- •Рецензенти
- •Тема 1
- •§ 1. Поняття банків. Передумови зародження та становлення банківської справи
- •§ 2. Поняття банківського права, його предмет та метод
- •§ 3. Банківські правовідносини, їх види та суб'єкти
- •§ 4. Джерела банківського права
- •Тема 2
- •§ 1. Правовий статус Національного банку України
- •§ 2. Функції та повноваження
- •§ 3. Операції Національного банку України
- •§ 4. Органи управління та структура Національного банку України
- •§ 5. Нагляд нбу за діяльністю комерційних банків та заходи впливу за порушення банківського законодавства
- •Відкликання ліценції
- •Тема з
- •§ 1. Правове положення комерційних банків, етапи реформування і сучасний стан
- •§ 2. Види операцій, послуг та угод,
- •§ 3. Види та класифікація комерційних банків
- •Тема 3 Комерційні банки та інші фінансово-кредитні установи
- •§ 4. Поняття та правове положення філій і представництв комерційних банків та інших фінансово-кредитних установ
- •Тема 4
- •§ 1. Документи, які необхідні для реєстрації комерційного банку
- •Тема 4'
- •§ 2. Процедура реєстрації комерційного банку
- •§ 3. Відкриття філій і представництв комерційних банків
- •Тема 4|
- •Тема 4']
- •§ 4. Припинення діяльності комерційного банку
- •Тема 41 Гіорядок створення та припинення діяльності комерційних банків
- •Тема 5
- •§ 1. Поняття, зміст, особливості та сторони договору банківського рахунку та банківського вкладу
- •§ 2. Правова природа договору банківського рахунку та банківського вкладу
- •§ 3. Порядок відкриття рахунків в банках. Види рахунків
- •§4. Відповідальність за порушення зобов'язань по договору банківського рахунку
- •Тема 6
- •§ 1. Поняття розрахункових відносин
- •§ 2. Форми безготівкових розрахунків,
- •§ 3. Безспірне списання коштів з рахунків у банках
- •Тема 7
- •§ 1. Поняття кредитних правовідносин. Види кредиту
- •§ 2. Правова природа кредитного договору та принципи банківського кредитування
- •§ 4. Форми кредиту, які використовуються суб'єктами господарської діяльності та фізичними особами
- •§ 5. Відповідальність за порушення зобов'язань по кредитному договору
- •Тема 8
- •§ 1. Поняття та види цінних паперів
- •§ 2. Організація діяльності комерційних банків на ринку цінних паперів
- •§ 3. Операції комерційних банків на первинному та вторинному ринках цінних паперів
- •§ 4. Відповідальність за правопорушення на ринку цінних паперів
- •Тема 9
- •§ 1. Поняття валюти та валютних операцій
- •Тема 9
- •§ 2. Ліцензування валютних операцій комерційних банків. Види ліцензій
- •§ 3. Розрахунки іноземною валютою на території України
- •Тема 9 179
- •Тема 9 183
- •§ 4. Операції з купівлі та продажу іноземної валюти
- •§ 5. Система валютного контролю та відповідальність за порушення валютного законодавства
- •Тема 9 Тема 9
- •Тема 10
- •Тема 10
- •§ 1. Правовий захист банківської та комерційної таємниці
- •Тема 10
- •Тема 10
- •Тема 10
- •§ 2. Нормативна база банку з безпеки
- •Тема 10
- •§ 3. Доступ суб'єктів держави
- •Тема 10
- •Тема 10
- •Тема 10
- •Тема 10
- •§ 4. Банківська таємниця в зарубіжних країнах
- •Тема 10
- •І. Предмет договору
- •II. Права та зобов'язання сторін
- •Ні. Відповідальність сторін
- •V. «Форс-Мажор»
- •IX. Строк дії договору
- •X. Порядок закриття рахунків
- •XI. Юридичні адреси сторін
- •1. Предмет договору
- •2. Умови забезпечення кредиту
- •3. Банк зобов'язується
- •4. Позичальник зобов'язується
- •5. Банк має право
- •6. Позичальник має право
- •7. Особливі умови
- •1. Предмет договору
- •2. Строк та порядок виконання обов'язків, забезпечених заставою
- •3. Права та обов'язки сторін
- •4. Строк дії договору
- •5. Інші умови
- •Постанова
§ 4. Джерела банківського права
Визначення поняття джерел банківського права передбачає встановлення сукупності джерел права, співвідносних з бан-
12
Тема 1
ківською діяльністю, опис їх змісту та побудову схеми джерел банківського права.
Джерела банківського права — це правові акти законодавчих та виконавчих органів державної влади та управління, в яких містяться норми банківського права.
Головне джерело банківського права — Конституція (Основний Закон) України, в якій закріплюються основні засади функціонування банківської системи України.
Джерела банківського права неоднакові за своїми правовими властивостями. До них відносяться: закони України, укази Президента України, постанови Верховної Ради України, декрети та постанови Кабінету Міністрів України, закони та постанови Автономної Республіки Крим, положення та інструкції фінансово-кредитних органів (Міністерства фінансів України, Національного банку України, Державної податкової адміністрації).
До основних, найбільш вагомих джерел банківського права, що мають вищу юридичну силу, можна віднести такі*, закони України: «Про банки і банківську діяльність» від 20 березня 1991 р. (зі змінами та доповненнями), в якому закріплюються правові основи організації банківської діяльності держави в цілому і по окремим її напрямкам; «Про Національний банк України» від 20 травня 1999 р., в якому визначені організаційні основи та структура НБУ, його керівні органи, розглядаються питання банківського регулювання та банківського нагляду тощо.
