Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Страхование
.pdf
81
деятельности организации, но и в рамках деятельности различных партнеров программы.
Накопленные баллы можно использовать в дальнейшем.
В рамках непрерывной эволюции организация разработала и поставила перед собой
определенные стратегические цели, направленные на более полное развитие, включающее в
себя клиентоориентированность и соблюдение многомерных критериев в работе с каждым
клиентом. Прогресс в области обслуживания клиентов, расширение удаленных каналов
продаж, совершенствование биллинговой экосистемы, внедрение масштабной аналитики
данных – вот та картина развития, которая дополняется разработкой моделей прогнозирования
поведения клиентов, позволяющих понять склонность клиентов к соответствующим покупкам
и спрогнозировать потенциальный отток клиентов. На пути к дальнейшему развитию
организации основное внимание по-прежнему уделяется механизмам операционной
поддержки, обеспечивающим более эффективное взаимодействие с деловыми партнерами.
В 2019 году был реализован широкий спектр операционных достижений:
- появился новый, ориентированный на пользователя интерфейс, а также конкретный
процесс заключения договора Е-ОСАГО;
- в рамках акции «Спасибо от Сбербанка» были введены акции по стимулированию
продаж и cashback-стимулы для клиентов Альфабанка;
- проведена работа по редизайну интерфейса мобильного варианта калькулятора
страхования путешественников, что позволило создать простой и удобный способ
оформления полиса;
- внедрено не имеющее аналогов на российском страховом рынке предложение
«Онлайн КАСКО», покрывающее угон и полную гибель автомобилей, – возможность
приобретения полиса без необходимости физического посещения офиса организации;
- внедрена система мониторинга воронки продаж, что позволило выстроить процесс
управления продажами в Интернете;
- для посетителей сайта была разработана новая формула работы, которая позволила
собирать контактные данные и осуществлять проактивные продажи, помогая клиентам
успешно завершить процесс заключения договора страхования;
- акт инициации продаж полисов страхования от несчастных случаев проходил через
аппарат бронирования железнодорожных билетов «Сирена-Трэвел»;
- для оформления договоров страхования путешественников были введены
кооперативные платформы, стимулирующие продажи;
- на Интернет-платформе Организации в рамках полисов страхования
путешественников стартовали продажи дополнительной страховой защиты от осложнений
беременности и преждевременных родов, а также от случаев, связанных с экстремальными
видами спорта.
Переходя к 2020 году, организация победоносно перестроила внутренний ландшафт
информационных систем, усовершенствовала мобильное приложение и интернет-сайт,
ознаменовав переход к «АИС РСА 2.0». В результате денежные сборы через мобильное
приложение резко возросли и составили 20 млн. руб. в месяц. Новые функциональные
возможности мобильного приложения позволили осуществлять прямые звонки в организацию
через интернет-среду, чаты операторов, претензии по убыткам ОСАГО и КАСКО,
направление на станции технического обслуживания в течение часа. На онлайн-платформах
появились новые предложения, такие как страхование «Отмена поездки» – защита
путешественников от отмены рейсов, а также новый продукт «Личное имущество». Был
изменен интерфейс главной страницы, упростивший процесс расчета и покупки полисов,
расширен набор альтернатив по страхованию от несчастных случаев, а в виджет на сайте был
внедрен чат-бот.
В рамках программы лояльности совместное предприятие с банком «СОЮЗ» (АО)
реализовало запуск кобрендовой финансовой единицы – карты «Ингосстрах DIGITAL». Она
позволила клиентам накапливать бонусные баллы и использовать их в различных целях: при
82
оформлении страховых полисов, приобретении партнерских сертификатов, бронировании
авиабилетов.
Благодаря различным маркетинговым мероприятиям во второй половине 2020 года
общий объем сборов составил 308 млн. рублей.
