Лекция № 19. 17.05.1999.

В соответствии с Положением ЦБР от 6 марта 1998 г. N 19-П "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг" различают 3 вида кредитов : ломбардные, внутридневные и однодневные.

Субъекты кредитования : 1) кредиторы – ТУ ЦБ или РКЦ (они не имеют самостоятельности в решении вопросов о предоставлении кредитов);

2) заемщики – все банки, участвующие в кредитовании.

Объект кредита(то, на какую цель выдается кредит) – потребность в средствах для поддержания ликвидности.

Как уже говорилось, о выдаче кредита свидетельствуют:

• выписка с корреспондентского счета;

• выписка с ссудного счета;

• извещение о предоставлении кредита ЦБР.

Очередность погашения кредита :

В 1очередь – проценты за пользование кредитом.

Во 2очередь – сумма основного долга.

Погашение кредитов в случае неисполнения обязательств. Отсрочка платежа не производится. Банк России начинает процедуру реализации заложенных ЦеБу. Ссудная задолженность переносится на счета просроченных ссуд по основному долгу и просроченных процентов. Требования Банка России удовлетворяются из выручки от реализации залога без обращения в суд. В объем этих требований входят расходы Банка России по реализации залога. Он выставляется на продажу на следующий рабочий день после истечения срока кредита.

Если суммы выручки от реализации залога не хватает для удовлетворения всех требований (1. Расходы по реализации ЦеБу. 2. Задолженность по процентам. 3. Задолженность по кредитам. 4. Сумма пени за просрочку кредита), то Банк России недостающие суммы списывает с корреспондентского счета на основании инкассового поручения. Если по окончании 4-го дня реализации залога торги признаются несостоявшимися, то ЦБР приобретает оставшиеся нереализованные заложенные государственные бумаги и засчитывает в счет своих требований. Кредитная организация больше не получает кредит. Процедура предоставления и погашения каждого из этих видов кредита предусмотрена соответствующей формой «Регламент предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг» согласно Приложению 6 Положения ЦБР от 6 марта 1998 г. N 19-П "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг".

Особенности кредитования отдельных видов.

Ломбардный кредитсогласно Положению может предоставляться 2-мя способами :

1. по заявлению банка в каждый рабочий день по фиксированной ломбардной ставке (этот способ приостановлен – не применяется).

2. по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона.

Днем предоставления кредита считают день зачисления суммы кредита на корреспондентский счет.

Ломбардные кредитные аукционы проводятся Банком России в Москве как % конкурсы заявок банков на получение ломбардного кредита. Аукционы проводятся одним из способов:

1. Американский(заявка удовлетворяется по процентным ставкам, предлагаемым банками, равных или превышающих ставку отсечения, устанавливаемую Банком России по результатам аукциона).

2. Голландский (заявка удовлетворяется по последней процентной ставке, которая войдет в список удовлетворяемых заявок).

Итоги аукциона публикуются ЦБ в Вестнике Банка России с указанием сложившейся ставки.

Овернайт.Эти кредиты предоставляются банкам, расположенным в регионах, расчетная система которых позволяет осуществить расчеты с учетом поступлений текущего операционного дня путем списания средств с корреспондентского счета. Кредит предоставляется в пределах лимита рефинансирования, устанавливаемого Кредитным Комитетом Банка России по каждому банку в отдельности. Эта сумма указывается в Генеральном кредитном договоре. Кредит предоставляется для завершения банком расчетов путем зачисления на корреспондентский счет суммы кредита и проведение списания средств с его корреспондентского счета по неисполненным платежным документам. Кредиты предоставляются на срок от начала проведения кредитной операции до завершения (погашения кредита и уплаты процентов). Банк имеет право на получение очередной суммы кредита овернайт, если выполнены предыдущие условия.

Внутридневный.Кредит предоставляется банкам, расположенным в регионах с непрерывной (порейсовой) обработкой платежных документов в течение операционного дня путем проведения списания средств с корреспондентского счета по платежным документам при отсутствии (недостатке) средств на счете банка в РКЦ.

Генеральным кредитным договором может быть предусмотрено предоставление 2-х видов кредита – однодневных(овернайт) и внутридневных.

За внутридневный кредит взимается плата на следующий рабочий день после подписания с банком генерального кредитного договора и в дальнейшем - ежемесячно, в первый рабочий день текущего месяца за текущий месяц, с корреспондентского счета банка в установленной законодательством очередности на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России.

