Лекция № 2. 11.02.1999.

ЦБ – это объективная необходимость. Подводя итог, стоит отметить, что до XIX века между банками не существовало разделение функций. Эмиссию банкнот осуществляли все КБ, поэтому не было острой необходимости в создании эмиссионных банков, т.к. банкноты занимали небольшое место в денежном обращении. Основным же инструментом являлось золото ( 75-80% оборота). С развитием капитализма децентрализованная эмиссия банкнот не стала соответствовать потребностям общества. Возникла потребность в создании эмиссионного банка. Основные причины :

1) Банкноты отдельных, часто малоизвестных банков не могли пользоваться доверием населения, обращались в районе деятельности выпускавших банков, а развивающийся капиталистический рынок требовал универсального покупательного и платежного средства, обращающегося в масштабе страны

2) Даже в районе деятельности банков их банкноты не всегда пользовались доверием населения. Банки зачастую злоупотребляли эмиссией банкнот в целях получения дополнительных ресурсов и увеличения прибыли.

Кроме того, важной причиной являлся тот факт, что контроль и регулирование такой децентрализованной эмиссии со стороны государства был очень затруднен. В результате при повышенном предъявлении банкнот для размена на золото банки зачастую терпели банкротство и тем самым приносили большой ущерб обществу. Все это создало предпосылки и объективную необходимость в создании ЦБ.

2. Исторически сформировались 2 пути образования центральных банков :

1. Приобретение статуса и функций ЦБ в процессе длительной эволюции – там, где капиталистические отношения возникли рано (Англия – Банк Англии – создан в 1694)

2. Образование государством таких банков как эмиссионных институтов (ФРС США – 1913)

К началу XX века почти во всех странах Европы, Азии, Африки были созданы центральные банки (Франция – 1803, Голландия – 1814. Норвегия – 1816).

Все центральные банки различаются по ряду признаков :

1. Форма собственности на ЦБ (частные и государственные эмиссионные банки). Первые ЦБ были частными (Англия, Франция), но постепенно эта прерогатива переходила к государству. В других странах ЦБ сразу создавались как государственные (Россия – 1860 – создание Госбанка, который впоследствии стал центральным эмиссионным банком. В современных условиях капитал ЦБР принадлежит государству).

Постепенно ЦБ были национализированы путем выкупа акций у акционеров. Это происходило под влиянием : мирового экономического кризиса 1929-1933 годов, Второй мировой войны (Япония – 1942, Англия, Франция – 1945). После Второй мировой войны почти все ЦБ создавались как государственные (Немецкий федеральный банк – 1955). Т.е. в большинстве стран капитал принадлежит государству.

Кроме того, почти везде была создана 2-х уровневая система, корме Гонконга и Люксембурга. Что касается доли государства в капитале ЦБ на настоящий момент, то она составляет : в Японии – 50%; Швейцарии – 47% (53% принадлежит кантонам); Австралии – 50% (вторая половина принадлежит частным лицам).

2. Характер управления (банки, находящиеся под частным управлением – во главе стоит Правление, возглавляемое частным акционером; банки, управляемые государством; банки со смешанным управлением).

Например, ФРС США – находится под управлением государства, но частная по форме собственности. 12 Федеральных резервных банков – их акционерный капитал принадлежит частным КБ – членам ФРС, но во главе ФРБ стоит Совет управляющих в составе 7 человек, назначаемых Президентом США.

История становления и развития Банка России. В России банковское дело развивалось как государственное, частных эмиссионных банков не было. Госбанк был создан в 1860 году и долгое время выполнял подчиненную роль. Главную же роль в денежно-кредитной политике государства выполнял Минфин. Министр был главным начальником банка, контролировал всю его деятельность. С принятием Устава 1894 года Госбанк все более становится центральным эмиссионным банком. К началу XX века Госбанк осуществлял кредитную деятельность – краткосрочное и долгосрочное кредитование. В Советское время – 20-80-е годы он был превращен в орган краткосрочного кредитования, поскольку коммерческий кредит был заменен на прямой банковский. Система КБ была замещена структурой государственных специализированных банков. В стране была монобанковская система, основанная на функционировании 1 главенствующего банка и нескольких соподчиненных.

Госбанк был одновременно эмиссионным центром, главным государственным кредитным, расчетным, кассовым центром, т.е. выполнял большинство функций, в развитых странах присущих КБ. Эта структура была обусловлена действовавшим хозяйственным механизмом, главные черты которого – жесткая централизация и концентрация власти. Таким образом, основные характеристики монобанковской системы распределительного типа были :

• концентрация банковского дела в немногих кредитных учреждениях;

• централизация управления банками на основе планомерной организации кредита, расчетов, государственной валютной монополии.

