Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Предметно-ориентированные информационные системы. Учебное пособие
.pdf
81
При двухзвенной архитектуре система состоит из клиентов,
которые непосредственно взаимодействуют с сервером. В контексте банковских технологий в качестве сервера, как правило, выступает СУБД. Многозвенная архитектура отличается существованием еще одного (или нескольких) звена, так называемых серверов приложений или серверов обслуживания, которые являются
промежуточными звеньями между клиентами и сервером СУБД.
Частным случаем многозвенной архитектуры является трехзвенная
архитектура, состоящая из клиентов, сервера приложений и СУБД.
Сервер приложений выполняет ряд функций как системных, так и
пользовательских, которые в случае использования двухзвенной
архитектуры выполняет либо клиент, либо СУБД.
По способу организации обмена данными между клиентом и
сервером различают модели «толстого» и «тонкого» клиента:
модель «толстого» клиента – на сервере реализованы глав-
ным образом функции доступа к данным, а все прикладные вычисления выполняются на «клиентских» программах, т. е. сервер только отбирает нужные данные и пересылает их на рабочую станцию,
где и выполняется их обработка. Результаты обработки пересылаются назад серверу для сохранения их в общей базе данных;
модель «тонкого» клиента – значительная часть приклад-
ной обработки данных выполняется непосредственно на сервере,
а на рабочую станцию будут передаваться данные для просмотра в
экранных формах и результаты выполнения отчетов.
Применение технологий «клиент-сервер» тесно связано с техническим обеспечением банковской технологии. Рассмотрим особенности этого взаимодействия с точки зрения организации комплекса технических средств банка.
На современном этапе все большее число банков имеет тенденцию к территориальной диверсификации. Это означает, что у
банка есть ряд филиалов, находящихся в различных регионах
страны, а иногда и за рубежом, а также ряд отделений или подразделений в пределах одного города, но находящихся на значительном отдалении друг от друга.
Как правило, территориально локализованные подразделения
банка и головная организация, в которой сосредотачиваются основные органы управления банком, имеют локальные вычисли-
82
тельные сети, позволяющие организовать процесс обмена информацией и данными внутри подразделения. Локальные вычислительные сети помимо средств передачи данных включают рабочие
станции, т. е. персональные компьютеры, на которых работают
сотрудники подразделения, и серверы, т. е. компьютеры, на которых хранятся данные, и которые обеспечивают процессы обмена и
обработки информации и данных. Кроме того, в состав технического обеспечения также входит аппаратура связи, которая может
состоять из отдельного коммуникационного сервера и модемов
или из более сложного комплекса технических средств, включающих маршрутизаторы, коммутаторы, модемы и распределительные
шкафы.
С помощью средств связи реализуется обмен данными между
подразделениями кредитной организации и объединение всех вычислительных средств банка в единую глобальную корпоративную
сеть (ГКС). Связь между территориями может осуществляться по
некоммутируемым проводным каналам, оптоволоконным каналам,
радио- и спутниковым каналам, а также в редких случаях с использованием телефонных коммутируемых соединений. База данных банка может быть реализована по двум основным архитектурам: как единая централизованная база данных и как распределенная по уровням (филиалам) вычислительной сети. В первом случае
база данных хранится на достаточно мощном и высокопроизводительном центральном сервере (или интегрированной группе серверов) вычислительной системы, доступ к которой осуществляется
по каналам связи со стороны удаленных пользователей. Во втором
случае база данных ведется как на сервере центрального отделения, так и на серверах филиалов, при этом базы данных могут автоматически синхронизироваться.
В настоящее время помимо простого обмена информацией
ГКС необходима еще для создания единого информационного вычислительного пространства, которое позволяет повысить качество обмена информацией и мощность ее обработки, а соответственно и качество собственно банковской технологии. Как правило, центральным вычислительным узлом и управляющим центром
ГКС является вычислительный (или процессинговый) центр банка,
83
в котором сосредоточены основные мощности по обработке банковских данных и информации.
Вопросы для самоконтроля
1. Дайте определение информационной банковской технологии.
