Основы экономической безопасности личности. Учебник

◊Что такое банковский кредит? Назовите виды кредитов в современной экономической системе.

◊В чем суть целевого и нецелевого кредитования?

◊Какие кредиты и почему требуют гарантий и обеспеченности?

◊На каких принципах основана система кредитования?

◊Охарактеризуйте дифференцированные и аннуитетные платежи по кредитам. В чем их различия?

◊В чем отличия понятий «вклады» и «депозиты»? Назовите виды банковских вкладов.

◊Что представляет собой рассчетно-кассовое обслуживание?

◊Что представляет собой обезличенный металлический счет? Каковы его преимущества и недостатки относительно традиционных банковских вкладов?

◊На что необходимо обращать внимание при выборе кредитных продуктов банка?

◊В чем суть микрокредитования и микрофинансирования? Как безопасно использовать продукты микрокредитных и микрофинансовых организаций?

◊Какие небанковские кредитные организации Вы можете назвать? Охарактеризуйте их. Какие функции в экономике они выполняют?

◊Что такое банковские карты? Охарактеризуйте виды банковских карт.

◊Почему банковские вклады являются наиболее безопасной формой хранения сбережений?

◊Каковы функции Агентства по страхованию вкладов?

◊Охарактеризуйте виды финансового мошенничества и способы обеспечения безопасности от мошеннических действий.

Тестовые задания

1.Минимальная процентная ставка, по которой коммерческие банки кредитуют­

ся в Центральном банке — это:

а) ставка дисконтирования; б) ключевая ставка; в) эффективная ставка;

г) прогрессивная ставка.

2.Удержание роста цен в определенном диапазоне с целью обеспечения ценовой

стабильности макроэкономики — это:

а) политика дорогих денег; б) макропруденциальная политика;

в) политика таргетирования инфляции; г) политика дешевых денег.

72И. В. Мовчан,О. А. Ищенко-Падукова. Основы экономической безопасности личности

3.Совокупность мер, способствующих минимизации финансовых рисков и шоков волатильности, направленных на минимизацию вероятности финансовых кри­

зисов — это:

а) политика дорогих денег; б) макропруденциальная политика;

в) политика таргетирования инфляции; г) политика дешевых денег.

4.Способность коммерческого банка выполнить свои обязательства перед вклад­

чиками, инвесторами и кредиторами — это:

а) банковская ликвидность; б) норма достаточности собственных средств банка;

в) банковский мультипликатор; г) норма банковской прибыли.

5.Отражение реальной доходности вложенных средств или реальной стоимости

кредита с учетом капитализации — это:

а) ставка дисконтирования; б) ключевая ставка; в) эффективная ставка;

г) прогрессивная ставка.

6.Вид срочного вклада, дающий возможность частичного снятия и пополнения

денежных средств — это:

а) расчетно-накопительный вклад; б) накопительный вклад; в) универсальный вклад; г) сберегательный вклад.

7.Вид срочного вклада, дающий возможность частичного снятия денежных

средств до неснижаемого остатка — это:

а) расчетно-накопительный вклад; б) накопительный вклад; в) универсальный вклад; г) сберегательный вклад.

8.Вид срочного вклада, дающий возможность пополнения денежных средств —

это:

а) расчетно-накопительный вклад; б) накопительный вклад; в) универсальный вклад; г) сберегательный вклад.

9.Банковский вклад до востребования — это:

а) вклад в банке на определенный срок с возможностью снятия до неснижаемого остатка;

б) вклад в банке на определенный срок с возможностью пополнения и снятия;

в) вклад в банке на определенный срок; г) вклад в банке для осуществления расчетов и платежей бессрочно.

10.Центральный банк не выполняет функцию:

а) кредитования коммерческих банков; б) установления резервных требований;

в) кредитования физических и юридических лиц; г) установления ключевой ставки.

