Страхование №41. Личное страхование, его цели, задачи и виды.

Личное страхование –  совокупность видов страхования (отрасль страхования), где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, событиями в жизни отдельного человек. Предмет личного страхования – риски, связанные с жизнью человека и ее материальным обеспечением:

1) Риск смерти

2) Риск заболевания

3) Риск несчастного случая

4) Риск утраты трудоспособности по старости

В рамках системы социальной защиты существует 3 подсистемы: государственное социальное страхование; коллективное личное страхование по месту работы, проф. принадлежности или месту проживания; индивидуальное личное страхование.

В отрасли личного страхования выделяют 3 вида:

1) Страхование жизни

2) Страхование от несчастных случаев

3) Медицинское страхование.

Характеристики	Соц страх	Личное страх в коллективной форме	Личное страх в индивид форме
цель	гарантии мин сохранения уровня жизни	гарантии привычного уровня жизни	увеличение благосостояния
правовая форма	обязат	обязат и добров	добров
источники поступлений	взносы работодателей, работников, дотации из гос бюджета	взносы работодателей, работников	индивид взносы граждан
принцип финансир-я	принцип ограниченной эквивалентности (взносы по доходам, выплаты по нуждаемости	принцип субсидиарности (самостоятельность в правилах уплаты взносов осуществления выплат)	принцип эквивалентости (выплаты зависят от взносов)
форма и размер страх-го покрытия	компенсации и пособия, размер указан законом	опред-ся в дог-ре	определ-ся дог-ром

Особенности личного страхования:

1) Неограниченность сумм (беспредельный страховой интерес)

2) Объект – жизнь и здоровье + трудоспособность

3) Форма компенсации – обеспечение

4) Может быть накопительным и рисковым

5) Долгосрочные и краткосрочные

6) Характерны комплексные виды страхования

Виды по условиям лицензирования:

1. страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока наступления события

2.пенсионное страхование

3.страхование жизни с условием периодических выплат (ренты, аннуитетов) и/ или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика

4. несчастных случаев и болезней

5. мед страх. - обязательное медицинское страхование, добровольное медицинское страхование

Страхование жизни – предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить страховую сумму страхователю или указанным им третьим лицам в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного срока.

Выделяют 3 базовых типа договоров страхования жизни:

1. срочное страхование жизни – это страхование жизни на случай смерти на определенный срок времени, т.е. в обмен на уплату страх премий страховщик обязуется выплатить указанный в договоре страховую сумму в случае смерти застрахованного в течение срока действия этого договора.

2.пожизненное страхование жизни – страхование на случай смерти в течение всего срока жизни застрахованного в обмен на уплату страховых премий, страховщик обязуется выплатить страх сумму в случае смерти застрахованного, когда бы она ни произошла

3.смешанное страхование жизни – страхование на случай смерти и дожитие в течение определенного периода времени, страховщик обязуется выплатить страх сумму как в случае смерти застрахованного, если она наступит до истечения срока действия договора, так и после истечения срока действия договора в установленное время если застрахованный остался жив.

В отдел группы выдел также договора, которые покрывают специфические риски, а именно индивид пенсии, страхование ключевого персонала.