Основы экономической безопасности личности. Учебник

Непубличное акционерное общество — юридическое лицо, уставный капитал которого формируется за счет выпуска акций, владельцы которых определены на этапе создания организации, без последующего публичного размещения и обращения на рынке ценных бумаг.

Нерегулярные расходы потребителя — расходы, которые носят стихийный, случайный характер или являются запланированными, но не повторяющимися во времени.

Нерегулярный доход — доход получаемый стихийно, случайно, однократно. Нерыночный доход — доход, полученный в результате перераспределения

доходов государством.

Нецелевое кредитование — предоставление денежных средств без определения целевой направленности расходования денежной суммы, обозначенной в кредитном договоре.

Номинальный доход — доход, выраженный количеством денежных единиц. Норма банковской прибыли — отношение чистой прибыли к собственному

капиталу банка.

Норматив достаточности собственных средств коммерческого банка — показатель, отражающий способность коммерческого банка устранить возможные финансовые потери, не прибегая к средствам вкладчиков.

Обезличенный металлический счет — договор, который отражает количество драгоценного металла в граммах и не предполагает проверки слитков, наличия сведений о пробе, номерах слитков и производителе драгоценного металла.

Облигация — ценная бумага, кредитное обязательство компании, дающее право инвестору получить купонный доход.

Общая (или валовая) прибыль коммерческого банка — прибыль, получаемая банковским учреждением от всех видов приносящей доход деятельности.

Общество взаимного страхования — особая организационная форма (подвид потребительского кооператива), создаваемая для взаимного страхования интересов ее участников.

Общество с ограниченной ответственностью — организационная форма ведения бизнеса, при которой уставный капитал формируется из долей одного или нескольких учредителей.

Объективные потребительские риски — риски, связанные с тем, что приобретаемое благо может представлять угрозу для самого потребителя или его имущества.

Объекты рынка страховых услуг — имущественные интересы юридических и физических лиц, которые классифицируются в зависимости от видов страхования.

Обязательное страхование — совокупность экономических отношений, возникающих между страховщиком и страхователем в силу закона, связанных с рисками общественных интересов или интересов определенных групп насе­ ления.

Обязательные банковские резервные требования — денежные средства коммерческих банков и небанковских кредитных организаций, которые они обязаны хранить на корреспондентских счетах в Центральном банке.

Обязательные расходы потребителя — расходы, связанные с необходимостью поддержания уровня жизни.

Одноуровневая банковская система — банковская система, в которой либо центральный банк отсутствует, либо функционируют только структурные подразделения центрального банка.

Операторы финансовых платформ — специализированные организации, функционирующие в форме акционерных обществ, не являющиеся стороной финансовых сделок, деятельность которых направлена на обеспечение возможности совершения финансовых сделок между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями.

Операции на открытом рынке — это купля-продажа Центральным банком государственных бумажных активов (облигаций).

Оплата услуг — расходы потребителя, связанные с необходимостью оплаты услуг (неовеществленных объектов).

Оптовая торговля — купля-продажа товаров с целью их дальнейшей переработки или перепродажи, как правило, крупными партиями.

Организационно-правовая форма предпринимательской деятельности — закрепленный нормативно-правовыми документами способ организации хозяйственной деятельности, использования имущества, права и обязанности в соответстви с целями предпринимательского субъекта.

Организованный потребительский рынок — система экономических отношений в рамках официально зарегистрированной торговой сети.

Открытый паевой инвестиционный фонд — форма организации инвестиционного фонда, дающая право покупки или продажи пая в любое время.

Паевой инвестиционный фонд — форма коллективного инвестирования, позволяющая инвестору приобрести пай фонда и получать доход, соответствующий размеру пая.

Пассивные операции коммерческих банков — операции, связанные с привлечением денежных ресурсов и формированием фондов денежных средств, необходимых для осуществления банковской деятельности.