Упорядочен централизованный процесс запуска CRM-кампаний. К концу года
ежемесячное количество CRM-кампаний выросло до 85. В 2021 году был зафиксирован
колоссальный объем сборов, инициированных через CRM, – 6 млрд руб. Проводились расчеты
заранее рассчитанных x-sell предложений по ОСАГО и ИФЛ, которые в итоге были
реализованы и запущены на основе коммуникаций. Для бизнес-секторов ИФЛ, НС, КАСКО
были разработаны предиктивные модели, позволяющие улучшить таргетирование клиентов с
большей вероятностью отклика. В рамках проактивных мероприятий была также проведена
тестовая эксплуатация прогностической модели, прогнозирующей возникновение убытков у
клиентов e-MAGO. Проведено тестирование продаж МФЛ и ОСАГО через новый канал
коммуникации – телемаркетинг.
Наступление 2020 года стало важным этапом в обновлении качества присутствия
Компании в социальных сетях. В июне была организована консолидация всех каналов
Компании с целью формирования единой информационной повестки и методологии
группового управления.
Таким образом, вторая половина 2020 года стала для «Ингосстраха» особенно ярким
этапом в области Social Media Marketing, где компания закрепила свои позиции в качестве
лидера отрасли. Аналитический инструмент LiveDune пролил свет на некоторые интересные
результаты деятельности компании в социальных сетях – Instagram, Facebook, «В Контакте» и
«Одноклассники» – за период с июня по декабрь 2020 года. Среди открытий – увеличение
числа подписчиков на 157 746 человек, расширение базы на 12 619 пользователей,
коллективная реакция на все опубликованные материалы – 113 506 человек. По каждому из
этих параметров компания занимает лидирующие позиции среди своих основных конкурентов
в страховом бизнесе. Помимо достижения достойных количественных результатов, компания
СПАО «Ингосстрах» проявила активную деятельность по развитию качественных аспектов в
своих группах в социальных сетях. В рамках этой кампании были использованы различные
формулировки и технические возможности, доступные в социальных сетях, а также
современный дизайн. За период с июня по декабрь 2020 года официальные публикации
организации в группах охватили около 11,5 млн. пользователей.
В 2020 году была реализована еще одна важная инициатива – разработка и внедрение
обучающей программы для страховых агентов с целью формирования индивидуальной
экспертной идентичности в сфере социальных сетей. Программа была построена таким
образом, чтобы вооружить агентов СПАО «Ингосстрах» дополнительным инструментом для
улучшения отношений с клиентами, разъяснив принципы создания блога в Instagram. Также
было подготовлено комплексное руководство по решению всех возможных вопросов. В
рамках этого проекта было проведено несколько вебинаров для агентов и их менеджеров в
различных регионах, проведен индивидуальный анализ блогов некоторых агентов, даны
конкретные рекомендации. Страховые агенты, заинтересованные в освоении этого нового
способа коммуникации, получили инструкции по ведению блогов и стратегии взаимодействия
с клиентами через социальные сети.
В наступившем 2020 году «Ингосстрах» также поднялся на новые высоты
представительства в социальных сетях. Ингосстрах обновил свои официальные аккаунты,
заняв лидирующие позиции среди конкурентов, а также провел креативные маркетинговые
кампании в социальных сетях, охватив новые сегменты аудитории с помощью интеграции
блогов.
11 февраля 2020 года компания Oracle сообщила о том, что СПАО «Ингосстрах»
выбрало Oracle Exadata Cloud at Customer services с целью разработки и мгновенного
размещения тестовых сред для решений, создаваемых на платформе Oracle. Основная
информационная система и почти 95% бизнес-процессов страховщика обеспечиваются СУБД
83
Oracle, что и стало основанием для выбора компании. Быстро созданная инфраструктура
позволит «Ингосстраху» оперативно запускать инновационные операции, сокращая расходы
и ускоряя вывод продуктов на рынок.
