Преступления против собственности. Учебное пособие-2

совершаемых при помощи обмана в зарубежных странах

В Российской Федерации статистика мошеннических атак на сбережения граждан, к сожалению, не внушает оптимизма. Так согласно данным Фонда поддержки пострадавших от преступлений, в 2022 году было похищено 14165

млрд. рублей, вернуть из которых удалось чуть более 600 млн рублей, что не превышает и 5 % похищенного. За 2023 год только силами Банка России было предотвращено мошеннических хищений на сумму 5,8 трлн. рублей в результате отражения около 35 млн попыток злоумышленников завладеть чужими денежными средствами, в то время как 1,17 млн операций закончились успехом для мошенников87.

Центральный Банк России констатировал увеличение в 2023 году похищенных у клиентов банков денежных средств на 11,5 % по сравнению с прошлым годом, что соответствовало ущербу в 15,8 млрд. рублей88.

В связи с изложенным, проведение фундаментальных научных криминологических исследований преступлений, связанных с обманом, в

зарубежных странах, направленных на анализ возможности применяемых в зарубежных странах мер его предупреждения в Российской Федерации,

представляется особенно актуальным и своевременным. Рассмотрим проблему типологии преступлений, связанных с обманом, совершаемых в зарубежных странах.

В зарубежной литературе мошенничество понимается более широко, чем это принято у нас. Если собрать описание признаков мошенничества, которые встречались при изучении соответствующих публикаций в рамках настоящего

87 «В 2023 году люди переводили мошенникам по 40 млн в день» // URL: https://fondpp.org/news/krupnym-

planom

88 Объем похищенных мошенниками средств в 2023 году вырос до 15,8 млрд рублей // URL: https://www.interfax.ru/russia/945907

91

исследования89, то можно сформулировать определение преступлению, связанного с обманом, или, другими словами, мошенничеству (fraud). Мошенничество или преступление против собственности, связанное с обманом, это нечестное получение выгоды или причинение убытков, совершенное путем обмана или иным способом.

При таком подходе к определению мошенничества, принятому в зарубежных странах, под исследуемым преступлением понимается: кража;

мошенничество в бухгалтерии (например, подделка счетов, незаконное присвоение); злоупотребление кредитными картами; незаконное использование или незаконное получение имущества, оборудования, материалов или услуг;

причинение убытка или избежание и/или создание обязательства; предоставление ложной или вводящей в заблуждение информации или непредоставление информации, если существует обязательство сделать это; неправомерное использование имущества, оборудования или объектов; организация картеля;

изготовление или использование фальшивых, поддельных или фальсифицированных документов; незаконное использование информации или интеллектуальной собственности.

Мошенничество требует намерения. Оно требует больше, чем небрежность,

несчастный случай или ошибка. Когда намерение не может быть продемонстрировано, инцидент может быть признан несоблюдением каких-либо правил, а не мошенничеством. Блага не ограничиваются материальной выгодой и могут быть материальными или нематериальными, включая информацию, а

прибыль может быть получена и третьими лицами90.

Рост числа мошенничеств, бурное развитие новых способов их совершения,

слабая защищенность от таких посягательств представителей различных слоев населения независимо от образования, уровня интеллекта, социального статуса,

имущественного положения дают основание называть переживаемый нами период времени эпохой мошенничества.

89 Paragraph VIII of the Fraud Control Policy, 2022 // URL: https://www. housingaustralia.gov.au/ sites/default/files/2022-10/fraud-control-policy-february2022-website.pdf

90 Explore the fraud problem // URL: https://www.counterfraud.gov.au/ explore-fraud-problem

92

Современные мошеннические схемы могут исключать не только прямой контакт похитителя с жертвой, но даже необходимость нахождения в каком-то определенном населенном пункте в момент хищения. В большинстве случаев до момента задержания организованные группы мошенников успевают совершить сотни преступлений, причиняя гражданам, организациям, государству ущерб,

исчисляемый миллионами ежедневных потерь.

В зарубежной литературе можно встретить внушительное количество описаний способов совершения преступлений, так или иначе, связанных с обманом.

Приведем перечень типов исследуемого преступления, которые встречались чаще всего.

1.Ипотечное мошенничество (Mortgage fraud) означает преднамеренное искажение, изменение или утаивание информации, на которую опирается страховщик или кредитор при финансировании, покупке или страховании кредита, обеспеченного залогом недвижимости.