2. Перечислите особенности банковских информационных
систем.
3. Охарактеризуйте модульный принцип.
4. В чём заключается принцип единства информационного
пространства?
5. Какие механизмы защиты информации могут поддержи-
ваться программными средствами?
6. Охарактеризуйте принцип эффективности.
7. В чём заключается принцип взаимодействия?
ТЕМА 6. КЛАССИФИКАЦИЯ БАНКОВСКИХ
ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ
6.1. Этапы развития автоматизированных
банковских систем
Рост требований к современным банковским системам опре-
деляется рядом факторов. Наиболее важными из них являются изменение экономической обстановки в России и исчезновение легких способов получения прибыли. Необходимость радикального
улучшения поддержки принимаемых решений для повышения эффективности стратегической линии банка, а также его финансовых
вложений требует новых подходов к информационной поддержке
банковской деятельности. Основные факторы влияния:
факторы внешней среды (требования пайщиков, требова-
ния клиентов, действия конкурентов, внешние ресурсы (рынки),
пороги входа (выхода) в (из) рынок, внешние сдерживающие и
стимулирующие факторы);
факторы внутренней среды (история банка, структура бан-
ка, ценностные ориентации руководства, общая культура банка,
84
внутренние ресурсы, внутренние сдерживающие и стимулирующие факторы);
факторы макросреды (политические, социально-
экономические, природные, научно-технические, демографические, культурные).
Исторически развитие автоматизированных банковских си-
стем (АБС) прошло ряд этапов:
I. Начальный этап автоматизации был основан на использо-
вании автономных рабочих мест банковских специалистов; этап
характеризуется относительной простотой реализации, возможностью быстрого внедрения, малочисленностью команды разработчиков, практической независимостью от коммуникаций.
II. Переход к единому операционному дню – естественный
шаг на пути к формированию единой банковской бухгалтерии,
ориентированной на отчетность.
III. Потребности в расширении возможностей по анализу дея-
тельности банка и его клиентов привели к созданию интегрированных систем банковского учета, нацеленных на расширение
аналитических возможностей в многофилиальном банке, в том
числе и возможности анализа клиентской базы.
IV. Развитие АБС, направленных на интегрированность в
отношении возможностей анализа отчетности и на многофункциональность системы управления банковской деятельностью.
V. Создание интегрированных АБС (ИАБС), ориентирован-
ных на использование распределенных комплексных адаптивных
систем управления банковской деятельностью. Характерными
чертами такого рода систем являются формирование единого информационного пространства, адаптируемость в зависимости от
изменяющихся требований и внешних условий (включая изменения законодательства и нормативов, расширение номенклатуры
услуг), комплексность решений, основанных на системах проектирования информационных систем.
Основные характеристики предлагаемых на этих этапах ре-
шений отражены в таблице 6.1. Каждый из них представлен системами соответствующих поколений.
85
Таблица 6.1
Условное
наименован
ие этапа
Основной
тезис
Технологичес
кая
платформа
Техничес-
кая
платформа
Програм-
мная
платформа
Операционн
ая система
Средства
коммуникации
Правовая
поддержка
Дополнитель-
ные
возможности
Примеры
I. Автоном-
ные рабо-
чие места
Создать как
можно
быстрее
Операционны
й день
Автономны
е IBM-
совместим
ые ПЭВМ
Clipper FoxPro
DOS
Дискеты
Минимальна
Отсутствуют Киевский
операцион
ный день
II. Единый
операционн
ый день
Единые
файлы
данных.
