materials_files-452613087

31

в) да, если размещение облигаций производится среди неограниченного круга лиц или известного круга лиц, число которых превышает 500.

33.Ипотечное покрытие банковских облигаций могут составлять:

а) денежные средства в валюте РФ и иностранной валюте; б) государственные ценные бумаги РФ; в) корпоративные ценные бумаги; г) любое недвижимое имущество.

34.Банковские облигации могут размещаться путем их продажи:

а) за иностранную валюту; б) только за рубли;

в) как за рубли, так и за иностранную валюту; г) путем замены на ранее выпущенные конвертируемые облигации или другие ценные бумаги.

35.Банки могут выпускать следующие конвертируемые ценные бумаги:

а) облигации одного типа, конвертируемые в облигации другого типа; б) облигации, конвертируемые в акции банка; в) неэмиссионные ценные бумаги, конвертируемые в акции и облигации; г) облигации, конвертируемые в векселя банка.

36.Межбанковские кредиты предоставляются банками в целях:

а) формирования фонда обязательных резервов в ЦБ РФ; б) поддержания текущей ликвидности; в) создания резервов на возможные потери по ссудам; г) погашения кредитов рефинансирования.

37. Межбанковские кредиты, как правило:

а) предоставляются на длительные сроки (более 6 месяцев); б) предоставляются без дополнительного обеспечения; в) оформляются разовыми кредитными договорами;

г) предоставляются на короткие сроки (от нескольких часов – нескольких дней); д) предоставляются в рамках генеральных кредитных соглашений.

38. Процентная ставка RUONIA представляет собой:

а) среднюю процентную ставку по предложению ресурсов на межбанковском рынке; б) средневзвешенную (по каждому сроку кредита) ставку по фактически

заключенным сделкам на московском межбанковском рынке;

в) рублевую средневзвешенную ставку OverNight по московскому межбанковскому рынку.

32

39. Кредиты ЦБ РФ предоставляются банкам:

а) отнесенным к первой или второй классификационным группам по финансовому положению и не имеющим задолженности по перечислению взносов в фонд обязательных резервов ЦБ РФ; б) не имеющим задолженности по возврату межбанковских кредитов; в) только ранее получавшим кредиты в ЦБ РФ; г) пункты а) и в) вместе.

40. Внутридневной кредит ЦБ РФ:

а) кредит, предоставляемый ЦБ РФ по фиксированной процентной ставке или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе; б) кредит, предоставляемый ЦБ РФ под обеспечение активами и поручительствами или без обеспечения на фиксированный срок;

в) кредит, предоставляемый ЦБ РФ в течение операционного дня при условии отсутствия (недостатка) средств на корреспондентском счете банка.

41.Кредит овернайт предоставляется ЦБ РФ сроком:

а) на 1 день; б) на 3 дня; в) на 7 дней; г) на 30 дней.

42.Ломбардный кредит ЦБ РФ:

а) кредит, предоставляемый при осуществлении платежей с основного счета банка сверх остатка денежных средств на нем; б) кредит, обеспеченный залогом (блокировкой) ценных бумаг, включенных в ломбардный список ЦБ РФ;

в) кредит, предоставляемый по фиксированной процентной ставке или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе.

Задания

1.По каким признакам можно классифицировать банковские вклады (депозиты)?

2.Что представляет собой депозитная политика банков? Охарактеризуйте ее содержание (на примере 2-3 российских банков).

3.Назовите существенные условия договора банковского вклада (депозита).

4.Объясните алгоритм начисления и выплаты процентов по банковским вкладам (депозитам). Какие факторы определяют размер процентных ставок по вкладам (депозитам)?

33

5.В каких целях ЦБ РФ устанавливает нормативы обязательных резервов? Как происходит формирование этих резервов?

6.Какие банковские вклады (депозиты) подлежат обязательному страхованию? Что понимается под страховым случаем, при наступлении которого вкладчикам выплачивается возмещение по вкладам?

7.Сравните между собой банковские векселя, сертификаты и облигации (с подготовкой сравнительной таблицы).

8.В каком случае банки могут выпускать облигации без обеспечения? Охарактеризуйте процедуру выпуска банковских облигаций.

