54. Договор банковского счета: понятие, порядок заключения, содержание.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. ГПХ: консенсуальный, возмездный (по общему правилу банк должен платить клиенту за пользование его денежными средствами), взаимный. Банк платит клиенту ежеквартально за пользование ден.средствами. Клиент оплачивает банку услуги по совершению операций со средствами на счете. Обязательства по уплате денег погашаются зачетом, публичный*(условия договора банковского счета с разными клиентами неодинаковы)

Счет - это документ банка, на котором отражается движение средств конкретного лица. Экономический смысл банковского счета: на счете "хранятся" деньги, это основа для безналичных расчетов; БС упрощает выполнение государством фискальной функции.

Виды банковских счетов:

• расчетный счет

• депозитный

• текущий

Субъектный состав:

• банк

• владелец счета (клиент\любое лицо, кол-во счетов для одного клиента не ограничено).

Существенные и иные условия договора:

• существенное условие - предмет договора. Есть точка зрения, что предметом договора являются деньги, но на счете может быть "0", но договор все же исполняется. На счете м.б. минус (кредитование счета "overdraft"). Поэтому предметом договора являются УСЛУГИ, оказываемые банком клиенту. Банковские операции выполняются в соответствии с банковскими правилами, законами и обычаями (делового оборота).

• Срок операций по счету определен законом - не позже дня следующего за днем поступления в банк платежного документа. Срок диспозитивный, м.б. изменен договором.

Форма договора - простая письменна, т.к. банк - ЮЛ. Общие последствия несоблюдения формы - запрет ссылаться на свидетеля.

Обязанности клиента:

• оплата услуг банка*

• обязанность предоставления определенных документов;

• пополнять счет, если договором предусмотрен минимальный размер средств на счете.

• другие обязанности.

Обязанности банка:

• платить за пользование денежными средствами*;

• совершать операции по счету: по распоряжению клиента и по иным основаниям. Списание средств со счета производится в порядке очередности (по общему правилу - календарная очередность, если средств на счете не достаточно, то списание производится в порядке очередности, в зависимости от вида документа);

• соблюдать банковскую тайну;

• кредитовать счет (overdraft) - если это предусмотрено договором.

Договор БС расторгается по заявлению клиента в любое время. Банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме (по истечении 2 мес. со дня направления банком предупреждения) об этом клиента  

при отсутствии в течение 2 лет денежных средств на счете и операций по счету.  

• По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случях:

•  

• когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимально предусмотренного размера;

•  

• при отсутствии операций по этому счету в течение года

•  

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо перечисляется на другой счет не позднее 7 дней после получения письменного заявления.  

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.