Oracle Exadata Cloud at Customer является частью каталога услуг Oracle Cloud at
Customer. Он предоставляет организациям возможность пользоваться всеми преимуществами
публичного облака Oracle в своих собственных центрах обработки данных. Выбор, сделанный
«Ингосстрахом», сочетает в себе систему управления базами данных и мощную платформу
баз данных Oracle Exadata с отдельными аспектами облачного развертывания, такими как
простота, гибкость и динамичность. Облачный сервис Exadata Cloud at Customer Service
повторяет облачный сервис Oracle Exadata Cloud Service, но размещается в безопасном ЦОДе
страховщика, что соответствует федеральному законодательству РФ в части работы с
персональными данными и строгим внутренним требованиям «Ингосстраха» к безопасности
данных.
Для оперативного предоставления услуг своим клиентам «Ингосстрах» нуждается в
гибкой, масштабируемой, надежной и экономически эффективной платформе.
Быстродействующая инфраструктура, построенная на базе Oracle Exadata Cloud at Customer,
позволит создать отдельную тестовую среду Platform as a Service (PaaS) для каждого проекта,
обеспечить надежность и отказоустойчивость операционных мощностей, а также высокую
производительность поддерживаемых рабочих нагрузок. Кроме того, переход к облакоориентированной модели открывает путь к отказу от высокозатратных аппаратных систем,
функционирующих в организации в настоящее время.
Программно-аппаратный комплекс Oracle Exadata оптимизирован для повышения
производительности СУБД Oracle. Облако Oracle Exadata в службе заказчика обеспечит
бесшовную интеграцию с существующими приложениями и системами «Ингосстраха»,
превосходную производительность решения на базе СУБД Oracle, легкий процесс миграции в
облако и из него, что соответствует планам организации по реализации стратегии гибридного
облака.
28 февраля 2020 года Группа «Ангара» объявила о завершении сотрудничества с
компанией «Ингосстрах» по строительству ядра операционного центра безопасности (SOC).
В процессе строительства «Ингосстрах» получил услуги оперативного мониторинга и
управления инцидентами из Центра киберустойчивости «Ангара» (SOC ACRC). Ядро SOC
было построено на базе запатентованной системы мониторинга событий информационной
безопасности «ACRC Platforms», разработанной компанией Angara Professional Assistance.
В последующем 2021 году онлайн-сборы страховой компании «Ингосстрах» в сегменте
корпоративного бизнеса продемонстрировали впечатляющий рост более чем на 76% по
сравнению с предыдущим годом и составили около 690 млн. рублей. Максимальный рост
сборов наблюдался в страховании грузов, в первую очередь за счет активного развития IT-
интеграции с транспортными компаниями. Объемы бизнеса по этому направлению выросли
более чем в три раза по сравнению с предыдущим годом. Кроме того, хорошую динамику
продемонстрировало страхование ответственности: рост сборов составил +27%, ОСАГО –
+43%, страхование беспилотников – +48%.
По данным, полученным в 2021 году, основная доля застрахованных в Интернете
приходится на Москву и Санкт-Петербург. Представители малого и среднего бизнеса
(арендаторы торговых центров, владельцы малого бизнеса, перевозчики, экспедиторы) чаще
всего предпочитают пользоваться страховой защитой через онлайн-ресурсы. Средние
финансовые затраты на продукты составляют около 10 000 рублей.
В предыдущем году количество заявок на страхование в сегменте B2B на сайте
компании также увеличилось на 10 000. Прирост количества заявок с сайта за 2021 год по
сравнению с 2020 годом составил около 33%.
Будучи клиентом компании, можно не только приобрести страховой полис.
Существенной особенностью сайта компании является возможность подачи заявки на
урегулирование убытков через личный кабинет. Это позволяет значительно сократить затраты
84
сил и времени. Через личный кабинет предусмотрена возможность подачи заявлений по
страхованию грузов, а также ответственности перевозчиков и экспедиторов. Такой механизм
подачи заявлений позволяет сократить объем бумажной документации, используемой в
процессе урегулирования. Кроме того, он позволяет оптимизировать и ускорить процесс
подачи заявления, что в целом упрощает процедуру.