9.На основе представленных ниже данных определите общий размер привлеченных и заемных средств, а также их долю (как в целом, так и

вотдельности) в составе ресурсов банка.

(тыс. руб.)

1.Обязательства банка:

10.Клиент 12.02.2014 открыл в банке вклад в сумме 700 тыс. руб. сроком на один год под процентную ставку 11% годовых. Условия вклада предусматривают ежемесячную капитализацию процентов.

Требуется: 1) составить помесячный график начисления процентов;

2)определить общую сумму процентов по вкладу; 3) рассчитать доход вкладчика в условиях отсутствия ежемесячной капитализации.

11.Вкладчик 03.02.2014 внес в банк вклад в сумме 131,73 тыс. руб. на срок 6 месяцев без права пролонгации. Ставка процентов по вкладу – 12% годовых (проценты капитализируются ежемесячно).

Требуется: 1) определить дату окончания срока хранения вклада и дату возврата вклада; 2) охарактеризовать порядок начисления процентов по вкладам; 3) рассчитать сумму процентного дохода по вкладу при условии, что вкладчик востребовал вклад полностью 10.08.2014.

12.В соответствии с договором банковского счета банк производит ежемесячное начисление процентов на остаток средств на счете из расчета ставки процентов, установленной банком для вкладов до востребования. Остаток средств на счете клиента на начало дня 1 августа составил

34

3 300 руб.; 8 августа было списано 500 руб.; 21 августа на счет было зачислено 400 руб.; 28 августа было зачислено 200 руб., после чего остаток средств на счете не менялся до конца месяца.

Требуется определить сумму процентов, причитающихся клиенту за август, если ставка процентов для вкладов до востребования – 2% годовых.

13.20 июля банк заключил с вкладчиком договор срочного вклада с твердым сроком возврата вклада через 3 месяца (20.10). Сумма вклада 24 тыс. руб.; процентная ставка по вкладу – 10% годовых (20 числа каждого месяца (20.08; 20.09; 20.10) производится капитализация начисленных процентов с их выплатой по истечении срока договора). Переоформление вклада по окончании срока действия договора на ранее действовавших условиях договором не предусмотрено. Вкладчик явился за вкладом в банк 28.10.

Требуется определить: 1) полный срок срочного вклада; 2) период начисления процентов по ставке срочного вклада; 3) дату переоформления срочного вклада во вклад до востребования; 4) срок вклада до востребования; 5) период начисления процентов по ставке до востребования.

14.01.02.2014 вкладчик внес в банк денежные средства в сумме 500 тыс. руб. во вклад на срок 1 год без права пролонгации. Процентная ставка по срочному вкладу – 9% годовых, по вкладу до востребования – 0,5% годовых.

Требуется определить: 1) дату окончания срока хранения вклада;

2)дату возврата вклада; 3) порядок начисления процентов на вклад, с какого и по какое число начисляются проценты; 4) сумму процентного дохода по вкладу; 5) сумму процентного дохода по вкладу при условии, что вкладчик пришел получить вклад полностью 20.02.2015; 6) сумму процентного дохода по вкладу при условии, что вкладчик изъял вклад

10.12.2014.

15.Петров Сергей Иванович разместил в банке вклад на сумму 300 тыс. руб. на следующих условиях: срок вклада – 731 календарный день; ставка по вкладу – 11% годовых; проценты по вкладу начисляются ежемесячно и переводятся на открытый клиенту текущий счет; при досрочном изъятии ранее 367 дней ставка по вкладу составляет 2% годовых.

Требуется определить: 1) сумму процентов по вкладу при изъятии через 400 дней; 2) сумму к выдаче и потери вкладчика при изъятии через

200 дней.

16.У предприятия имеются временно свободные денежные средства в размере 300 тыс. руб. сроком на 3 месяца с 1 октября текущего года. Банк предлагает ему приобрести депозитный сертификат банка на этот

35

срок с выплатой процентов по ставке 8% годовых по окончании срока, либо разместить средства в депозит с начислением процентов по фиксированной ставке 7% годовых (проценты начисляются ежемесячно и капитализируются первого числа).

Требуется определить сумму процентов, причитающихся вкладчику,

вкаждом случае.

