materials_files-452613087

11

б) общества с ограниченной ответственностью; в) товарищества на вере; г) общества с дополнительной ответственностью; д) унитарного предприятия;

е) дочернего хозяйственного общества; ж) зависимого хозяйственного общества.

7.Число акционеров банка в форме ЗАО не должно превышать:

а) 15; б) 50; в) 25; г) 150.

8.Организация, в которой банк имеет процент участия более 50%, признается его:

а) зависимым обществом; б) дочерним обществом; в) филиалом.

9.Учредитель кредитной организации – юридическое лицо должно соответствовать критериям:

а) иметьустойчивоефинансовоеположение; б) иметьположительныйопытсозданиякредитныхорганизаций;

в) выполнять обязательства перед бюджетами всех уровней за последние три года; г) осуществлятьдеятельностьвтечениепериоданеменеегода.

10.Организация, в которой банк имеет процент участия более 20%, признается его:

а) зависимым обществом; б) дочерним обществом; в) филиалом.

11.Совет директоров (Наблюдательный Совет) банка принимает решения относительно:

а) внесения изменений и дополнений в Устав банка; б) увеличения уставного капитала банка; в) реорганизации банка;

г) заключения крупных сделок (на сумму более 50% величины активов банка); д) уменьшения уставного капитала банка;

е) открытия филиалов и представительств банка.

12

12.В банке с числом акционеров более 1000 в совете директоров должно быть не менее:

а) 10 членов; б) 7 членов; в) 9 членов;

г) количество членов совета директоров определяется самим банком.

13.Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляет:

а) общее собрание акционеров (участников); б) совет директоров; в) наблюдательный совет;

г) единоличный исполнительный орган либо коллегиальный исполнительный орган.

14.Филиалы и представительства кредитных организаций:

а) являются юридическими лицами и руководствуются в своей деятельности Уставом; б) не являются юридическими лицами и руководствуются в своей дея-

тельности Положениями, утвержденными создавшей их кредитной организацией; в) лицензируются Банком России;

г) не лицензируются Банком России и являются внутренними подразделениями кредитных организаций.

15. Филиалы и представительства кредитных организаций создаются:

а) всегда в порядке уведомления ЦБ РФ; б) всегда в порядке получения разрешения ЦБ РФ;

в) в порядке уведомления ЦБ РФ при их открытии на территории РФ; г) филиалы всегда – в порядке получения разрешения ЦБ РФ, представительства всегда – в порядке уведомления ЦБ РФ.

16. Представительство кредитной организации:

а) является юридическим лицом и может проводить ограниченный набор банковских операций; б) не является юридическим лицом и не может проводить банковские операции;

в) является юридическим лицом и не может проводить банковские операции; г) не является юридическим лицом и может проводить банковские опера-

ции на основании специального разрешения ЦБ РФ.

13

17.К внутренним структурным подразделениям кредитной организации относятся:

а) филиалы; б) дополнительные офисы;

в) представительства; г) операционные кассы вне кассового узла;

д) кредитно-кассовые офисы.

18.Внутренние структурные подразделения могут открываться:

а) представительствами кредитных организаций; б) головными кредитными организациями; в) филиалами кредитных организаций;

г) дополнительными офисами кредитных организаций.

19.Решение о государственной регистрации кредитных организаций принимается:

а) уполномоченным регистрирующим органом, выполняющим функции по ведению единого государственного реестра юридических лиц; б) ЦБ РФ:

в) территориальными учреждениями ЦБ РФ; г) Министерством финансов РФ.

20.Решение о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций принимается в срок, не превышающий … с даты представления учредителями кредитной организации всех необходимых документов:

а) одного года; б) шести месяцев; в) трех месяцев;

г) двадцати рабочих дней.

21.Государственная регистрация кредитных организаций осуществляется:

а) ЦБ РФ;

б) территориальным учреждением ЦБ РФ; в) уполномоченным регистрирующим органом, выполняющим функции

по ведению единого государственного реестра юридических лиц; г) Агентством по страхованию вкладов физических лиц.

22. Лицензия на осуществление банковских операций выдается на срок:

а) пять лет; б) десять лет;

в) без ограничения срока; г) на один год.

14

23. В течение какого срока после получения уведомления о государст-

венной регистрации банка его учредители банка должны оплатить 100% объявленного уставного капитала:

а) в течение одного года; б) в течение шести месяцев; в) в течение месяца; г) в течение десяти дней.

24.Кредитная организация получает право осуществлять банковские операции с момента:

а) получения лицензии ЦБ РФ; б) государственной регистрации в едином государственном реестре юридических лиц и в ЦБ РФ;

в) открытия корреспондентского счета в РКЦ ЦБ РФ; г) оплаты учредителями кредитной организации 100% ее уставного капитала.