12 февраля 2021 года ИТ-компания «Крок» объявила о разработке и внедрении
гибридной ИТ-платформы, предназначенной для разработчиков цифровых продуктов в
страховой компании «Ингосстрах». Ресурсы, необходимые для разработки и тестирования, в
зависимости от требований и текущей загрузки ИТ-инфраструктуры, теперь могут быть
предоставлены как локально, так и из собственного частного облака компании или из
публичных облаков. Автоматизирован процесс обеспечения мощностей и создания
корреляционной среды. Такая автоматизация ускоряет предоставление инфраструктуры,
способствует полному внедрению практик DevOps и значительно сокращает время выхода
ИТ-продуктов на рынок.
Автоматическое выделение ресурсов для разработки и тестирования реализовано с
использованием двух различных моделей – IaaS (Infrastructure as a Service) и PaaS (Platform as
a Service). В «Ингосстрахе» разработчикам доступен каталог необходимых сервисов.
Внутренние клиенты имеют возможность получить виртуальную машину с определенной
операционной системой, включая уже настроенное программное обеспечение. К числу
стандартных приложений, предоставляемых в виде сервисов, относятся конфигурации систем
управления базами данных Oracle и Microsoft SQL Server, как кластерных, так и одноузловых,
служба каталогов Microsoft Active Directory, веб-сервер Microsoft IIS с возможностью
настройки балансировки сети, почтовая система Microsoft Exchange и т.д.
Для получения ресурсов достаточно заполнить простую форму на веб-портале
самообслуживания. Настройка и назначение тестовой среды теперь занимает от 10 до 60 минут
в зависимости от ее сложности. ИТ-специалистам больше не нужно вручную настраивать
операционные системы и приложения. Единственное, что от них требуется, – это дать
разрешение на выполнение процедуры, а дальше все сделает платформа. Освобождение от
монотонной работы по обслуживанию и настройке уже развернутых сред позволяет
сэкономить на обслуживании и повышает управляемость, помогает анализировать изменения
в виртуальной машине и их последствия для конкретной среды или системы. В конечном
счете, такой подход способствует ориентации на новизну и развитие.
Компания ITSDelta, входящая в состав ООО «Дельта Групп Корпорейшн», объявила о
поставке программного обеспечения JFrog в компанию «Ингосстрах» 12 февраля 2021 года.
Центральным элементом поставки является программное обеспечение JFrog Pro X Edition –
продукт, позволяющий оптимизировать процессы написания кода для разработчиков.
Выполнение проекта дало преимущество «Ингосстраху» за счет оптимизации временных
затрат на выполнение задач. Таким образом, данное программное обеспечение позволило
упростить работу разработчиков «Ингосстраха» при решении трудоемких задач и выполнении
проектов.
JFrog поддерживает большинство типов репозиториев и, пожалуй, предлагает наиболее
полный REST API как с точки зрения функциональности, так и с точки зрения документации.
При создании информационных систем используются как внутренние, так и внешние
библиотеки в виде пакетов и образов программ. Использование JFrog позволяет
контролировать внешние зависимости, снижая риски, связанные с безопасностью,
недоступностью внешних репозиториев и отсутствием контроля над набором используемых
внешних зависимостей. Кроме того, стандартизировано хранение артефактов процесса сборки
по версиям для их последующего автоматизированного развертывания в тестовых и
производственных средах.
Данный проект стал для ITSDelta этапом развития в области поставки программного
обеспечения командам разработчиков. Благодаря ценному опыту, полученному в ходе
сотрудничества с СПАО «Ингосстрах», компания ITSDelta теперь может не только выполнять
85
сложные клиентские проекты, но и давать уверенные и квалифицированные рекомендации по
выбору инструментария для решения конкретных задач.
Продолжая двигаться по пути технологического совершенствования, «Ингосстрах»
подписал соглашение о приобретении лицензий на платформенное решение Platformeco,
разработанное компанией LM Tech, подразделением Leroy Merlin, о чем «Ингосстрах»
объявил 31 января 2022 года.