Пенсионная система — совокупность организационно-институциональных механизмов и правовых условий обеспечения граждан регулярными выплатами по достижении необходимого возраста или выполнении иных требований, установленных государством.

Перестрахование — передача крупных рисков другим компаниям, в том числе зарубежным.

Плавающая процентная ставка по кредиту — ставка, которая может изменяться в зависимости от конъюнктуры кредитного рынка.

Покупка товаров — расходы потребителя, связанные с необходимостью приобретения товаров.

Политика «дешевых» денег — система мероприятий, проводимых Центральным банком, направленная на поддержание экономики в кризисных условиях на фоне падения деловой активности и выражающаяся в снижении ключевой ставки, уменьшении нормы обязательных резервных требований, осуществлении покупки государственных ценных бумаг на открытом рынке.

Политика «дорогих» денег — система мероприятий, проводимых Центральным банком в целях сокращения совокупных расходов и выражающаяся в повышении уровня ключевой ставки, увеличении нормы обязательных резервных требований, осуществлении продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке.

Политика таргетирования инфляции — меры удержания роста цен в определенном диапазоне с целью обеспечения ценовой стабильности макро­эко­ номики.

Посреднические операции коммерческих банков — банковские услуги, оказываемые по поручению клиентов (расчетно-кассовое и трастовое обслуживание, брокерские и консалтинговые услуги, хранение ценностей).

Потребитель — субъект экономических отношений, основная деятельность и функции которого предопределены необходимостью удовлетворения потребностей, для чего ему необходимо приобретать товары и оплачивать услуги на товарных рынках и рынках услуг.

Потребительские интернет-рынки — рынки обращаемости товаров через интернет.

Потребительский риск — вероятность возникновения неблагоприятных для потребителя последствий вследствие приобретения им какого-либо товара или услуги.

Потребительский рынок — совокупность экономических отношений, связанных с обращением товаров.

Потребление — приобретение индивидами благ на товарных рынках и рынках услуг. Это конечная фаза воспроизводственного процесса, на которой произведенные товары и услуги выбывают из сферы товарного обращения.

Предпринимательская деятельность — самостоятельная рисковая созидательная деятельность, осуществляемая с целью извлечения выгоды, в рамках действующих правовых норм.

Предпринимательский риск — связанная с организацией и ведением бизнеса вероятность наступления события, которое может привести к потере использованных ресурсов или недополучению дохода.

Предпринимательство — особый вид экономической активности, заключающийся в умении эффективно организовывать взаимодействие факторов производства.

Принцип возвратности кредита — необходимость возврата всей суммы денежных средств («тело кредита») с учетом банковских процентов.

Принцип гарантированности кредита — необходимость подтверждения возможности заемщика оплатить кредит, как правило, в форме залога.

Принцип платности кредита — необходимость оплаты за использование денежных средств, взятых в кредит, определенной суммы в форме банковского процента.

Принцип срочности кредита — первичное условие обеспечения возвратности денежных средств в форме обязательства заемщика вернуть денежные средства в срок, определенный кредитным договором.

Проблема выбора в экономике — совокупность альтернатив использования ограниченных экономических ресурсов, где экономический субъект, принимая решение в пользу одной из альтернатив, неизбежно платит за выбор «альтернативной стоимостью» — отказом от приобретения иной альтернативы.

Произвольные расходы потребителя — расходы, связанные с предпочтениями потребителя.

Профиль риска инвестора — готовность нести риски убытков при желании получения повышенной доходности.

Психологические риски — риски, связаные с тем, будет ли приобретенное благо обладать полезностью, ожидаемой потребителем.

Публичное акционерное общество — юридическое лицо, уставный капитал которого формируется за счет выпуска акций, публично размещающихся и обращающихся на рынке ценных бумаг.

Расходы потребителя — денежные средства, которые используются для покупки товаров и оплаты услуг.

Расчетно-накопительный вклад — форма срочного вклада, позволяющая как частичное снятие, так и пополнение денежных средств.

