2. Содержание и исполнение договора займа

Содержание договора займа, исходя из его односторонней природы, составляет обязанность заемщика возвратить сумму займа, как правило, с процентами, и корреспондирующее ей право требования заимодавца. Заемщик должен возвратить полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч. 1 п. 1 ст. 763). Если срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, то заемщику предоставляется тридцатидневный льготный срок для исполнения своих обязательств. Этот срок исчисляется с момента выдвижения заимодавцем соответствующего требования. Досрочный возврат взятого в заем имущества допускается лишь в беспроцентном займе (иное может быть предусмотрено в договоре), в возмездном займе досрочное исполнение может осуществляться только с согласия заимодавца (п. 2 ст. 763). По общему правилу, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 763).

Проценты по договору также могут выплачиваться в любом согласованном сторонами порядке, в том числе и однократно, однако при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 762). ГК не предусматривает начисление процентов на проценты при просрочке возврата займа. В соответствии с п. 1 ст. 764, проценты как мера ответственности начисляются лишь на сумму займа, однако договором вполне можно предусмотреть начисление процентов и на проценты.

Размер процента в качестве санкции за нарушение обязанности по возврату займа определяется по правилам ст. 366 ГК. По ст. 366, размер процента определяется ставкой рефинансирования Нацбанка на день исполнения обязательства, за исключением взыскания долга в судебном порядке, когда суд удовлетворяет требование кредитора, исходя из ставки на день вынесения решения. Проценты за нарушение условий договора займа по соглашению сторон могут и не взыскиваться, их размер может быть изменен договором.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочно возврата всей причитающейся суммы с причитающимися процентами (ст. 764).

Постановление Пленума ВХС от 06.04.05 №8 «О некоторых вопросах применения норм ГК об ответственности за пользование чужими денежными средствами», п. 15: в тех случаях, когда в договоре займа или в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 366. Если законодательством или договором предусмотрена обязанность заемщика уплачивать и неустойку, то можно взыскать и ее.

Исполнение договора может обеспечиваться разными способами: залогом, поручительством и т.д. Если заемщик не выполняет обязанности по обеспечению возврата займа либо обеспечение утрачивается или ухудшается не по вине заимодавца, заимодавце вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающих процентов, если иное не предусмотрено договоров (ст. 766).

Заемщик может оспаривать договор займа по его безденежности (п. 1 ст. 765). В этом случае особенно важно соблюдение сторонами требований, относящихся к форме договора. Если договор требовал письменной формы, то его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы и т.п. по ст. 180.

В договоре займа на заимодавце лежат так называемые кредиторские обязанности (но они не превращают договор в двусторонний). Заимодавец как кредитор обязан вернуть заемщику расписку или долговой документ или должен указать в своей расписке на невозможность возврата долгового документа, выданного заемщиком. При невыполнении этих обязанностей заимодавец считается просрочившим: с этого момента он не вправе взыскивать с заемщика какие-либо проценты.