Поддержка
блокировок
Учет
проводок
АРМ
специалистов
Файл-
сервер ЛВС Рабочие
станции
Clipper
FoxPro
Clarion C Pascal
DOS Net Ware
ЛВС Электронная
почта
Защита по
паролям Права
доступа
Консолидиров
анный баланс Нормативы
Diasoft Программ-
банк R-Bank
III. Интег-
рированные
системы
банковског
о учета
Контроль
завершения
транзакций
Интегрирован
ная система
банковского
учета
Файл-
сервер ЛВС Рабочие
станции
3 GL Btrieve
DOS Net Ware
ЛВС
Клиент-банк
Коммуникацио
нный центр
Автономная
справочная
система Шаблоны
Анализ
финансового
состояния
Сибторгба
нк RS-Bank Diasoft
IV. Много-
функциона
льные
системы
управления
банковской
деятельнос
тью
Интегриров
анные
АСУБД
Унифицирова
нные
решения
Сервер
приложе-
ний ЛВС Рабочие
станции
Программн
ые
средства 4 GL
ЛВС по
схеме
«клиент-
сервер»
Встроенные
средства S.W.I.F.T. Глобальные
сети
Встроенная
справочная
система
Управление
отдельными
направлениям
и
Ва-Банк+ Diasoft RS-Bank IB System Object
Этапы развития автоматизированных банковских систем
86
V. Распре-
деленные
комплексн
ые адап-
тивные
системы
управления
банковской
деятельнос
тью
Единое
информаци
онное
прост-
ранство Адаптив-
ность Открытость
Автомати-
зация
документо-
оборота Управление
банковской
деятельность
ю
Сервер
прило-
жений ЛВС Рабочие
станции
4 GL 5 GL CASE-
технологии
ЛВС по
схеме
«клиент-
сервер» с
распределен
ными БД
Развитые
телекоммуника
ционные
возможности Открытые
протоколы
Встроенная
справочная
система Адаптация
под
законодател
ьные акты и
потребности
клиентов
Комплексное
управление
банковской
деятельностью Виртуальные
услуги
Некоторые
зарубежны
е системы Diasoft 5
NT IB System Object «Новая
Афина»
87
6.2. Требования к банковским информационным системам
Основные требования, предъявляемые к интегрированной ав-
томатизированной банковской системе.
1. Открытость интегрированных АБС.
2. Соответствие основным банковским принципам:
регламентированный автоматизированный документооборот;
единство учета, контроля и хранения документов;
единство содержательного и формального учета;
единство аналитического и синтетического учета;
мультивалютность и настраиваемость на западные нормативы;
замкнутость цикла обработки финансовых операций.
3. Обеспечение единого информационного пространства.
4. Настраиваемость на конкретные приложения и пользовате-
лей, в том числе настраиваемость спецификаций.
5. Обеспечение управляемости банковской деятельности:
управление стратегией и тактикой развития банковской де-
ятельности;
управление портфелями активов и пассивов;
прогнозирование состояния внешней и внутренней среды
(рынков и ресурсов);
консолидация и управляемость сетью филиалов;
администрирование электронного документооборота, прав
и полномочий.
6. Надежность, защищенность и безопасность.
7. Дисциплина и единый регламент документирования, сопро-
вождения и модификации.
Для реализации перечисленных требований и обеспечения
структурной и функциональной полноты интегрированных АБС
для крупных российских банков необходимо обеспечить адаптивность технологических решений под конкретные условия функционирования. Определяющими являются знание особенностей банка собственными специалистами и наличие развитых технологий
проектирования у специализированной организации.
Особое внимание следует уделить использованию глобальных
информационно-аналитических возможностей в системе. Это позволит решить следующие организационные, информационные и
технические задачи:
88
оперативный доступ к информации экспертов и лиц, при-
нимающих решения;
предоставление требуемой информации в разнообразных
форматах, удобных для дальнейшего анализа.
В результате решения перечисленных выше задач обеспечи-
ваются:
расширение спектра услуг как для отечественных, так и
для зарубежных клиентов;
эффективное выполнение международных финансовых
операций;
оптимизация работы филиалов и отделений за счет учета
спектра услуг, необходимых в конкретном регионе.
Конкретная разработка и ее реализация имеют свои особенно-
сти и предопределяют необходимость конкретизации рассмотренных общих принципов.
Вопросы для самоконтроля
1. Охарактеризуйте этапы развития автоматизированных бан-
ковских систем.
2. Назовите основные характеристики предлагаемых на этих
этапах решений.
3. Перечислите основные требования, предъявляемые к инте-
грированной автоматизированной банковской системе.