2.Мошенническая заявка (Application fraud) представляет собой мошенничество с приложениями документов третьих лист, которое часто используется мошенниками, создающих синтетические личности путем смешивания реальной и фальшивой информации. Мошенничество первой стороны включает людей, использующих их истинную личность, предоставляя ложную информацию, такую как фальшивое местожительство или завышенный доход.

3.Бухгалтерское мошенничество (Accounting fraud) происходит, когда сотрудник манипулирует счетами своей компании. Они могут делать это для того,

чтобы скрыть кражу или использовать счета кредиторов и дебиторов компании для воровства.

4. Кража личности (Identity theft) означает любой вид мошенничества,

совершенного путем кражи личной информации. Преступник, укравший информацию о личности жертвы – например, имя, день рождения и номер

93

социального страхования – использует эту информацию для получения доступа к

ееаккаунтам и активам.

5.Авансовое мошенничество (Advance fee fraud) есть мошенничество с предварительным платежом – это когда мошенник требует от жертвы отправить деньги заранее для оплаты, товаров или услуг. Обещанная выгода могут варьироваться от лучшего кредита до денег от иностранного принца и больше. Но в конце концов, они либо не являются тем, что было обещано, или никогда не доставляются.

6.Уклонение от налогов (Tax evasion) – это незаконная попытка снизить уплату налогов частными лицами, корпорациями, трастами и другими участниками налоговых отношений. Уклонение от уплаты налогов часто влечет за собой преднамеренное искажение информации о делах налогоплательщика в целях сокращения его налоговой ответственности, и включает недобросовестную налоговую отчетность, декларирующую меньший доход, чем фактически заработанные суммы.

7.Страховое мошенничество (Insurance fraud) – любое действие,

направленное на мошенничество в процессе страхования. Это происходит, когда заявитель пытается получить какую-либо выгоду или преимущество, на которое он не имеет права, или когда страховщик сознательно отказывается от той выгоды,

которая причитается.

Согласно данным Федерального бюро расследований США, наиболее распространенными схемами являются перенаправление премий, взыскание гонораров, перенос активов и мошенничество с выплатой компенсаций работникам. Преступниками в схемах могут быть работники страховых компаний или сами страхователи (выгодоприобретатели).

8. Мошенничество с чеками (Check fraud) происходит, когда бумажные или цифровые чеки используются для кражи денег. Преступники могут выписывать мошеннические чеки на свои собственные счета или закрытые счета, подделать подпись другого человека или выдать фальшивый чек.

94

9. Мошенничество с инвестициями (Investment fraud) в высокодоходные ценные бумаги, также называемое мошенничеством с основными банками,

включает выпуск или торговлю основных финансовых инструментов, которые фактически не существуют. Мошенники-частные лица или компании обещают своим жертвам огромные прибыли с небольшим риском, если они инвестируют в эти инструменты.

Промоутеры используют поддельные документы, которые кажутся вполне легальными и часто утверждают, что имеют специальный доступ к инвестиционным программам, которые обычно доступны только для ведущих финансистов в финансовых центрах мира. Мошенники утверждают, что у них есть секретные или инсайдерские знания, которыми они делятся с избранными и используют эту предпосылку для того, чтобы скрыть свои истинные намерения.

10. Захват аккаунта (АТО) (Account takeover) – происходит, когда мошенники завладевают онлайн-аккаунтом жертвы, часто с использованием украденных учетных данных. Воры могут легко приобрести учетные данные в даркнете или получить их с помощью социального инжиниринга, нарушения целостности данных или в результате фишинговой-атаки, а затем использовать аккаунт для жертвы для мошеннических действий с банковскими счетами. После получения доступа злоумышленник может изменить пароль, чтобы заблокировать попытки реального владельца вернуть доступ к аккаунту.

Мошенники как правило переводят деньги на другой счет, совершают платежи в счет оплаты товаров или услуг или открывать новые кредитные счета

(чаще всего кредитные линии) на имя жертвы. В результате АТО приводит к дорогостоящим спорам потерпевших с банками и могут иметь негативное влияние на репутацию компании-эмитента и лояльность клиентов. Они также приводят к существенным финансовым потерям для потребителей. Около 22 % взрослых клиентов банков США становятся жертвами ATO ежегодно, со средними потерями около 12,000 $ каждый, по не которым данным от подобного рода операций ежегодно страдает около 50 % населения США.

