Практическое занятие №74. Договоры займа, кредита и финансирования под уступку денежного требования (4 часа)

Цель занятия: определить общую характеристику договоров займа, кредита и финансирования под уступку денежного требования.

Организационная форма занятия: семинар

В результате изучения темы студент должен:

знать: общую характеристику договоров займа, кредита и финансирования под уступку денежного требования, актуальные проблемы данных обязательств (ПК-4); нормативные правовые акты, регулирующие договоры займа, кредита и финансирования под уступку денежного требования (ПК-5)

уметь: принимать решения, в том числе совершать юридические действия в рамках предмета договора займа, кредита и финансирования под уступку денежного требования (ПК-4); толковать и применять гражданско-правовые нормы в практической деятельности договоров, выявлять нарушения норм гражданского законодательства, разрабатывать предложения по совершенствованию законодательства, разрабатывать способы защиты нарушенных прав субъектов договоров (ПК-5)

Теоретическая часть

В ходе изучения темы студент должен понимать, что в соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа является реальной и односторонней сделкой. Как правило, это возмездный договор, но он может быть и безвозмездным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса), в связи с чем не имеет юридического значения обещание предоставить заем (в отличие от кредитного договора).

Наряду с займом в качестве самостоятельного вида предоставления денежных средств одним лицом другому с условием их возврата действующее гражданское законодательство выделяет кредит (§ 2 гл. 42 Гражданского Кодекса). В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса по кредитному договору кредитор (банк или иная кредитная организация) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами § 2 гл. 42 Гражданского Кодекса и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского Кодекса). По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним.

В соответствии с п. 1 ст. 824 Гражданского Кодекса по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом (абз. 2 п. 1 ст. 824 Гражданского Кодекса).

По своей юридической природе договор факторинга является возмездным и двусторонним. Данный договор может быть как реальным, так и консенсуальным, причем как в части передачи денег финансовым агентом клиенту, так и в части уступки последним денежного требования финансовому агенту.

Вопросы, выносимые на обсуждение:

1. Понятие и признаки договора займа. Элементы договора займа.

2. Кредитный договор: понятие, признаки, субъектный состав. Соотношение кредитного договора и договора займа.

3. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга).

4. Права и обязанности сторон по договору.

5. Ответственность сторон по договору факторинга.

Задания и вопросы для формирования и контроля владения компетенциями:

1. Составьте договор займа между физическим и юридическим лицом.

2. Приведите примеры действующих нормативных актов, регулирующие данные договоры.

Повышенный уровень

1. Рюмин, давший по договору займа соседу Дозову запрошенную им сумм денег на шесть месяцев, через некоторое время потребовал выплачивать ему ежемесячно проценты в размере, определенном банковской ставкой рефинансирования, хотя это и не было оговорено в договоре. Дозов платить отказался, мотивируя это тем, что договор займа изначально был беспроцентным. Подлежит ли удовлетворению требование Рюмина в данном случае? В каких случаях договор займа считается беспроцентным? Будет ли платить проценты должник в случае задержки выплаты долга?

2. Предприниматель Злобин по договору целевого займа с коммерческим банком должен был полученные от него средства использовать на развитие производства прохладительных напитков, но вместо этого стал изготавливать самодельную водку. Когда банк попытался про­контролировать целевое использование суммы займа Злобиным, то не смог это выполнить, поскольку последний не вел отчетности рас­ходования средств. В связи с этим банк потребовал от Злобина до­срочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов согласно договору. Какие были основания у заимодавца – коммерческого банка требовать у заемщика – Злобина досрочного расторжения договора целевого займа? Могут ли быть наложены какие-либо санкции на заемщика, если они не предусмотрены?

Дополнительная литература

1. Гражданское право: Учебник / А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой. - М.: Велби, 2008. 2. Гражданское право: Учебник/ С.С. Алексеев. - М.: Проспект, 2009. 3. Гражданское право России. Обязательственное право: Курс лекций. /Отв. Ред. О.Н. Садиков. - М.: Юристъ, 2010.  4. Епишенков С.В.. Заем и кредит как самостоятельные институты гражданского права России. // Банкир. - 9 октября 2001. 5. Завидов Б.Д., Гусев О.Б. Особенности возмездных договоров: Практическое пособие. - М.: Юридический Дом «Юстицинформ», 2012.