именно в компетенции Банка России находится возможность снять недо-

разумения, связанные с толкованием ст. 5 Федерального за-

кона «О банках и банковской деятельности», что наиболее удобно осуществить при лицензировании банковской деятельности.

Валютные лицензии первого и второго вида могут вы-

даваться при создании банка, а также при расширении круга

совершаемых банковских операций. Лицензии третьего и чет-

вертого вида выдаются исключительно при расширении круга совершаемых банком операций.

425

об итогах первого выпуска акций. На основании документов,

подтверждающих оплату банком уставного капитала, подразделение ТУ Банка России, осуществляющее лицензирование банковской деятельности, в срок, не превышающий десяти

дней, проверяет правомерность оплаты уставного капитала и

направляет заключение в подразделение, осуществляющее регистрацию выпусков акций (в ТУ Банка России или в Де-

партамент контроля за деятельностью кредитных организа-

ций на финансовых рынках Банка России).

После регистрации отчета об итогах выпуска акций

Департамент контроля за деятельностью кредитных органи-

заций на финансовых рынках Банка России или соответствующее подразделение территориального учреждения

Банка России направляет копию свидетельства о регистра-

ции отчета в подразделение ТУ Банка России, осуществляющее лицензирование банковской деятельности, после полу-

чения которого указанное подразделение направляет в Банк

России заключение о правомерности оплаты уставного капитала.

После получения заключения ТУ Банка России о

правомерности оплаты 100 процентов уставного капитала Банк России в течение трех рабочих дней принимает решение о выдаче лицензии и направляет два экземпляра подпи-

санной лицензии на осуществление банком банковских операций территориальному учреждению, ведущему реестр выданных лицензий, в котором указываются наименование банка, дата его государственной регистрации, регистрационный номер, дата подписания и дата выдачи лицензии на осуще-

ствлениебанковских операцийсуказаниемуполномоченного

лица, получившего лицензию, и выдает первый экземпляр лицензии председателю совета банка.

á) Лицензиянапривлечениевовкладыиразмещениедрагоценныхметалловпредоставляет банку право со-

вершать операции с драгоценными металлами. Она выдается

вновь создаваемому банку только одновременно с лицензией

на право совершения операций с иностранной валютой или после ее получения. При этом выдача лицензий данного вида

427

осуществляется Банком России по согласованию с Министер-

ством финансов РФ.

В этом случае в дополнение к документам, направляемым банком в ТУ Банка России для получения лицензии первого

вида, представляются:

-согласование с Министерством финансов РФ на совершение кредитной организацией операций с драгоценными

металлами;

-справка о наличии сертифицированного хранилища (если банк планирует открывать и вести счета ответственно-

го хранения в драгоценных металлах).

Возможность выдачи такой лицензии может рассматриваться Банком России одновременно с рассмотрением доку-

ментов на предоставление валютной лицензии первого вида.

Банк, имеющий дополнение к валютной лицензии — Разрешение на совершение операций с драгоценными металлами

(золотом и серебром), вправе осуществлять операции и сдел-

ки с драгоценными металлами за исключением ведения обезличенных металлических счетов. Для замены Разрешения на

лицензию банк представляет в Департамент лицензирования

банковской и аудиторской деятельности Банка России соответствующее ходатайство, к которому прилагается баланс на последнюю отчетную дату и расчет экономических нор-

мативов.

Получениевалютныхлицензийвпорядке расширениякругабанковскихопераций

Для расширения своей деятельности путем получения

валютной лицензии банк должен обладать устойчивым фи-

нансовым положением в течение последних шести месяцев, соблюдать требования Банка России к размеру капитала банка, резервированию, квалификации сотрудников, техническому оснащению, иметь соответствующую организационную структуру и не иметь задолженности перед бюджетами всех уровней и государственными внебюджетными фондами.

à) Лицензия на осуществление банковских опера-

ций со средствами в рублях и иностранной валюте без

ÌÑ

правапривлечениявовкладысредствфизическихлиц

может быть предоставлена банкам, имеющим лицензии на осуществление операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады средств физических лиц.

á) Лицензия на осуществление операций в рублях

и иностранной валюте с правом привлечения во вклады средств физических лиц может выдаваться по истече-

нии 2 лет с даты государственной регистрации банка.

в) Для получения генеральной лицензии банк должен иметь право на выполнение всех банковских операций со

средствами в рублях и иностранной валюте (наличие лицен-

зии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов не является обязательным).

ã) Лицензиянапривлечениевовкладыиразмеще-

ние драгоценных металлов выдается банку при расширении круга совершаемых им операций при наличии лицен-

зии на право совершения операций с иностранной валютой

любого иного вида.

Для получения валютной банковской лицензии перво-

го, третьего и четвертого видов в порядке расширения круга

совершаемых банковских операций банк представляет в ТУ ЦБ РФ по месту своего нахождения:

-ходатайство за подписью председателя совета директо-

ров или другого уполномоченного лица, включая бизнес-план банка;

-опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и аудиторское заключение за год, предшествующий обращению банка за получением лицензии,

расширяющей деятельность;

-баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную дату.

На основе указанных документов ТУ Банка России готовит заключение о возможности предоставления банку лицен-

зии, расширяющей круг выполняемых им банковских опера-

ций, и направляет его вместе с представленными банком до-

кументами в ЦБ РФ. При рассмотрении вопроса о выдаче генеральной лицензии ТУ Банка России проводит предвари-

429

тельно для составления заключения комплексную инспекци-

онную проверку соответствующего банка. В заключении должна найти отражение информация о финансовом состоянии банка, наличии необходимых технических условий, доста-

точной квалификации персонала для предполагаемого рас-

ширения операций и других требований, соблюдение которых необходимо для расширения деятельности банка путем

получения соответствующей банковской лицензии.

На основе направленных в Банк России документов Департамент лицензирования банковской и аудиторской де-

ятельности Банка России принимает решение о выдаче или

невыдаче испрашиваемой лицензии.

Осуществляя лицензирование банковских операций в

иностранной валюте, государство фактом выдачи лицензии

подтверждает право соответствующего субъекта проводить данные банковские операции. Все виды банковских лицен-

зий выдаются без ограничения срока их действия. Однако

выдача такой лицензии предполагает осуществление государством в лице Банка России контроля за ведением уполномо-

ченным банком валютных операций в соответствии с лицен-

зией, а также возможность отзыва лицензии при нарушении банком порядка совершения лицензируемых операций.

Рассмотренная система лицензирования банковских

валютных операций направлена на обеспечение допуска к операциям с валютными ценностями лишь наиболее устой- чивых в финансовом отношении банков, обладающих достаточным объемом собственных средств для деятельности на валютном рынке, способных квалифицированно участвовать

в его формировании. Кроме того, необходимо учитывать, что

получение банком лицензии, дающей право на совершение банковских валютных операций, влечет приобретение им статуса уполномоченного банка. Это означает наделение банка, обладающего соответствующей лицензией, определенны-

ми властными полномочиями по отношению к другим учас-

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

9 Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 1997. С. 378—383.

ÌÑ