Таким образом, «Ингосстрах» стал обладателем лицензий на использование
программного комплекса, включающего в себя мониторинг, автоматическое
документирование и облачный интерфейс управления. Платформа предоставляет компании
все необходимые инструменты для разработки и интеграции сервисов, способствует развитию
продуктов и оптимальному распределению задач между специалистами. Пакет представляет
собой низкокодовое решение, способствующее снижению затрат и ускорению вывода на
рынок новых услуг, продуктов и функций, а также обеспечивающее интеграцию с партнерами
за счет управления API.
Низкокодовая платформа доступна в режиме PaaS. Она позволяет проектировать
микросервисы, формировать интеграционные потоки и API с помощью графического
интерфейса. Затем они могут быть развернуты в облаке, обеспечивая непрерывную
интеграцию и доставку, автомасштабирование и транспортировку в различные среды. С
помощью этой платформы создание и тестирование бизнес-процесса может осуществляться
аналитиками и разработчиками пользовательских интерфейсов зачастую без обращения к
бэкенду.
Создание этой сложной технологической платформы стало итогом методичной работы
по укреплению ИТ-инфраструктуры и цифровой идентичности «Ингосстраха». Созданное
решение повышает удобство и скорость разработки, выступая в качестве фундаментальной
Agile-базы для специализированных команд бизнес-подразделений компании. Кроме того,
сложно построенный комплекс предлагает незаменимые инструменты для доработки ядра
системы и увеличения скорости внедрения бизнес-сервисов, что является частью управления
процессом эволюции микросервисной архитектуры.
Как «Ингосстрах», так и группа специалистов MAINSLab объявили о внедрении
искусственного интеллекта в процедуру санкционирования предложений по добровольному
медицинскому страхованию, ориентированных на клиентов компании. Как следствие,
«Ингосстрах» стал одним из первых на российском рынке добровольного медицинского
страхования (ДМС), который использовал технологии для ускорения процесса согласования
медицинских услуг, что стратегически направлено на повышение скорости и
беспристрастности процесса согласования, выгодного для застрахованных клиентов.
В качестве механизма для этого было использовано программное решение на базе
продукта MAINSLab, позволяющее изменить скорость обработки заявок на согласование
услуг и обеспечить точность принимаемых решений. Состоящее из двух основных модулей,
программное обеспечение, во-первых, стандартизирует формулировку запроса клиники,
согласуя описание услуг с типовой формой и распознавая коды диагнозов. Второй модуль
берет на себя анализ запрашиваемых услуг с учетом действующих нормативов
(установленных Министерством здравоохранения РФ медико-экономических стандартов и
клинических рекомендаций), а также особенностей страховой программы пациента.
Шаги «Ингосстраха» по цифровой модернизации не ограничиваются только этими
инициативами. На протяжении всего периода развития финансовых технологий компания
добилась значительных успехов. Ингосстрах» неуклонно следует по пути реализации
программы цифровизации, все активнее внедряя опережающие технологии обслуживания
клиентов. Компания планомерно работает над совершенствованием клиентских сервисов,
обеспечивая удобство и простоту их использования. Многочисленные новаторские решения,
внедряемые компанией, не только задают высокую планку в отечественном страховании, но и
устанавливают международные стандарты. Примерами таких новаторских решений являются
услуги страхования имущества физических лиц, каско с осмотром автомобиля,
86
урегулирование убытков с помощью мобильного приложения IngoMobile. Значимые
технологические решения, влияющие на деятельность «Ингосстраха» в период с 2019 по
начало 2022 года, приведены в таблице 5.3.
Таблица 5.3 - Основные технологические решения СПАО «Ингосстрах» 2019-2022 гг
2019
Продукт
Технология
Последствия внедрения
Проекты
ИТаутсорсинга
ИТ-аутсорсинг
Ценное время ИТ-специалистов
было перераспределено на решение
приоритетных задач, что
одновременно привело к
существенному сокращению
расходов на печать – на одну пятую
и уменьшению общего объема
распечаток на 10%.