В случае, если по состоянию на первый рабочий день текущего месяца Банком России приостановлено выполнение своих обязательств, изложенных в генеральном кредитном договоре, в этот день с банка не взимается плата за право пользования внутридневным кредитом. Указанная плата за текущий месяц взыскивается с банка в полном объеме в тот рабочий день, когда Банк России возобновляет выполнение обязательств по предоставлению новых сумм кредитов Банка России.

Моментом предоставления внутридневного кредита является момент проведения расчетным подразделением Банка России расчетного документа банка сверх имеющихся на корреспондентском счете банка средств (момент образования дебетового сальдо по корреспондентскому счету банка). Максимальная величина внутридневного разрешенного дебетового сальдо по корреспондентскому счету банка не должна превышать ни установленный Кредитным комитетом Банка России лимит рефинансирования, ни рыночную стоимость заблокированных ценных бумаг банка, скорректированную на соответствующий поправочный коэффициент Банка России. При этом открытие ссудного счета не требуется.

Внутридневной кредит погашается за счет текущих поступлений на корреспондентский счет банка (в сумме, покрывающей допущенное банком внутридневное разрешенное дебетовое сальдо) или переоформляется в конце текущего дня в кредит овернайт в установленном порядке (при этом обязательства банка по погашению внутридневного кредита прекращаются).

Депозитарные операции по предоставлению и погашению кредита с государственными ЦеБу осуществляются согласно Положению № 19-П и ряда других документов :

Приказ ЦБР от 25 июля 1996 г. N 02-259 "Об утверждении Правил ведения учета депозитарных операций кредитных организаций в Российской Федерации";

Приказ ЦБР от 28 февраля 1996 г. N 02-51 Об утверждении "Положения № 35 о порядке депозитарного учета на Организованном рынке ценных бумаг".

Банк ведет депозитарный учет заложенных государственных ЦеБу в соответствующих разделах.

Наиболее распространенным среди кредитов является ломбардный кредит.

В 1997 году 210 банков в 44 регионах страны пользовались ломбардными кредитами, из них 80% - банки Московского региона. Банк постоянно меняет тактику в отношении предоставляемых кредитов : сроков и ставок. С 01 июля 1998 года эти кредиты предоставляются на срок до 20 дней по фиксированной ставке и до 30 дней на аукционной основе. С 08.08.1997 срок предоставления ломбардных кредитов уменьшился до 7 дней, кредиты стали выдаваться только на аукционной основе. Соответствующие ломбардные аукционы проводятся еженедельно по понедельникам и четвергам по американскому способу.

Однодневные расчетные кредиты до середины 1998 года предоставлялись без обеспечения только первичным дилерам на РЦБ и не более 50 млн. В 1997 году такие кредиты получил 21 банк.

С 19.06.1998 внутридневные и однодневные кредиты стали выдаваться только под залог (блокировка государственных ЦеБу) крупным банкам Московского региона и Санкт-Петербурга. В 1998 году внутридневными кредитами и овернайтами пользовались 34 банка.

В 1999 году ЦБР предоставлял стабилизационные кредиты сроком до 1 года и кредиты, обеспеченные залогом. Дальнейшая политика в этой области направлена на совершенствование системы путем создания единого программного комплекса кредитных операций.

4. По депозитными операциями понимается регулирование ликвидности банковской системы путем изъятия излишней ликвидности. Эти операции проводятся согласно Положению № 67-П от 13.01.99. Цель операций – привлечение в депозиты денежных средств банков.

Субъекты операций: 1) уполномоченные учреждения ЦБ РФ (ТУ, РКЦ, ГРКЦ).

2) банки – резиденты.

Виды депозитных операций.

• проведение депозитных аукционов;

• проведение депозитных операций по фиксированной % ставке;

• прием в депозит средств банков, заключивших с ЦБ РФ генеральное соглашение о проведении депозитных операций в валюте РФ с использованием системы Reuters-dealing;

• прием в депозит на основе отдельного соглашения.

В основном применяются операции с использованием Reuters. Операции различаются по условиям предоставления :

1. overnight – сделка заключается в день выдачи кредита. Поступление средств на счет по учету депозитов осуществляется в день заключения сделки, а возврат депозита и уплата процентов – на следующий рабочий день.

2. tom/next – сделка на 1 рабочий день, но погашение идет через день. Поступление средств на счет по учету депозитов осуществляется на следующий день после заключения сделки, а возврат суммы и уплата процентов – через день.

3. сделка на 7 дней

4. сделка на 14 дней.