25.В лицензии на осуществление банковских операций указываются:

а) срок действия лицензии; б) перечень банковских операций;

в) валюта, в которой могут осуществляться банковские операции; г) территория, на которой могут осуществляться банковские операции.

26.Созданному путем учреждения банку могут быть выданы лицензии следующих видов:

а) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; б) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; в) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц

в рублях и иностранной валюте; г) генеральная лицензия.

27.Генеральная лицензия может быть выдана банку:

а) с собственными средствами (капиталом) не менее 900 млн руб.; б) с уставным капиталом не менее 900 млн руб.;

в) имеющему лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; г) с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.

28. Генеральная лицензия дает банку дополнительные права:

а) привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы; б) устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным числом иностранных банков;

15

в) создавать филиалы и представительства на территории иностранных государств; г) осуществлять все виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;

д) иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

29.Лицензия на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц выдается банку по истечении:

а) шести месяцев работы на рынке; б) одного года работы; в) двух лет работы;

г) не зависимо от срока работы банка при наличии у него уставного капитала либо собственных средств (капитала) не менее 3600 млн руб.; д) не зависимо от срока работы банка при наличии у него уставного капитала либо собственных средств (капитала) не менее 900 млн руб.

30.ЦБ РФ может отозвать у кредитной организации лицензию в случаях:

а) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности; б) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия на осуществление банковских операций; в) если достаточность капитала кредитной организации ниже 2%;

г) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных выданной лицензией; д) если кредитная организация не способна удовлетворить требования

кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и/или исполнения, и эти требования составляют не менее

1000 МРОТ.

31.ЦБ РФ обязан отозвать у кредитной организации лицензию в случаях:

а) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи; б) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

в) наличия у кредитной организации признаков банкротства; г) наличия ходатайства временной администрации;

д) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату ее государственной регистрации; е) если достаточность капитала кредитной организации ниже 2%.

16

32.Временная администрация по управлению кредитной организацией назначается:

а) арбитражным судом; б) учредителями кредитной организации; в) ЦБ РФ;

г) арбитражным управляющим.

33.При принудительной ликвидации банка по инициативе ЦБ РФ ликвидатором банка, имевшего лицензию ЦБ РФ на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, выступает:

а) агентство по страхованию вкладов физических лиц; б) департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ РФ;

в) временная администрация по управлению кредитной организацией; г) ликвидатор, назначаемый советом директоров кредитной организации.

34.Временная организация по управлению кредитной организацией может работать в банке:

а) в течение максимального срока – один год после отзыва у кредитной организации лицензии; б) в течение максимального срока – 18 месяцев после отзыва у кредитной организации лицензии;

в) в течение максимального срока – 6 месяцев до и 6 месяцев после отзыва у кредитной организации лицензии; г) в течение максимального срока – 6 месяцев в качестве санкции за на-

рушения, которые создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков) банка.

35.Изменение структуры активов и пассивов кредитной организации относится:

а) к мерам по оказанию финансовой помощи кредитной организации его учредителями; б) к мерам по финансовому оздоровлению кредитной организации;

в) к процедурам реорганизации кредитной организации; г) к прочим мерам и процедурам.

36.Преобразование кредитной организации подразумевает:

а) открытие ее филиалов; б) изменение статуса банка на статус небанковской кредитной организации;

в) изменение организационно-правовой формы (например, ЗАО на ОАО); г) нет правильного ответа.

17

Задания

1.Как российским законодательством определяется банк? В чем состоят его отличия от небанковской кредитной организации?

2.В чем состоит основная цель деятельности банка?

3.Определите отличия банковской группы от банковского холдинга.

4.Назовите функции союзов и ассоциаций кредитных организаций в банковской системе Российской Федерации.

5.Охарактеризуйте преимущества и недостатки организационноправовых форм банков в форме акционерного общества и общества с ограниченной ответственностью. Какая организационно-правовая форма банков преобладает в Российской Федерации?

6.Сформулируйте требования, предъявляемые ЦБ РФ к учредителям кредитных организаций – юридическим и физическим лицам.

7.Какие требования предъявляет ЦБ РФ к руководителям исполнительных органов кредитных организаций?

8.Назовите органы управления банком и определите их компетенцию. В чем состоят различия в органах управления банков в форме акционерного общества и общества с ограниченной ответственностью?

9.Сравните между собой филиалы, представительства банков и дочерние (зависимые) банки коммерческих банков (с представлением их сходства и отличий в виде сравнительной таблицы).

10.Назовите внутренние структурные подразделения банка и охарактеризуйте их функции.

11.Составьте алгоритм создания банка и получения лицензии на осуществление банковских операций.

12.Какие виды лицензий могут быть выданы банку при его создании

ив последующем, в порядке расширения банковских операций?