Реальный доход — доход, выраженный количеством благ, которые можно приобрести на номинальный доход.

Регистратор — организация в форме юридического лица, деятельность которой связана с ведением реестров владельцев ценных бумаг.

Регулярные расходы потребителя — повторяющиеся во времени систематические расходы.

Регулярный доход — доход, получаемый систематически в определенные промежутки временного периода.

Регулятор — организация, осуществляющая регулирование и контроль на фондовом рынке.

Реклама — информационный рычаг потребительского рынка, направленный на привлечение внимания неопределенного круга потребителей к товарам или услугам.

Рентное страхование — форма страхования жизни, в рамках которой страхователь, уплатив однократную премию, в течение определенного периода жиз-

ни, оговоренного договором страхования, гарантированно получает ежегодные рентные платежи.

Риск-менеджмент организации — система управленческих мер, направленных на предупреждение риска и его минимизацию в случае наступления неблагоприятных событий.

Розничная торговля — конечная стадия продажи товара покупателям, завершающая движение товара в товарном обращении.

Рынок банковских услуг — особый сегмент национальной экономики, в рамках которого осуществляется аккумуляция временно свободных денежных средств хозяйствующих субъектов и формирование особой формы капитала — ссудного капитала.

Рынок инвестиционных ресурсов — сегмент финансового рынка, представляющий собой совокупность экономических отношений между хозяйствующими субъектами, связанными с обращением финансового капитала.

Рынок страховых услуг — система перемещения рисков от страхователя к страховщику, обеспечивающая защиту страхователей и компенсацию возможных материальных потерь в случае наступления неблагоприятного события.

Рыночная (свободная) цена — цена, формируемая движением рыночных сил без воздействия на них со стороны государства.

Рыночная защита от рисков — система, обеспечивающаяся рынком страховых услуг через взаимодействие хозяйствующих субъектов под регулирующим воздействием государственных институтов надзора и контроля.

Рыночный доход — доход, полученный от использования факторов производства.

Самозанятость — непосредственная личная вовлеченность экономического субъекта в трудовую деятельность без работодателя и привлечения наемных работников, предполагающая получение дохода с уплатой налога на профессиональную деятельность.

Сберегательный вклад — наиболее доходная форма срочного вклада, при которой исключается пополнение либо частичное снятие денежных средств, а проценты начисляются по истечении срока вклада.

Сбережение дохода — отказ от потребления определенной доли дохода. Система страхования вкладов — механизм государственной защиты вклад-

чиков коммерческих банков, обеспечивающий возвратность денежных средств клиентов (в размере, установленном законодательно) при наступлении страхового случая: отзыве Центральным банком лицензии у коммерческого банка или введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Система страховой защиты от рисков — совокупность мер межгосударственного, государственного или рыночного регулирования, обеспечивающих экономическим субъектам защиту от рисков.

Смишинг — получение от злоумышленников, маскирующихся под отправителей, вызывающих доверие, смс-сообщений с просьбой указать персональную

информацию (чаще всего пароли, коды банковских карт) или использование рекомендуемой интернет-ссылки для перехода на сайт, где можно получить «приз» или «выигрыш».

Собственник банковской карты — банковское учреждении, которое эмитировало карту на имя субъекта, являющегося ее держателем.

Социальная пенсия — гарантированная государством регулярная выплата, назначаемая гражданам, достигшим установленного для данных случаев пенсионного возраста, или в связи с инвалидностью, но не имеющим трудового стажа.

Спекулятивные риски — риски, предполагающие как наступление неблагоприятного события, так и возможность получения выгоды.

Специализированный депозитарий — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление депозитарной деятельности, осуществляющий учет страховых резервов и средств страховых организаций, хранение и контроль за составом, структурой и стоимостью активов, а также предоставление отчетности в органы страхового надзора.

Специфические риски — риски, связанные с особенностями отраслей или регионов.

Срочный вклад — денежные средства, размещаемые в банке на определенный срок.