95

11. Кибермошенничество (Cybercrime) охватывает широкий спектр видов преступной деятельности в том числе кибермошенничество, которое осуществляется при помощи цифровых устройств и/или сетей. Эти преступления включают использование технологий для совершения мошенничества, кражи личных данных, нарушения целостности данных, распространения компьютерных вирусов и других злонамеренных действий. Киберпреступники используют уязвимости компьютерных систем и сетей для получения несанкционированного доступа, кражи конфиденциальной информации, нарушения работы служб и причинения финансового или репутационного ущерба отдельным лицам,

организациям и правительствам.

12. Растрата (Embezzlement) или расхищение – это термин, который обычно используется для описания какого-либо финансового преступления, обычно связанного с кражей денег у предприятия или работодателя. Часто растрата включает в себя использование в преступных целях своего положения лицами,

которые пользуются доверием, для хищения средств или вывода активов, чаще всего на протяжении определенного периода времени.

13. Мошенническая благотворительность (Fraudulent charities), ситуация,

когда мошенники используют филантропию в качестве обмана. Мошенничество в сфере благотворительности подразумевает создание фальшивой благотворительной организации и мнимый сбор «пожертвований», которые исчезают вместе с преступниками. Например, создание с преступным умыслом военной ветеранской благотворительной организации или фонда поддержки жертв катастроф и стихийных бедствий, которые на первый взгляд ничем не отличаются от реальных благотворительных организаций.

14. Мошенническое самозванство (Imposter scams). Мошенники часто притворяются кем-то другим, чтобы напугать жертву или заслужить ее доверие.

Они могут попытаться убедить потерпевшего поделиться личной информацией или отправить им деньги. Мошенническое самозванство может начинаться с телефонного звонка, SMS, электронной почты, прямого сообщения в сети или даже лично. Некоторые примеры включают притворство родственником или

96

другом, который звонит и просит о финансовой помощи; притворством, что у мошенника имеется платонический или романтический интерес к жертве мошенничества; представлением, что обращающийся к жертве мошенник является сотрудником правительственного агентства или представителем компании. Преступники могут притвориться, что служат в полиции, налоговом управлении, ФБР, работаю в технической поддержке хорошо известной корпорации или в благотворительном фонде. В последнее время мошенники используют искусственный интеллект, чтобы выдать себя за других людей, а затем используя различные сценарии и схемы, пытаются обмануть жертву.

15. Мошенничество, сопряженное с шантажом (Blackmail scams). Цель шантажа – напугать жертву, чтобы она отправила деньги мошенникам, которые угрожают распространять конфиденциальные материалы с компьютера или телефона, по электронной почте, SMS, социальным сетям, что должно смутить жертву. Мошенники просят перевести им деньги, купить подарочную карту известной торговой сети или приобрести криптовалюту. Как правило жертве преступники совершенно незнакомы, но бывают случаи, они могут быть кем-то,

кого потерпевший встретил в сети и подумал, что может им доверять.

16.Мошенничество с оплатой счетов (Invoice fraud) совершается контрагентами или сотрудниками компании, которые выставляют счет на оплату за товары или услуги, которые компания никогда не покупала, или маскирует личные расходы в качестве расходов компании.

17.Мошенничество с продажей краденных или контрафактных товаров

(Theft or counterfeit goods fraud). Речь идет о продаже любого товара (дизайнерская одежда, аксессуары, электроника или косметика), который продается как новая и оригинальная вещь, будучи краденной или контрафактной вещью. Мошенники утаивают от жертвы или искажают действительную информацию о товаре во время продажи (как правило дистанционным способом, нередко под чужим именем и с чужого аккаунта).

18. «Телеграфное» мошенничество (Wire fraud). Термин «телеграфный перевод» был связан с практикой перевода средств между банками через

97

телеграфные провода. Мошенничество с телеграфными каналами – это проблема,

стоимостью в несколько миллиардов долларов. Благодаря прогрессу в технологии и схемах мошенников, это стало кошмаром для регуляторов, финансовых учреждений и обычных клиентов банков. Мошенники с помощью информационно-телекоммуникационных сетей перехватывают банковские переводы, подключаясь к каналам связи банком.