11.Коммерческий банк не выполняет функцию:

а) кредитования правительства; б) установления резервных требований;

в) кредитования физических и юридических лиц; г) установления ключевой ставки.

12.К залоговым кредитам относится:

а) микрокредит; б) ипотечный кредит;

в) потребительский кредит; г) все вышеперечисленное.

13.Доход по банковскому вкладу зависит от:

а) суммы первоначально размещаемых денежных средств; б) сроков размещения денежных средств;

в) условий пополнения или досрочного снятия денежных средств; г) всего вышеперечисленного.

14.Чистая прибыль коммерческого банка — это:

а) разница между собственным капиталом банка и валовой прибылью; б) отношение между валовой прибылью и затратами, связанными с ведени-

ем банковских операций; в) разница между валовой прибылью и затратами, связанными с ведением

банковских операций; г) отношение чистой прибыли к собственному капиталу банка.

15.Тип мошеннических действий, связанный с получением личных и финансовых

данных с помощью звонков от лжесотрудников банков, называется:

а) фарминг; б) вишинг; в) фишинг;

г) финансовая пирамида.

Проектные задания

Задание № 1. Эффективная ставка по кредиту

В чем различия номинальной и эффективной ставки по банковскому кредиту? Воспользуйтесь информацией, содержащейся в разъяснительном письме ЦБ РФ № 175-Т от 26 декабря 2006 года (http://www.consultant.ru/document/

cons_doc_LAW_65317/) и определите эффективную ставку по потребительскому кредиту, если:

– дата выдачи кредита — 25 мая 2021 года; – срок кредита — 12 месяцев;

– процентная ставка по кредиту — 6,9% годовых; – дополнительные расходы за пользование кредитом — 0,3% от суммы кре-

дита ежемесячно.

Задание № 2. Как эффективно и безопасно разместить сбережения?

Оцените предложения о вкладах трех любых коммерческих банков (https:// www.banki.ru/products/deposits/?source=main_menu_deposits). От чего зависит банковский процент по вкладам? Разработайте алгоритм принятия решения для безопасного и эффективного размещения денежных средств во вкладе.

Задание № 3. Потребительский или автокредит?

Иван Иванович желает приобрести автомобиль стоимостью 900 тыс. рублей. Собственных средств у него — 314 тыс. рублей. Сравните предложения коммерческих банков (https://www.banki.ru/) и оцените, какой вид кредита (потребительский или автокредит), в каких банках и на какой срок будет выгоднее взять Ивану Ивановичу.

Тема 5. Экономическая безопасность личности

всфере предпринимательства

5.1.Предпринимательская деятельность: сущность, классификационные признаки и условия осуществления

5.2.Основы организации предпринимательской деятельности

5.3.Риски и обеспечение экономической безопасности предпринимательской деятельности

5.1.Предпринимательская деятельность: сущность, классификационные признаки и условия осуществления

Предпринимательство, представляя собой особый вид экономической активности, заключающийся в умении эффективно организовывать взаимодействие факторов производства, является стержневой компонентой современной экономики и значимым фактором общественного развития.

Предпринимательская деятельность — самостоятельная рисковая созидательная деятельность, осуществляемая с целью извлечения выгоды в рамках действующих правовых норм.

К основополагающим отличительным признакам предпринимательской деятельности относят:

– самостоятельность осуществления деятельности; – рисковый характер организации и ведения деятельности;

– ориентацию на получение регулярной прибыли в результате реализации деятельности.

Самостоятельность ведения предпринимательской деятельности включает в себя имущественную и организационную компоненты. С одной стороны, основой функционирования выступает собственный имущественной комплекс, необходимый для реализации предпринимательской деятельности, с другой стороны, именно самостоятельность в принятии юридических и экономиче-

ских решений на всех стадиях хозяйственной деятельности является сущностной чертой, отличающей ее от трудовой деятельности.

Рисковый характер предпринимательства означает готовность субъекта к вероятному неблагоприятному исходу события и способность нести ответственность за результат деятельности.

