- •Тема 1. Маркетинг та його специфіка у банківській сфері
- •Тема 2.Ринок банківських послуг.
- •Тема 1. Маркетинг та його специфіка у банківській сфері
- •1. Сутність, функції і принципи банківського маркетингу
- •1.2Спільними рисами банківського та інших галузевих видів маркетингу можна вважати:
- •1.3. Еволюція банківського маркетингу
- •2.1 Поняття і структура ринку банківських послуг.
- •3. Регіональна структура ринку банківських послуг відповідно до чинного адміністративно-територіального поділу
- •7.За перспективами розвитку. За перспективами розвитку можна класифікувати такі основні ринки банківських послуг:
- •8. За типами споживачів банківських послуг.
- •2.2 Поняття і рівні банківської конкуренція
- •2.3 Основними факторами конкурентного середовища є:
- •2.4 Внутрігалузева конкуренція має дві форми:
- •2. 5. Методи досягнення конкурентних переваг на ринку банківських послуг
- •2. 6. Тенденції і закономірності сучасної банківської конкуренції
- •3. 1. Система маркетингової інформації.
- •3. 2. Поняття, види та етапи маркетингових досліджень
- •3.3. Аналіз маркетингового середовища комерційного банку.
- •3.4. Сегментування ринку банківських послуг.
- •1)Макросегментування;
- •2)Мікросегментування.
- •4.1Стратегічний план та мета банку
- •4.2. Прогнозування ринку банківських послуг і його інструменти
- •4.3. Оцінка попиту на банківські послуги
- •4.4. Вибір стратегії банку
- •4.5. Матричні методи формування стратегії комерційного банку
- •5.1. Сутність та зміст продуктової політики банку
- •5.2. Формування базового асортименту банківських послуг.
- •5.3. Розробка і впровадження нових банківських продуктів
- •5.4. Маркетинговий аналіз основних видів банківських продуктів
- •6.1. Суть, призначення і об'єкти цінової політики
- •6.2. Цінова стратегія і тактика банку
- •Максимізація поточного прибутку.
- •6.3. Етапи визначення ціни на банківські послуги
- •6.4. Державне регулювання цінової політики комерційних банків
- •6.5. Особливості і тенденції цінової політики у сфері банківського бізнесу
- •7.1. Суть і значення збутової політики банків. Типи орієнтації збуту.
- •7.2. Філіальна сітка банків і фактори її розміщення.
- •7.3. Основні методи реалізації банківських послуг
- •8.1.Суть, значення і структура комунікаційної політики
- •8.2. Етапи розробки і втілення комунікаційної стратегії
- •8.3. Аналіз клієнтської бази комерційного банку
- •8.4.Фактори і мотиви поведінки клієнта на ринку
- •8.5.Етапи роботи комерційного банку по залученню потенційних клієнтів
- •3. Складання комерційної картотеки по привабливих клієнтах.
- •5.Розробка сценарію зустрічі і формування комерційної пропозиції по кожному клієнту.
- •6. Зустрічі з потенційними клієнтами
- •8.6. Зміст, форми і особливості банківської реклами
- •8.7. Методи пропаганди, як інструменту комунікаційної політики
- •8.8. Форми стимулювання споживачів банківських послуг, банківського персоналу та посередників
8.1.Суть, значення і структура комунікаційної політики
Комунікаційна політика охоплює комплекс заходів комерційного банку по взаємодії з наявними і потенційними клієнтами та зовнішнім оточенням банку.
Основною метою комунікаційної політики є створення і підтримка позитивного образу банку і його послуг в суспільстві і по відношенню до наявних і потенційних клієнтів.
Інструменти комунікаційного впливу
-особистий продаж;
-реклама;
-пропаганда;
-стимулювання збуту.
Чинники вибору типу комунікаційної стратегії банку та відповідних йому інструментів:
-характер загальної стратегії діяльності і розвитку банку;
-тип цільового ринку, на який спрямовується комунікаційний вплив;
-характер і рівень спеціалізації банку;
-рівень і гострота конкуренції на ринку;
-можливості банку;
-структура і розгалуженість філіальної сітки
8.2. Етапи розробки і втілення комунікаційної стратегії
1.Визначення цільової аудиторії, на яку будуть спрямовуватися заходи комунікаційного впливу.
-групи наявних клієнтів;
-групи потенційних клієнтів;
-широка громадськість;
-засоби масової інформації;
-державні органи;
-персонал банку.
2. Визначення конкретних цілей комунікаційної політики.
-доведення до цільової аудиторії загальної інформації про банк;
-покращення поінформованості про банк і про його послуги;
-формування позитивного іміджу банку;
-підтвердження іміджу банку;
-збільшення обсягу продаж наявним клієнтам;
-спонукання до випробування продукту;
-залучення нових клієнтів;
-зміна поведінки цільової аудиторії
3. Вибір інструментів комунікаційного впливу
Існує певна відповідність між цілями комунікаційного впливу та його інструментами
4.Вибір і підготовка комунікаційного звернення.
-вибір обсягу і змісту інформації;
-вибір послідовності її розміщення;
-виділення головних аспектів, аргументів і контраргументів,
-вибір форм і способів доведення до цільової аудиторії.
5. Розробка детального плану комунікаційної політики.
-вибір конкретного інформаційного каналу з точки зору
доцільності,
охоплення цільової аудиторії,
затрат,
частоти і місця розміщення,
часу подачі.
-банк може прийняти рішення про необхідність одночасного використання декількох інформаційних каналів.
6. Розробка бюджету комунікаційної політики.
Методи визначення затрат на комунікаційну політику:
-залишковий метод;
-нормативний метод;
-порівняльний метод;
-програмно-цільовий метод.
7. Реалізація запланованих заходів комунікаційного впливу та їх фінансове забезпечення.8. Розробка і налагодження системи зворотного зв’язку з метою своєчасного коректування комунікаційної політики.
8.3. Аналіз клієнтської бази комерційного банку
Основні критерії оцінки клієнтської бази банку:
1.наявність достатньо вагомих секторів як юридичних, так і фізичних осіб;
2.різноманітна галузева належність клієнтів;
3.наявність клієнтів, що базують свою діяльність на різноманітних формах власності;
4.наявність клієнтів різноманітних за обсягом діяльності і за оборотами за рахунками;
5.наявність клієнтів з різними організаційно-правовими формами створення і функціонування;
6.конкурентні позиції клієнтів на ринках товарів і послуг.
Аналіз клієнтської бази повинен бути доповнений системою абсолютних і відносних показників в розрізі фізичних і юридичних осіб
До числа абсолютних показників належать:
залишки коштів на рахунках;
кількість відкритих рахунків;
кількість закритих рахунків;
кількість клієнтів;
розподіл коштів клієнтів за видами вкладів;
розподіл активів банку між клієнтами за обсягом і видами вкладень
До числа відносних показників можна віднести:
коефіцієнт плинності клієнтів (Кn), що розраховується як відношення кількості закритих рахунків(Pз) за період до середньої кількості рахунків(Р):
К n = Рз/P 100 %
коефіцієнт залучення клієнтів (Кз), як відношення кількості відкритих рахунків(Рв) до середньої кількості рахунків (Р):
Кз= Рв/P *100%
коефіцієнт стабільності клієнтської бази, що показує яка доля клієнтів, що відкрили рахунки, залишаються його клієнтами:
Кз=(Рв-Рз)/Рв*100%+(1-Рз/Рв)*100%=
(1-Кn/Кз)*100%