До джерел банківського права можна віднести також локальні акти, що приймаються керівництвом комерційних банків та інших кредитних установ, які обов'язкові для виконання їх працівниками, а в деяких випадках і клієнтами.
Серед джерел банківського права, окрім традиційних нормативних актів, слід назвати і банківське правове мислення, яке базується на економіко-фінансових потребах банківської діяльності та формує оцінку ефективності та об'єктивності правових норм і в значній мірі коригує загальні ділові звичаї країни.
Тема 2
Національний банк України — центральний банк держави
§ 1. Правовий статус Національного банку України
З юридичної точки зору правовий статус Національного банку України може бути визначений на декількох рівнях:
конституційному;
спеціальному законодавчому;
підзаконному (на рівні актів НБУ). Конституцією України встановлено, що призначення на
посаду та звільнення з посади Голови НБУ відносяться до відома Верховної Ради України за поданням Президента України. Крім того, у ст. 100 Конституції України зазначається, що Рада Національного банку розробляє основні засади грошово-кредитної політики та здійснює контроль за її проведенням.
На законодавчому рівні правове положення Національного банку регулюється спеціальним Законом — «Про Національний банк України».
На рівні відомчого правового регулювання Національний банк прийняв ряд нормативних актів, якими було закріплено правове положення окремих підрозділів та служб самого банку: департаментів, територіальних управлінь, розрахунково-касових центрів, державної скарбниці тощо.
Національний банк України було створено в 1991 р. відповідно до Закону України «Про банки та банківську діяльність». Свою діяльність він здійснює на основі законодавства України.
14
Тема 2
Національний банк України — центральний банк держави
15
Відповідно до ст. 2 Закону України «Про Національний , банк України», він є центральним банком нашої країни, особливим центральним органом державного управління, юридичний статус, завдання, функції, повноваження і принципи організації якого визначаються Конституцією України, вищеназваним законом та іншими законами України.
Національний банк має статутний капітал, що є державною власністю. Його розмір становить 10 мільйонів гривень, але він може бути змінений за рішенням Ради Національного банку. Джерелом формування статутного капіталу НБУ є доходи його кошторису, а при необхідності — Державний бюджет України.
Національний банк є економічно самостійним органом, юридичною особою, має відокремлене майно, що є об'єктом права державної власності і перебуває у його повному господарському віданні.
Національний банк не відповідає за зобов'язаннями органів державної влади, а вони, в свою чергу, не відповідають за зобов'язаннями НБУ, крім випадків, коли органи державної влади добровільно беруть на себе такі зобов'язання. НБУ також не відповідає за зобов'язаннями інших банків, а вони не відповідають за зобов'язаннями Національного банку, крім випадків, про які йшла мова вище.
Національний банк може відкривати свої установи, філії та представництва в Україні, а також представництва за її межами.
Слід зазначити, що правовий статус Національного банку має свої особливості. З одного боку, він є юридичною особою і може укладати певні цивільно-правові угоди з комерційними банками та державою. З іншого боку, йому надано широкі владні повноваження щодо управління грошово-кредитною системою України. Отже, Національний банк має подвійну правову природу. Він одночасно є органом державного управління спеціальної компетенції та юридичною особою, яка здійснює господарську діяльність. У цьому відношенні правове положення Національного банку має багато спільного з правовим положенням державних банків, які існували до початку реформування банківської системи. Однак мають місце і суттєві відмінності, суть яких полягає в тому, що дореформенні банки контролювали діяльність своєї клієнтури, а Національний банк здійснює сьогодні
нагляд і контроль за діяльністю комерційних банків та інших фінансово-кредитних установ.
Здійснення Національним банком господарської діяльності та виконання ним одночасно адміністративно-контрольних повноважень не відбуваються незалежно одне від одного. Укладаючи цивільно-правові угоди з комерційними банками з метою реалізації свого господарського інтересу, НБУ насамперед цілеспрямовано впливає на розвиток системи кредитних установ та визначає кредитну політику в державі. Умови, згідно з якими укладаються такі угоди, визначаються Національним банком у рамках загальної державної грошово-кредитної політики. По суті, управління грошово-кредитною системою України Національний банк здійснює двома способами: по-перше — за допомогою владних приписів, по-друге — економічними методами, тобто шляхом укладання різноманітних угод з комерційними банками, іншими організаціями.
Отже, можна зробити висновок, що головною особливістю правового положення Національного банку на сьогодні є те, що здійснення його адміністративних прав та господарської діяльності націлене на вирішення однієї задачі — управління кредитною системою держави.
Національний банк України відповідно до ст. 4 Закону України «Про Національний банк України» є економічно самостійним. Згідно зі ст. 51 того ж закону він підзвітний Президенту України та Верховній раді України в межах їх конституційних повноважень.
Підзвітність НБУ означає:
призначення на посаду та звільнення з посади Голови Національного банку Верховною Радою України за поданням Президента України;
призначення та звільнення Президентом України по ловини складу Ради Національного банку;
призначення та звільнення Верховною Радою Украї ни половини складу Ради Національного банку;
доповідь Голови Національного банку Верховній Раді України про діяльність Національного банку;
подання Президенту та Верховній Раді України двічі на рік інформації про стан грошово-кредитного ринку в державі.
16
Тема 2
З акон допускає втручання органів законодавчої та виконавчої влади або їх посадових осіб у виконання функцій і повноважень Ради Національного банку виключно в межах, визначених Законом України «Про Національний банк України».