17.В соответствии с договором банковского счета банк производит ежемесячное начисление процентов на остаток средств на расчетном счете по ставке 1% годовых. Остаток средств на счете клиента на начало дня 1 марта составил 350 тыс. руб.; 9 марта было снято 160 тыс. руб.; 20 марта на счет было внесено 300 тыс. руб.; 29 марта внесено – 100 тыс. руб., после чего остаток средств на счете не изменялся до конца месяца.

Требуется определить, какую сумму процентов должен начислить банк клиенту за март.

18.Предприятие имеет возможность разместить в банке депозит на сумму 1 000 тыс. руб. сроком на 2 года. Коммерческий банк предлагает своему клиенту следующие условия: а) 13% годовых с разовым начислением процентов в конце срока; б) 12,5% годовых с ежегодной капитализацией процентов; в) 12% годовых с ежеквартальной капитализацией процентов.

Требуется определить наиболее выгодный для предприятия вариант.

19.Определить цену размещения собственного векселя банка, если номинал векселя составляет 1 000 тыс. руб., срок платежа по векселю – через 6 месяцев от даты его составления, а процентная ставка по векселю составляет 7% годовых. Назовите также отличия процентного и дисконтного векселей.

20.Коммерческий банк производит продажу векселей номиналом 1000 руб. по цене 950 руб. со сроком погашения через 120 дней с даты приобретения. Определите величину эффективной годовой процентной ставки по векселям банка.

21.По данным о размерах привлеченных ресурсов коммерческого банка определить сумму фонда обязательных резервов, депонируемую банком в ЦБ РФ:

37

Требуется: 1) определить сумму фонда обязательных резервов, депонируемую банком в ЦБ РФ; 2) охарактеризовать назначение обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, а также порядок их формирования; 3) определить действия ЦБ РФ (в плане регулирования нормы обязательных резервов) в условиях высокого уровня инфляции.

Тема 4. ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Тесты

1.К банковским активам относятся:

а) создание резервного фонда; б) предоставление межбанковских кредитов;

в) выпуск банком собственных векселей; г) получение банком кредита рефинансирования;

д) размещение банком привлеченных ресурсов в кредиты.

2.Кредитный договор является разновидностью договора:

а) займа; б) банковского счета;

в) банковского вклада (депозита); г) пункты а) и б) вместе.

3.Принципы кредитования, закрепленные в Законе РФ «О банках и банковской деятельности», включают:

а) дифференцированность; б) платность; в) обеспеченность; г) срочность;

д) целевой характер; е) возвратность.

4.Финансовое состояние заемщика оценивается банками на основе:

а) финансовой отчетности на последнюю отчетную дату; б) бизнес-плана инвестиционного проекта; в) хозяйственных договоров с контрагентами;

г) технико-экономического обоснования потребности в кредите; д) выписок об оборотах по его расчетному счету за последние 3-6 месяцев.

5. Какие виды кредитов не могут предоставлять российские банки:

а) кредиты в форме овердрафта;

38

б) контокоррентные кредиты; в) платежные кредиты; г) онкольные кредиты; д) бланковые кредиты.

6. Способы выдачи и погашения кредитов, установленные ЦБ РФ:

а) разовые кредиты, кредитные линии, овердрафты, синдицированные кредиты; б) разовые кредиты, кредитные линии, овердрафты, субординированные

кредиты (депозиты, облигационные займы); в) разовые кредиты, кредитование под лимит выдачи, кредитование под лимит задолженности;

г) разовые кредиты, овердрафты, невозобновляемые кредитные линии, синдицированные кредиты.

7.Виды кредитных линий, определенные в нормативной базе ЦБ РФ:

а) кредитование под лимит неснижаемой задолженности и общие кредитные линии; б) кредитование под лимит выдачи и сезонные кредитные линии;

в) кредитование под лимит непрерывной задолженности и рамочные кредитные линии; г) кредитование под лимит выдачи и лимит задолженности.

8.Овердрафт представляет собой:

а) разовый срочный кредит; б) платежный кредит;

в) кредит в форме кредитной линии под лимит выдачи; г) кредит до востребования в оборотные средства.