Riverbed
SteelCentral
ITSM – Системы управления IT-
службой, Network Health
Monitoring – Мониторинг сети
или управление
здоровьемпроизводительностью
ИТ-Инфраструктуры
Эффективно решены важнейшие
задачи по контролю за основными
приложениями, необходимыми для
организации подключения к
корпоративным сервисам
удаленных офисов и страховых
агентов, а также по поддержке
работы рассредоточенного контактцентра и корпоративного интернетпортала ingos.ru.
Инносети Цунами
(Zunami)
BPM, SaaS – Программное
обеспечение как услуга
Инновационная система позволяет
автоматизировать процесс
страхования грузов и
урегулирования убытков с
использованием электронной
цифровой подписи, полностью
исключая вмешательство
администратора в работу системы;
кроме того, внедренное решение
обеспечивает повышенный уровень
безопасности, что позволяет создать
абсолютно безопасную
операционную среду.
Naumen Workforce
Management
(Naumen WFM)
Call центры
Современная технология позволяет
предвидеть нагрузку на контактцентры страховщика и
автоматически строить графики
работы более 300 операторов,
поддерживать текущий уровень
сервиса, значительно сокращая
расход рабочего времени, как
минимум, на 4-5% по сравнению с
прежними накладными расходами.
2020
Продукт
Технология
Последствия внедрения
Oracle Generation 2
Exadata Cloud at
Customer
PaaS – Platform as а Service –
Бизнесплатформа как сервис,
Стратегическая разработка и
оперативное внедрение
разнообразных испытательных
87
SaaS – Программное
обеспечение как услуга
сред, адаптированных к их
уникальным решениям, повышает
способность оперативно приступать
к реализации новаторских проектов.
Это приводит к заметному
снижению общих затрат и повышает
скорость и эффективность вывода
новых продуктов на рынок.
Angara SOC (ранее
Angara Cyber
Resilience Center,
ACRC)
ИБ – Предотвращения утечек
информации, ИБ – Управление
информацией и событиями в
системе безопасности (SIEM)
Создание надежной основы для
Центра мониторинга и
реагирования на инциденты
информационной безопасности –
важнейшего компонента,
позволяющего выявлять и
оперативно устранять возможные
нарушения безопасности.
2021
Продукт
Технология
Последствия внедрения
JFrog Enterprise
Edition
ITSM – Системы управления
IT-службой
Потребность в ИТ-обеспечении в
региональном масштабе
удовлетворяется за счет частной
цифровой атмосферы нашего
предприятия в сочетании с
различными публичными
облачными доменами. Заботясь об
эффективности, функции
измерения и выделения
соответствующих цифровых
мощностей, а также создания
благоприятной киберсреды
полностью взяла на себя
автоматизированная система.
VMware vRealize
Suite
IaaS – Инфраструктура как
услуга, Виртуализация, Центры
обработки данных – технологии
для ЦОД
Значительно облегчилась нагрузка
на разработчиков, особенно в части
решения сложных задач и
реализации проектов. Умело
осуществляется контроль за
использованием иностранных
зависимостей; кроме того, с
помощью этой технологической
возможности можно нивелировать
потенциальные проблемы,
характерные для данной сферы
деятельности, такие как угрозы
кибербезопасности или часто
встречающаяся недоступность
репозиториев кода за рубежом.
Leroy Merlin
Platformeco Sa
SaaS – Программное
обеспечение как услуга,
Средства разработки
приложений
Признавая преобразующий
потенциал технологий, мы
получаем в свое распоряжение
инструменты, способствующие
созданию благоприятной среды для
88
создания продуктов, а также
обеспечивающие грамотное
распределение заданий между
различными нишами специалистов,
что делает их неотъемлемой частью
рабочего процесса.
2022
Проекты
ИТаутсорсинга,
Искусственный
интеллект (ИИ,
Artificial
intelligence, AI)
ИТ-аутсорсинг, Big Data, Data
Mining, Data Quality – Качество
данных, Робототехника
Используя возможности этой
технологии, мы выявили заметное
снижение финансовых затрат и
хронологических инвестиций для
вывода новых услуг, продуктов и их
функциональных возможностей на
целевой рынок. Кроме того, мы
добились значительных успехов в
налаживании более тесного
взаимодействия с нашими
партнерами по бизнесу, что в
первую очередь связано с умелым
использованием возможностей APIадминистрирования.