Стратегия инвестирования — план действий инвестора относительно ожиданий от его инвестиционной деятельности.

Страхование — комплексная система мер по формированию резервов страховых денежных средств и их распределение в случае наступления определенных страховых случаев.

Страхователи — юридические или физические лица, являющиеся участниками договора страхования или выступающие страхователями в силу закона.

Страховая пенсия — формируемая за счет взносов работодателей гарантированная государством регулярная выплата, назначаемая гражданам для возмещения утраченного дохода в связи с достижением пенсионного возраста, по инвалидности или в случае потери кормильца.

Страховая премия — сумма денежных средств, подлежащая уплате страхователем в соответствии с условиями договора страховщику.

Страховая сумма — сумма денежных средств, установленная законом или договором страхования, на основе которой определяется размер страхового взноса (страховой премии) и страховых выплат.

Страховая услуга — предоставляемая страховщиком гарантия компенсации материального ущерба страхователя в соответствии с обязательствами, преду­ смотренными договором страхования.

Страховой полис — именной документ, подтверждающий факт страховых отношений между страховщиком и страхователем.

Страховой риск — определенное условиями договора страхования предполагаемое событие, в случае наступления которого осуществляются страховые меры.

Страховой рынок — совокупность экономических отношений, связанных с обращением страховых продуктов, обеспечивающих страховую защиту экономических субъектов и страховое возмещение потерь материального и нематериального характера.

Страховой случай — предусмотренное условиями договора страхования произошедшее событие, в связи с которым возникает обязанность страховщика осуществить страховую выплату застрахованному лицу (или выгодоприобретателю).

Страховой тариф — экономически обоснованная ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования.

Страховщики — страховые организации, функционирующие в форме юридического лица, имеющие специальную лицензию, являющиеся участниками договора страхования, деятельность которых связана с обязательствами возмещения потерь страхователей за определенную плату.

Страховые актуарии — аттестованные физические лица, деятельность которых не подлежит обязательному лицензированию и связана с проведением актуарных расчетов.

Страховые аудиторы — юридические и физические лица, осуществляющие экспертизу хозяйственно-финансовой деятельности страховых организаций.

Страховые посредники — юридические или физические лица, не являющиеся участниками договора страхования, деятельность которых связана с продвижением на рынке страховых продуктов.

Субъективные риски — риски, определяемые вероятностью несоответствия функциональной полезности приобретенного блага ожидаемой полезности.

Субъекты потребительского рынка — домохозяйства, предъявляющие спрос на блага в целях удовлетворения потребностей, и фирмы, осуществляющие предложение потребительских благ.

Текущий вклад — денежная сумма, размещенная в банке бессрочно (до востребования) в целях осуществления расчетов и платежей.

Территориальные потребительские рынки (региональные, местные) — рынки, локализуемые в границах населенных пунктов, регионов.

Технический анализ — исследование динамики курсовой стоимости ценных бумаг и на этой основе прогнозирование их цен в будущем периоде.

Товар — овеществленный результат производственной деятельности. Торговля — сфера деятельности, в рамках которой осуществляется купля­-

продажа материальных благ.

Традиционное страхование — форма страхования, предполагающая получение единовременной выплаты в случае наступления риска.

Традиционные потребительские рынки — рынки с традиционным устройством обращаемости товаров (через розничную и оптовую торговые сети).

Универсальный (расчетный) вклад — форма срочного вклада, предполагающая возможность снятия части денежных средств до неснижаемого остатка.

Унитарное предприятие — государственная или муниципальная коммерческая организация, не наделяемая правом собственности на закрепляемое имущество.

Услуга — неовеществленный результат производственной деятельности. Уставный капитал — величина средств, первоначально инвестированных

собственниками для организации бизнеса и зафиксированная в учредительных документах.

Фарминг — перенаправление пользователей на фальшивый веб-сайт для получения их личных данных, номеров и кодов банковских карт.

Физические риски — риски, наносящие ущерб потребителю или его имуществу.