9. Кредит в форме овердрафта выдается банками:

а) заемщикам наиболее высокого класса кредитоспособности; б) только юридическим лицам;

в) заемщикам, испытывающим потребность в привлечении средств для выполнения инвестиционных проектов; г) клиентам, не имеющим задолженности по первоочередным платежам.

10. Кредит в форме овердрафта погашается:

а) единовременно в конце срока кредита путем направления предприятием выручки на ссудный счет; б) свободным остатком денежных средств на расчетном счете предпри-

ятия в конце каждого операционного дня; в) свободным остатком средств на расчетном счете предприятия в конце каждой недели;

г) ежедневно путем направления предприятием выручки на ссудный счет.

39

11. Лимит по овердрафту определяется банками исходя из:

а) оборотов по расчетному (текущему) счету заемщика в банке-кредиторе за последние 3-6 месяцев перед выдачей кредита; б) оборотов по расчетным (текущим) счетам заемщика во всех банках за последние 3-6 месяцев перед выдачей кредита;

в) отчета о движении денежных средств заемщика за текущий год; г) плана движения денежных средств заемщика на период кредитования.

12.Условие о возможности получения кредитов в форме овердрафта должно определяться:

а) в кредитном договоре; б) в договорах залога, поручительства;

в) в договоре банковского счета или дополнительном соглашении к нему; г) в хозяйственных договорах заемщика.

13.Кредитование под лимит выдачи означает:

а) кредитование в пределах установленного лимита, восстанавливаемого на погашаемую заемщиком задолженность по кредиту; б) кредитование в пределах установленного лимита, не восстанавливаемого на погашаемую заемщиком задолженность по кредиту;

в) кредитование расчетного (текущего) счета клиента при отсутствии (недостаточности) средств на этом счете; г) предоставление разовых срочных кредитов клиентам.

14. Способы погашения разовых срочных кредитов банков:

а) свободным остатком средств на расчетном счете заемщика ежедневно; б) по истечении срока действия кредитного договора; в) периодически на протяжении срока действия кредитного договора;

г) по требованию банка-кредитора (без установления срока кредита).

15. Синдицированный кредит – это кредит:

а) выдаваемый одним банком нескольким заемщикам; б) выдаваемый группой банков одному заемщику;

в) полученный банком от своих акционеров на длительный срок (более пяти лет) под рыночную процентную ставку; г) полученный банком на длительный срок на рыночных условиях от других юридических лиц.

16. Формы участия банков в инвестиционном процессе:

а) прямое кредитование инвестиционных проектов; б) андеррайтинг; в) лизинг;

40

г) проектное финансирование; д) вексельное кредитование; е) факторинг.

17. Факторинг предполагает:

а) приобретение банком имущества для его последующей передачи в аренду на определенный срок; б) участие банка в управлении деятельностью предприятия-заемщика;

в) поставку заемщиком товаров на условиях отсрочки платежа с уступкой прав требования на получение денежных средств от покупателя банку; г) предоставление банком кредитов под залог недвижимого имущества.

18. Закрытый факторинг – это:

а) уступка банку дебиторской задолженности с оформлением права требования (регресса) банка к клиенту (заемщику); б) уступка банку дебиторской задолженности без уведомления об этом дебитора клиента;

в) уступка банку дебиторской задолженности с извещением об этом дебитора клиента; г) уступка банку дебиторской задолженности без оформления права тре-

бования (регресса) банка к клиенту (заемщику).

19. Финансовый лизинг – это:

а) краткосрочный лизинг основных средств с высокими темпами морального износа; б) лизинг, соизмеримый по продолжительности со сроком полной аморти-

зации предмета лизинга; в) выдача кредита в денежной форме на покупку основных средств;

г) уступка заемщиком банку права на получение денежных средств по договорам поставки продукции (работ, услуг).

20. Способы уплаты лизинговых платежей:

а) единовременно в конце срока договора лизинга; б) в течение всего срока договора лизинга;

в) единовременно в момент заключения договора лизинга; г) равномерными или неравномерными платежами с учетом метода амортизации предмета лизинга.

21. Векселедательский кредит банка – это:

а) покупка (учет) банком векселей третьих лиц; б) выдача банком кредитов под залог векселей;

в) выдача кредитов в форме собственных векселей банка-кредитора; г) пункты а), б) и в) вместе.