3. Галузі, види і форми страхування.

У зв'язку з різними об'єктами страхування всю сукупність страхових відносин можна розділити на п'ять галузей:

• майнове;

• соціальне;

• особове;

• страхування відповідальності;

• страхування підприємницького ризику.

У майновому страхуванні як об'єкти виступають матеріальні цінності; у соціальному – рівень доходів громадянина; в особовому – його життя, здоров'я і працездатність.

Соціальне й особове страхування можуть бути об'єднані в більш велику галузь – страхування сімейних доходів. Якщо в результаті певних подій рівень сімейних доходів знижується, то на допомогу приходить страхування.

При страхуванні відповідальності як об'єкти виступає обов'язок страхувальників виконувати договірні умови по постачаннях продукції, погашенню заборгованості чи кредиторам відшкодуванню матеріального й іншого збитку, якщо він був нанесений іншою особою. Наприклад, якщо при авто аварії власник засобу транспорту завдав шкоди майну чи здоров'ю іншої особи, то в силу діючого цивільного законодавства про відшкодування шкоди він зобов'язаний оплатити відповідні витрати потерпілому. При страхуванні відповідальності відшкодування збитку відбувається страхова організація. Такий же порядок прийнятий при страхуванні відповідальності по погашенню заборгованості.

Об'єктом страхування підприємницького ризику є ризик неотримання прибутку чи утворення збитку.

У залежності від конкретних страхових інтересів підприємств, організацій, громадян у складі галузей виділяють підгалузі і види страхування.

У залежності від форм власності і категорій страхувальників майнове страхування поділяється на декілька підгалузей:

• страхування майна державних підприємств, КСП, товариств, орендарів, кооперативних і громадських організацій;

• страхування майна громадян.

Соціальне страхування включає підгалузі:

• страхування посібників;

• страхування пенсій;

• страхування пільг.

Особове страхування складається з підгалузей:

• страхування життя;

• страхування від нещасливих випадків.

По страхуванню відповідальності підгалузями виступають

• страхування заборгованості;

• страхування на випадок відшкодування шкоди, що також називають страхуванням З метою безпосередньої організації страхових відносин підгалузі поділяються на види страхування.

Підгалузями страхування підприємницьких ризиків є різні форми комерційної діяльності: виробнича, брокерська, маклерська, банківська, біржова й інша діяльність по залученню доходів чи прибутків.

З метою безпосередньої організації страхових відносин підгалузі поділяються на види страхування.

Конкретними видами майнового страхування є страхування: будівель, тварин, домашнього майна, засобів транспорту, врожаю сільськогосподарських культур у різних категоріях господарства.

Як види соціального страхування виступають:

• страхування пенсій за віком, інвалідності, з нагоди втрати годувальника;

• страхування конкретних посібників серед різних соціальних шарів населення.

По особовому страхуванню проводяться такі види страхування:

• змішане страхування життя;

• страхування на випадок смерті і втрати працездатності;

• страхування дітей;

• страхування додаткової пенсії;

• індивідуальне страхування від нещасливих випадків;

• страхування від нещасливих випадків за рахунок організації й ін.

По страхуванню відповідальності здійснюється:

• страхування непогашення кредиту чи іншої заборгованості;

• страхування цивільної відповідальності власників джерел підвищеної небезпеки, наприклад, транспортних засобів;

• страхування цивільної відповідальності на випадок нанесення шкоди в процесі господарської діяльності й ін.

За формами страхування може бути добровільним чи обов'язковим.

Обов'язкові види страхування, що вводяться законами України, повинні бути включені в дійсний Закон. Забороняється здійснення обов'язкових видів страхування, не передбачених діючим законом.

Добровільне страхування – це страхування, що здійснюється на підставі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначається правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог дійсного Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладанні договору страхування відповідно до законодавства.

Добровільне страхування у конкретного страховика не може бути обов'язковою передумовою при реалізації інших правовідносин.

Види добровільного страхування, на які видається ліцензія, визначаються згідно прийнятим страховиком правилам (умовам) страхування, зареєстрованим уповноваженим органом.

Видами добровільного страхування можуть бути:

1. страхування життя;

2. страхування від нещасливих випадків;

3. медичне страхування (безупинне страхування здоров'я);

4. страхування здоров'я на випадок хвороби й ін.

Страховики мають право займатися тільки тими видами добровільного страхування, що визначені в ліцензії.

В Україні здійснюються наступні види обов'язкового страхування:

2. медичне страхування;

3. особове страхування медичних і фармацевтичних працівників на випадок інфікування вірусом імунодефіциту людини при виконанні ними службових обов'язків;

4. особове страхування працівників відомчої і сільської пожежної охорони і членів добровільних пожежних дружин;

5. страхування спортсменів вищих категорій;

особове страхування від нещасливих випадків на транспорті й ін.