Составлено авторами на основе данных [51]
Интерпретация информации, представленной в таблице, однозначно свидетельствует о
благоприятном влиянии на операционную деятельность «Ингосстраха» внедрения
финансовых технологий в рабочий процесс. В дополнение к этому предприятие успешно
ускоряет и оптимизирует работу с клиентами с помощью таких платформ, как мобильное
приложение и официальный сайт. Это, в свою очередь, повышает производительность труда
персонала, примером чего может служить автоматическая система планирования рабочего
времени сотрудников. Кроме того, интеграция этих технологий позволяет автоматизировать
рутинные задачи, которыми обычно занимаются ИТ-специалисты, что дает им возможность
сосредоточиться на более приоритетных задачах. В соответствии с рекомендациями,
внедрение этих финансовых технологий позволяет усовершенствовать инфраструктуру
информационной безопасности компании и тем самым защитить служебную информацию и
данные клиентов от несанкционированного доступа.
Далее следует обратить внимание на то, каким образом применяемые в «Ингосстрахе»
финансовые технологии могут повлиять на динамику основных страховых показателей –
премий, компенсаций и договорных отношений. Одним из важных технологических
достижений, косвенно влияющих на количественный рост страховых премий, является
появление чат-ботов. На эти автоматизированные виртуальные существа возлагается
множество функций в страховой организации. Например, чат-боты играют ключевую роль в
сегментации пользователей, что позволяет настраивать и персонализировать клиентский
опыт. Кроме того, чат-боты могут служить средством привлечения новых клиентов путем
рассылки уведомлений о последних предложениях и правилах страхования, причем
коэффициент открываемости колеблется в пределах 85-98%.
Кроме того, использование телематики может оказать влияние на тенденции, связанные
со страховыми премиями. Большое количество страховых компаний, в том числе и СПАО
«Ингосстрах», предоставляют скидки на КАСКО при оформлении полиса с помощью
телематики, что свидетельствует о влиянии телематики на снижение сбора страховых взносов.
Заметное применение финансовых инновационных технологий, таких как модели
машинного обучения, может изменить динамику страховых платежей. В качестве примера
можно привести медицинское страхование: эти модели способны делать точные прогнозы
стоимости лечения застрахованных лиц на основе персонализированного анализа известных
89
данных о пациенте. Таким образом, можно сделать вывод, что эти модели машинного
обучения могут повлиять на снижение страховых выплат.
Помимо машинного обучения, на сокращение страховых выплат может повлиять
внедрение телематики. Телематические устройства фиксируют и анализируют данные о
поведении водителя – чем безопаснее вождение, тем существеннее скидка по полису каско.
Это условие естественным образом стимулирует водителей соблюдать дорожную дисциплину
и избегать аварийных ситуаций, тем самым снижая вероятность выплат.
На такие факторы, как темпы роста объема заключенных договоров, могут влиять чат-
боты, способные распространять рекламу страховых продуктов и рекламные материалы в
социальных сетях или через системы прямых сообщений с актуальными предложениями,
акциями и скидками на различные страховые услуги. По имеющимся данным, такой способ
коммуникации стимулирует более высокие темпы прироста клиентов по сравнению с
традиционными директивами по электронной почте. Следовательно, чат-боты способствуют
увеличению количества заключенных договоров.
Потенциальным косвенным стимулом к росту числа заключенных договоров может
стать синтез технологии блокчейн и аналитики больших данных. Такое сочетание позволит
страховым компаниям с повышенной точностью определять поведение потребителей и
разрабатывать, и запускать новые привлекательные продукты, способные привлечь новых
клиентов.