ТЕМА 7. УНИФИЦИРОВАННЫЕ РЕШЕНИЯ
В СФЕРЕ АВТОМАТИЗАЦИИ
БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Опыт внедрения автоматизированных банковских систем по-
казал, что зарубежные системы не прижились на российском рынке. Они сравнительно дороги, не тиражируемы и недостаточно
эффективны. Основными российскими разработчиками АБС в течение длительного времени являются компании Diasoft, R-Style,
«Программбанк», «Кворум», «ФОРС», «Инверсия», «Центр финансовых технологий». Типовой спектр программных продуктов и
технологий компании Diasoft (на эту компанию приходится порядка 30 % рынка) приведен в таблице 7.1.
89
Таблица 7.1
Назначение
программного
продукта
(подсистемы)
Область использования
банки
инвестиционные
компании
страховые
компании
предприя-
тия
Расчетно-кассовое
обслуживание
+
Частные вклады
+ +
Дилинг + +
Депозитарий
+ +
Внутренний учет
+ + +
+
Управление и
анализ
+ + +
+
Страхование +
Удаленный клиент
+
Обменный пункт
+
Программные продукты и технологии
В настоящее время существует три линии программных продуктов компании Diasoft, ориентированных на различные технологические платформы и имеющих ряд характерных отличительных
признаков.
1. Решение на основе системы DiasoftBANK 4x4 является
наиболее массовым на сегодняшний день. Оно легко тиражируется, отличается относительной простотой при внедрении и эксплуатации. Базовый вариант системы работает на платформе
Btrieve/Pervasive SQL. Новая версия системы DiasoftBANK 4x4
WorkFlow поддерживается на пяти платформах: Pervasive SQL, MS
SQL Server, DB2 for AS/400, Informix, Oracle.
2. Решение на базе системы «Новая Афина» способно под-
держать работу крупного многофилиального банка. Мощность системы обеспечивается возможностями промышленной СУБД
Oracle.
3. Достоинство решения на основе системы DiasoftBANKING
5NT – полная интеграция программных продуктов линии Diasoft
5NT, работающих на общем финансовом ядре. Этим обеспечивается работа всех подразделений банка в рамках единого информационного пространства, автоматизированное управление бизнеспроцессами банка в целом. Масштабируемость решения определя-
90
ется выбором платформы MS SQL Server или Sybase Adaptive
Server.
Каждый вариант решения представляет собой гибкую,
настраиваемую многопараметрическую систему и обеспечивает
многофилиальный, многовалютный учет по нескольким планам
счетов. Встроенные средства развития системы предоставляют
пользователям дополнительный инструмент по наращиванию ее
функциональности. Функции администрирования и аудита позволяют обеспечить требуемый уровень информационной безопасности. Полное протоколирование всех действий пользователя (ввод,
редактирование, удаление) позволяет проследить историю изменения информации в базе данных.
Комплексные решения, базирующиеся на любой из вышеперечисленных систем, могут быть дополнены подсистемами, поддерживающими специальные направления деятельности банка:
обслуживание частных вкладчиков;
учет ценных бумаг и срочных операций на фондовом рынке;
учет срочных операций на денежном рынке;
общие фонды банковского управления;
внутрихозяйственную деятельность;
удаленное обслуживание клиентов;
валютно-обменные операции;
анализ финансовых показателей банка.
Комплексность автоматизации банковской деятельности достигается за счет продуманной архитектуры, предусматривающей
наличие ядра системы и ряда подсистем (модули активнопассивных операций, модули анализа и формирования отчетности,
модули оказания интерактивных услуг, модули автоматизации
учетных операций), развитой технологии разработки и эксплуатации программных систем. Указанные группы модулей в том или
ином составе присутствуют в основных программных продуктах
(таблица 7.1).
Программный комплекс Diasoft 4x4 Workflow обладает общей
архитектурой, позволяющей последовательно, уровень за уровнем
реализовать прикладную функциональность автоматизируемой
предметной области.
1. Все системы Diasoft 4x4 Workflow построены на основе
единого инструментального ядра.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]