От этой системы постепенно стали отходить Венгрия, Китай, Югославия. С 1987-1988 годов банковская реформа стала проводится и в СССР. Этапы проведения этой реформы :

1. 1987-1988 годы. А) Реорганизация банковской системы : Госбанка, специализированных государственных банков : ПСБ, АПБ, ЖСБ. Б) Создание коммерческих банков. В июле 1988 года появился Автобанк.

2. 1988-1990 годы. Были приняты Законы: «О ЦБ», «О банках и банковской деятельности» в декабре 1990 года. Был создан I уровень банковской системы : Госбанк СССР и Центральные банки республик – независимых государств бывшего СССР. Проходил этап становления II уровня – коммерческих банков.

3. Начало 90-х годов. Этот этап включал: А) Создание собственных банковских систем на территории бывших республик. В РФ появились ЦБ и КБ. Б) Принято решение о создании межреспубликанского банка СНГ, который до сих пор и не работает.

В последующем по мере накопления опыта структура и направления деятельности ЦБР совершенствовались и логическим результатом стало принятие ФЗ «О ЦБ» от 26.04.1995 с последующими изменениями и дополнениями и изменений к Закону «О банках и банковской деятельности».

3. ЦБ как эмиссионный банк работает на макроуровне (уровне государства, экономики в целом). Он главный проводник денежно-кредитной политики, осуществляемой Правительством РФ. Банк России занимает центральное место в банковской системе , он располагает большим инструментарием для регулирования банковской системы. Место ЦБ в экономической системе меняется в зависимости от приоритетов экономики Правительства на том или ином этапе (фискального или денежно-кредитного).На современном этапе первенство принадлежит фискальной политике, и именно фискальные органы, несмотря на значимость ЦБ для экономики, выполняют главную роль.

Задачи и функции ЦБ определяются его ролью как эмиссионного центра страны, организатора денежного обращения, главного органа денежно-кредитного регулирования. Основные задачи, выполняемые ЦБ, определяются в Конституции или в Законе «О ЦБ». Функции ЦБ можно рассматривать с позиции банка как такового (различают понятие деловой банк и эмиссионный банк).

Центральный эмиссионный банк занимает особое место и выполняет 4 важнейшие функции:

1. Является эмиссионным центром страны (ЦБ осуществляет монопольный выпуск банкнот, осуществляя таким образом регулирование денежного обращения).

2. Выступает как банк банков (1. Сосредотачивает в своих депозитах свободную денежную наличность КБ. 2. Оказывает КБ кредитную поддержку. 3. Является расчетным центром страны (межбанковские расчеты).

3. Служит органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. (ЦБ применяет ряд денежно-кредитных инструментов и тем самым воздействует на объем денежной массы, валютный курс для регулирования экономики).

4. Действует как банкир Правительства. (1. Хранит свободную денежную наличность Правительства : разность между кредитами ЦБ Правительству и депозитами – чистая задолженность Правительства. 2. Осуществляет расчеты для Казначейства. 3. Осуществляет кредитование государства)

Кроме этих главных, ЦБ выполняет еще ряд дополнительных функций :

• хранение золотых запасов страны, валютных запасов;

• осуществляет операции по поддержанию валютного курса;

• проводит сотрудничество с ЦБ других стран и международными финансово-кредитными институтами.

4. Система современного банковского законодательства включает в себя 4 вида законов:

1. Законы, прямо относящиеся к работе банков. Их 2: ФЗ «О ЦБ» и ФЗ «О банках и банковской деятельности». В 1 законе рассматриваются задачи, функции ЦБ, его статус, используемые инструменты. Во 2 законе – права и обязанности банков по отношению к ЦБ. В некоторых государствах это обусловлено в Конституции.

2. Законы, регулирующие различные аспекты банковской деятельности : кредитное дело, электронные платежи, банкротство банков, страхование депозитов.

3. Законы всеобщего действия : ГК, Закон «О рекламе» и др.

4. Законы, регулирующие параллельно деятельность других институтов ( в т.ч. финансово-кредитных) и затрагивающие банковскую деятельность. Это ФЗ «О рынке ценных бумаг», ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законы, касающиеся обращения векселей, деятельности инвестиционных компаний.