13.В каких формах может происходить реорганизация банка?

14.Назовите признаки банкротства банка.

15.В каких случаях ЦБ РФ обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации.

Тема 3. РЕСУРСЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

3.1. Собственные средства (капитал) коммерческого банка

Тесты

1. Совокупность операций, направленных на формирование ресурсов

банка – это:

а) активные операции;

18

б) пассивные операции; в) комиссионно-посреднические операции; г) другие операции.

2.Средства, принадлежащие акционерам банка, относятся:

а) к собственным средствам (капиталу) банка; б) к привлеченным средствам банка; в) к заемным средствам банка; г) пункты б) и в) вместе.

3.Собственные средства (капитал) банка включают:

а) фонд обязательных резервов банка; б) эмиссионный доход;

в) вклады физических лиц и депозиты предприятий; г) субординированные кредиты (депозиты); д) синдицированные кредиты; е) уставный капитал;

ж) выпущенный банком облигационный заем.

4. Путем выпуска собственных акций банк:

а) формирует заемные средства; б) формирует уставный капитал;

в) формирует привлеченные средства; г) увеличивает размер уставного капитала.

5. Резервный фонд банка может использоваться:

а) на выкуп собственных акций банка; б) на увеличение уставного капитала; в) на покрытие убытков; г) на погашение облигаций банка.

6. Собственные средства (капитал) банка выполняют функции:

а) регулирующую, защитную и регламентирующую; б) регулирующую, защитную, гарантийную и оперативную;

в) регулирующую, защитную, оперативную и ценообразующую.

7. Собственные средства (капитал) акционерного банка могут быть

увеличены путем:

а) выпуска акций и их продаже по цене выше номинала; б) капитализации резервного фонда банка; в) выкупа собственных акций у акционеров; г) капитализации прибыли.

19

8.Регулятивный капитал банка подразделяется:

а) на основной, базовый и добавочный; б) на основной и добавочный;

в) на базовый, дополнительный и добавочный; г) на основной и дополнительный.

9.Эмиссионный доход банка включается в расчет:

а) базового капитала банка; б) дополнительного капитала банка; в) добавочного капитала банка;

г) в зависимости от организационно-правовой формы банка в базовый или добавочный капитал.

10. В состав дополнительного капитала банка включаются:

а) вложения в собственные акции, выкупленные у акционеров; б) убыток текущего года;

в) субординированный кредит (депозит, заем, облигационный заем); г) прибыль текущего года, не подтвержденная аудиторской организацией; д) прирост стоимости имущества за счет переоценки.

11. Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка

(Н1) ограничивает риски банка по:

а) пассивным операциям; б) кредитным операциям;

в) выпуску собственных долговых обязательств банков; г) активным операциям.

12.Субординированный кредит (депозит, заем) должен удовлетворять требованиям:

а) его срок составляет не менее пяти лет; б) банк принимает на себя обязательства по его досрочному возврату;

в) ресурсы предоставляется банку только его учредителями; г) параметры кредита (депозита, займа) существенно не отличаются от

рыночных условий предоставления аналогичных кредитов (депозитов, займов).

13.В уставный капитал банка не могут вноситься:

а) денежные средства в валюте РФ и иностранной валюте; б) акции и облигации предприятий;

в) банкоматы и терминалы, функционирующие в автоматическом режиме; г) нематериальные активы; д) объекты незавершенного строительства;

20

е) здания и сооружения; ж) оргтехника и мебель.

14.Государственной регистрации подлежат:

а) все выпуски акций и облигаций банка; б) акции банка с уставным капиталом более 1 млрд руб.;

в) облигации банка на сумму свыше 50 млн руб.; г) акции банка с собственным капиталом более 1 млрд руб.

15.Новая эмиссия акций коммерческим банком может осуществляться …….. оплаты размещенных акций:

а) лишь после полной; б) независимо от.

16.При учреждении кредитной организации в форме акционерного общества акции должны быть:

а) размещены среди ее учредителей;

б) реализованы путем открытой подписки.

17. Выпуск акций российского банка с уставным капиталом

1 млрд руб. и более регистрируется:

а) в территориальном учреждении Банка России; б) в Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России; в) в Министерстве финансов РФ.

18. Увеличение уставного капитала банка может осуществляться

путем:

а) размещения дополнительных акций; б) увеличения номинала уже выпущенных акций; в) выпуска и размещения облигаций.

19.Выпуск облигаций коммерческого банка допускается после:

а) полной оплаты уставного капитала; б) государственной регистрации выпуска акций.

20.Приобретение одним лицом более ….. % акций кредитной организации требует предварительного согласия территориальных учреждений Банка России:

а) 10%; б) 20%; в) 30%; г) 40%.