Практическое занятие №75. Договоры банковского вклада и банковского счета. Расчеты. (2 часа)

Цель занятия: определить понятие, структуру договоров банковского вклада и банковского счета, комплексное, структурно- логическое исследование расчетов.

Организационная форма занятия: семинар

В результате изучения темы студент должен:

знать: актуальные проблемы гражданских правоотношений, становление и развитие гражданского законодательства и субъектах договоров (ПК-4); способностью применять нормативные правовые акты, реализовывать нормы материального в профессиональной деятельности (ПК-5)

уметь: принимать решения, в том числе совершать юридические действия в рамках предмета договоры банковского вклада и банковского счета (ПК-4); толковать и применять гражданско-правовые нормы в практической деятельности, выявлять нарушения норм законодательства, разрабатывать предложения по совершенствованию законодательства, разрабатывать способы защиты нарушенных прав субъектов данных правоотношений (ПК-5).

Теоретическая часть

Договор банковского счета - соглашение, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать находящиеся на счете клиента денежные средства.

По своей юридической природе договор банковского вклада: реальный (порождает гражданские права и обязанности с момента фактической передачи вещи); возмездный (выплата процентов на сумму вклада); односторонний (порождает обязательства у одной стороны - банка).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса). Характеристика договора банковского счета: он является консенсуальным, двусторонне обязывающим, возмездным, публичным. Предмет договора банковского счета – денежные средства клиента, находящиеся на его банковском счете, с которым осуществляются операции, обусловленные договором. Сторонами договора банковского счета являются банк или кредитная организация, имеющая лицензию Банка России, и клиент - владелец счета. В качестве клиента могут выступать любые юридические и физические лица.Форма договора банковского счета – письменная. Она напрямую связана с процедурой заключения договора и открытия счета. В зависимости от объема расчетных операций, которые вправе совершать клиент банка, счета подразделяются на расчетные, текущие и специальные. Расчетные счета в настоящее время открываются всем юридическим лицам, а также гражданам-предпринимателям. С расчетного счета клиенты банков вправе осуществлять все виды расчетных операций (безналичных расчетов). Кроме того, банки предоставляют им услуги кассового характера (прием и выдача наличных денег) в соответствии с правилами, установленными законодательством. Юридические лица и граждане-предприниматели вправе открывать неограниченное количество расчетных счетов. Текущие счета открываются организациям, не обладающим правами юридического лица, в том числе филиалам и представительствам юридических лиц. Кроме того, обособленным подразделениям юридических лиц, расположенным вне места их нахождения, могут открываться расчетные субсчета, которые по своему правовому режиму почти не отличаются от текущих счетов. По текущим счетам и расчетным субсчетам указанные организации могут осуществлять ограниченный круг расчетных операций, связанных с основной деятельностью юридического лица. С этих счетов не производятся выплаты социального характера (зарплата, отпускные и т.п.), а банки, в которых они открыты, не осуществляют кассового обслуживания данных клиентов. Текущими также являются счета в банках, открываемых гражданам. По таким счетам граждане вправе осуществлять платежи в безналичном порядке, кроме платежей, связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Своими особенностями обладают отдельные виды специальных счетов (бюджетные, валютные, ссудные, депозитные). Выделяются также межбанковские (в частности, корреспондентские) счета.

Вопросы, выносимые на обсуждение:

1. Понятие и правовая квалификация договора банковского вклада.

2. Субъектный состав договора банковского вклада

3. Заключение договора банковского вклада. Форма договора

4. Понятие и признаки, правовая природа договора банковского счета.

5. Основные элементы договора банковского счета.