Регулярность, в свою очередь, не означает равномерность извлечения прибыли в единицу времени, речь идет скорее о намерении субъекта организовывать и осуществлять деятельность, основываясь на стремлении к извлечению систематической выгоды как результата хозяйственного процесса.

Безусловно, отдельные указанные признаки могут быть использованы не только для характеристики предпринимательской деятельности, однако наличие всех указанных черт в совокупности дает понимание принципиальных атрибутивных свойств предпринимательского подхода к организации и осуществлению деятельности. Так, например, деятельность адвокатов, нотариусов и арбитражных управляющих в соответствии с ГК РФ относят к профессиональной, но не предпринимательской деятельности, поскольку получение прибыли не является целью, преследуемой вышеуказанными субъектами.

Таблица 5.1 — Классификация и виды предпринимательской деятельности

В современных социально-экономических условиях развитие и поддержка предпринимательской деятельности имеет характер драйвера экономического роста, поскольку экономическая природа предпринимательства основана на следующих императивах:

– предпринимательская деятельность обеспечивает увеличение рабочих мест в экономике и тем самым снижает экономические и социальные риски безработицы;

– предпринимательская деятельность — источник (а во многих странах — основной и значительный) доходов бюджетной системы;

– предпринимательская деятельность в силу своей инициативности и креативности выступает стимулом инновационного развития.

Вклад малого и среднего предпринимательства в валовой внутренний продукт той или иной страны существенно различается: в некоторых высокоразвитых странах вклад предпринимательского сектора достигает 40–50%. В России порядка 20% валового внутреннего продукта формируется за счет малого и среднего предпринимательства.

Необходимость государственной поддержки предпринимательской деятельности обусловлена, как минимум:

– высокой зависимостью национальных предпринимателей от глобальных тенденций и конъюнктуры мировой экономики;

– уязвимостью многих сфер и отраслей предпринимательской деятельности от факторов квазиэкономического, внеэкономического, политического и социального характера;

– спросом на внутреннем рынке, зависящем от доходов населения и рыночной конкуренции;

– высокой степенью конкуренции с иностранными производителями и крупными бизнес-структурами.

Основными формами государственной поддержки предпринимательской деятельности являются:

– формирование эффективной инфраструктуры для развития предпринимательской деятельности и обеспечение доступа к ней субъектам малого и среднего предпринимательства;

– создание условий для повышения инвестиционного потенциала для малого и среднего предпринимательства;

– расширение кредитных возможностей для ведения предпринимательской деятельности за счет понижения процентных ставок по кредитам и расширения программ льготного кредитования;

– расширение возможностей доступа для предпринимателей к получению государственных заказов;

– минимизация административных и экономических барьеров предпринимательской деятельности.

Особо уязвимы субъекты малого и среднего предпринимательства, сталкивающиеся с недостаточностью собственных финансовых ресурсов и невозможностью получения кредитных продуктов на льготных условиях, а также с институциональным несовершенством предпринимательской и норматив- но-правовой среды и инфраструктуры.

Поэтому государственное регулирование предпринимательской деятельности — это система мер, реализуемых различными институтами власти на различных уровнях, включающая следующие направления:

Таблица 5.2 — Государственное регулирование предпринимательской деятельности

Меры государственной поддержки предпринимательской деятельности делят на:

– финансовые — денежно-кредитное, налоговое и инвестиционное стимулирование предпринимательской деятельности;

– нефинансовые — создание условий для предпринимательской деятельности, формирование благоприятного инвестиционного климата и качественной инфраструктуры, обеспечение защиты предпринимателей.

Основными институтами, которые призваны обеспечить поддержку и защиту предпринимателей в России, являются Министерство экономического развития РФ [60], Министерство сельского хозяйства РФ [59], МСП-Банк [62], Фонд содействия инновациям [66] и др. (таблица 5.3).