Подводя итог, можно сделать вывод, что внедрение финансовых инноваций в
страховой бизнес – это стратегия, полностью соответствующая миссии страховщика. Это
подтверждается и наградами, полученными разными страховыми компаниями за
анализируемый период. Например, награды, полученные СПАО «Ингосстрахе» позволяют
назвать ее одним из пионеров инноваций в российском страховом секторе. Основным
катализатором дальнейшего развития цифровых технологий в «Ингосстрахе» является
стремление к повышению уровня обслуживания клиентов, и в соответствии с этой целью
компания работает над расширением спектра услуг, чтобы каждый клиент чувствовал себя
уверенно и спокойно в отношениях с компанией.
90
РАЗДЕЛ VI. КИБЕРСТРАХОВАНИЕ: СУЩНОСТЬ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ В
РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ
6.1. Понятие, сущность и истоки киберстрахования
В цифровой среде растут продажи через Интернет. Электронное страхование
значительно повысило доступность страховых услуг и снизило расходы на андеррайтинг,
обслуживание и выплату страховых возмещений. Кроме того, пандемия вируса COVID-19
заставила перейти от традиционных форм работы (т.е. физического присутствия на рабочем
месте) к более современным и гибким (удаленная работа). Это привело к росту числа
кибератак и необходимости защиты информационных систем. Киберстрахование
рассматривается как необходимая стратегия управления рисками для защиты
информационных систем. Киберстрахование становится важным инструментом защиты
организаций от потерь, связанных с кибератаками.
Киберстрахование (полис киберрисков) – это страховой продукт, обеспечивающий
защиту юридических и физических лиц от рисков, связанных с использованием сети Интернет,
хранением и обработкой данных в электронном виде и использованием информационнотехнологической инфраструктуры.
Как правило, страхование покрывает убытки, вызванные хакерскими атаками и/или
саботажем, кибервымогательством или кражей данных. Оно также покрывает перерывы в
работе и упущенную выгоду в результате киберинцидента, а также ответственность компании
перед третьими лицами в случае неспособности защитить данные.
Кроме того, комплексное страхование может покрыть расходы на проведение аудита
ИТ-безопасности после инцидента, расследование инцидента и мероприятия по связям с
общественностью.
Киберстрахование также можно определить, как метод управления рисками. Это
услуга, в рамках которой риск пользователей информационных технологий передается
страховой компании в обмен на премию.
Истоки киберстрахования часто связывают со Стивеном Хаасом, который в 1997 году
совместно с компанией AIG разработал первый документ по страхованию ответственности за
безопасность в Интернете, а в 2000 году – аналогичный документ совместно с Лондонской
компанией Lloyd's of London.
2018 м. В США средний ущерб от киберпреступлений составляет 27,37 млн. долл. В
других странах эти показатели значительно ниже. Например, средний ущерб в Японии
составил 13,57 млн. долларов, в Германии – 13,12 млн. долларов, в Великобритании – 11,46
млн. долларов. Во Франции, Сингапуре и Канаде средний ущерб от кибератак составил менее
10 млн. долл.
34% в 2017 году. 34% американских компаний в 2017 году приобретали страхование
киберрисков отдельно. На тот момент еще 44% компаний заявили, что ведут переговоры с
брокерами о приобретении такой страховки.
По данным отчета о развитии мирового рынка киберстрахования, ожидается, что к 2025
году объем мирового рынка киберстрахования достигнет 21,4 млрд. евро. Ожидается, что к
2020 году объем рынка достигнет 20 млрд. долл. и будет расти с темпом CAGR 27,2%.
Отсутствие достоверных актуарных данных для расчета взносов, относимых к страховым и
недостаточная осведомленность руководителей компаний о киберстраховании сдерживают
рост киберстрахования как на начальном этапе, так и в настоящее время.
В настоящее время ведущими компаниями в секторе киберстрахования
выступаютAmerican International Group (AIG), Allianz, BerkshireHathaway, Lockton,
Chubb&CoLtd, MunichRe, AXAXLSA, ZurichInsurance Group и Lloyd'sofLondonGroupLtd
(Lloyd's).
Плюсы и минусы киберстрахования
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]