19. Мошенничество, связанное с подкупом (Bribery). Взяточничество – это предложение, дарение, получение или вымогательство любого предмета ценности для того, чтобы повлиять на действия должностного лица или другого лица,

ответственного за публичный (государственный) или коммерческий интерес,

склонить отдельное лицо к действиям, противоречащим его долгу, честности и добросовестности. Подкупы должностных лиц присущи широкому спектру мошенничества, в результате чего сделки и контракты заключаются под влиянием денег и личных интересов преступников, а не законных интересов третьих лиц и лучшей цены.

20.Мошенничество с пособиями (Social benefits fraud). Некоторые мошеннические сети паразитируют на системе государственных пособий и выплат, например, назначаемых безработным. Законный документ об отсутствии занятости может быть использован для получения пособий по безработице от имени нескольких лиц. Те, кто участвует в этом, могут оставить себе часть похищенных средств, разделив остальную сумму с организаторами аферы.

21.Инсайдерское мошенничество (Internal fraud / Insider fraud) также известное как внутреннее мошенничество, совершается сотрудниками собственного финансового учреждения. Эти сотрудники, вероятно, находятся под значительным давлением и вынуждены участвовать в мошеннической схеме.

22.Мошенничество с использованием инвестиционных схем (Investment schemes fraud / Ponzi schemes). Мошенники часто заманивают жертв обещаниями большой прибыли, при якобы небольшом риске и огромных возможностей,

которые появились и могут быть использованы лишь единожды в жизни. Во

многих случаях инвестиционные схемы ориентированы на группы людей, которые

98

разделяют общую религию или культурную принадлежность – для укрепления доверия. Иногда предполагаемых инвесторов просят подписать соглашения о неразглашении, которые будут заставлять жертв держать случившееся с ними в тайне после того, как мошенники уже исчезнут.

23.Мошенничество с открытием счетов (New Account Fraud). Один из самых распространенных видов банковского мошенничества, мошенничество с открытием новых счетов. Мошенник или денежный мул открывает счет с намерением совершить мошенничество, часто используя украденные или синтезированные личности (например, законных клиентов банка, детей, умерших или бездомных людей). В некоторых случаях, мулы могут создавать счета с использованием своих собственных идентификационных данных для мошеннических целей, что называется мошенничеством firstparty fraud.

24.Мошенничество с почтовыми отправлениями (Mail fraud). Механизм мошенничества, осуществляемого с помощью почтовых отправлений достаточно прост. Преступник отправляет письма, чтобы попытаться обмануть жертву,

выудив личные данные (например, с помощью ложного предложения работы),

спровоцировать отправку денег мошеннику, а также охватывается кражей или прочтением чужой почты.

Как можно убедиться, изучив вышеуказанный перечень самых распространенных типов преступлений, связанных с обманом, с которыми сталкиваются в зарубежных странах, сложность предупреждения и пресечения подобной преступной деятельности существенно возрастает. От правоохранительных органов требуется все больше временных и материальных затрат для реализации мер профилактического воздействия на подобный вид преступности91.

Проблема мошенничества перерастает из криминологической в общегосударственную и политическую. Трудно не согласиться с теми, кто видит возможное решение вышеуказанной проблемы в тщательном научном анализе

91 Пейзак, Р. И. Типология преступлений против собственности, совершаемых при помощи обмана в зарубежных странах: статья / Р. И. Пейзак // Юридическая мысль. – 2024. – № 3 (135). – С. 192–198.

99

причин и условий, благодаря которым процветают мошенники, изучении криминологических характеристик их личности, на основе которых может быть сформирован комплекс эффективных мер предупреждения этого явления92.

Вопросы для самоконтроля

1.Дайте определение преступлений против собственности, совершенные при помощи обмана. Каковы их особенности в сравнении с другими типами преступлений?

2.Какие основные категории преступлений против собственности через обман существуют в законодательстве различных стран?

3.Каковы основные виды мошенничества, распространенные в зарубежных странах? В чем их отличия и особенности?

4.Какие особенности правоприменительной практики в различных странах можно выделить в отношении преступлений против собственности через обман?

92 Шатилов, А. В. Особенности криминологической характеристики и предупреждения мошенничества, совершаемого организованными преступными формированиями: дисс. … канд. юрид. наук. / А. В. Шатилов. –

Саратов, 2020. – 210 с.

100