Фиксированная процентная ставка по кредиту — ставка, устанавливаемая на весь период кредитования и не изменяющаяся до окончания срока договора.

Финансовые посредники — профессиональные участники фондового рынка (брокеры, дилеры, доверительные управляющие).

Фишинг — попытка незаконного получения личной и финансовой информации о пользователях с помощью спам-рассылки на электронную почту, в которой используются ресурсы или контакты крупных банков, вызывающих доверие.

Фондовая биржа — многофункциональная площадка по торговле акциями, облигациями, производными инструментами, валютой, инструментами денежного рынка и товарами.

Фондовые операции коммерческих банков — купля-продажа бумажных активов, эмиссия и размещение ценных бумаг, дисконт и учет векселей.

Фондовый рынок — совокупность экономических отношений, позволяющих физическим или юридическим лицам инвестировать в ценные бумаги и совершать сделки купли-продажи с ними.

Фундаментальные риски — риски, возникающие вследствие стихийных бедствий, макроэкономических или политических аномалий и имеющие катастрофический характер.

Фундаментальный анализ — комплексное исследование экономической конъюнктуры, включающее анализ макроэкономических индикаторов, фондового рынка и его отдельных сегментов, а также финансово-экономического состояния отдельных компаний, бумажные активы которых обращаются на фондовом рынке.

Целевое кредитование — предоставление денежных средств под реализацию конкретной цели (ипотечный кредит, автокредит, потребительские кредиты на определенные группы товаров или услуг).

Цена кредита — процент, уплачиваемый заемщиком банку за пользование денежными средствами, ставка которого отражает спрос и предложение на рынке кредитных ресурсов и определяется как отношение годового дохода банка, полученного за кредит, к его сумме.

Частные риски — риски, относящиеся к ограниченному числу объектов.

Чистая прибыль коммерческого банка — разница между общей (валовой) прибылью и издержками на выполнение банками их операций.

Чистые риски — риски, предполагающие наступление неблагоприятного события.

Экзогенные потребительские риски — риски, не связанные с решениями потребителей.

Эмитенты — юридические лица, выпускающие ценные бумаги. Эндогенные потребительские риски — риски, обусловленные принятием по-

требителем определенных решений и совершением определенных действий. Эффективная ставка по кредиту — ставка, рассчитанная с учетом суммы кре-

дита, процентов по нему и сопутствующих расходов (банковских комиссий), связанных с обслуживанием кредита.

Список рекомендованных источников

Нормативно-правовые документы

1.Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) [Электронный ресурс]. — URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_28399/ (дата обращения: 19.08.2021).

2.Гражданский кодекс РФ [Электронный ресурс]. — URL: http://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения: 19.08.2021).

3.Налоговый кодекс Российской Федерации. Федеральный закон № 146 ФЗ от 31.07.1998 (ред. от 02.07.2021) [Электронный ресурс]. — URL: http:// www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19671/ (дата обращения: 19.08.2021).

4.О банках и банковской деятельности. Федеральный закон № 395–1 от 02.12.1990 (последняя редакция) [Электронный ресурс]. — URL: http://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 19.08.2021).

5.О взаимном страховании. Федеральный закон № 286 ФЗ от 29.11.2007 (ред. от 29.07.2017) [Электронный ресурс]. — URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_72848/ (дата обращения: 19.08.2021).

6.О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Федеральный закон № 129 ФЗ от 08.08.2001 [Электронный ресурс]. — URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32881/ (дата обращения: 19.08.2021).

7.О защите прав потребителей. Закон РФ № 2300–1 от 07.02.1992 (ред. от 11.06.2021) [Электронный ресурс]. — URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_305/ (дата обращения: 19.08.2021).

8.О крестьянском (фермерском) хозяйстве. Федеральный закон № 74 ФЗ от 11.06.2003 (ред. от 29.12.2020) [Электронный ресурс]. — URL: http:// www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_42662/ (дата обращения: 19.08.2021).