- •Рецензенти
- •Тема 1
- •§ 1. Поняття банків. Передумови зародження та становлення банківської справи
- •§ 2. Поняття банківського права, його предмет та метод
- •§ 3. Банківські правовідносини, їх види та суб'єкти
- •§ 4. Джерела банківського права
- •Тема 2
- •§ 1. Правовий статус Національного банку України
- •§ 2. Функції та повноваження
- •§ 3. Операції Національного банку України
- •§ 4. Органи управління та структура Національного банку України
- •§ 5. Нагляд нбу за діяльністю комерційних банків та заходи впливу за порушення банківського законодавства
- •Відкликання ліценції
- •Тема з
- •§ 1. Правове положення комерційних банків, етапи реформування і сучасний стан
- •§ 2. Види операцій, послуг та угод,
- •§ 3. Види та класифікація комерційних банків
- •Тема 3 Комерційні банки та інші фінансово-кредитні установи
- •§ 4. Поняття та правове положення філій і представництв комерційних банків та інших фінансово-кредитних установ
- •Тема 4
- •§ 1. Документи, які необхідні для реєстрації комерційного банку
- •Тема 4'
- •§ 2. Процедура реєстрації комерційного банку
- •§ 3. Відкриття філій і представництв комерційних банків
- •Тема 4|
- •Тема 4']
- •§ 4. Припинення діяльності комерційного банку
- •Тема 41 Гіорядок створення та припинення діяльності комерційних банків
- •Тема 5
- •§ 1. Поняття, зміст, особливості та сторони договору банківського рахунку та банківського вкладу
- •§ 2. Правова природа договору банківського рахунку та банківського вкладу
- •§ 3. Порядок відкриття рахунків в банках. Види рахунків
- •§4. Відповідальність за порушення зобов'язань по договору банківського рахунку
- •Тема 6
- •§ 1. Поняття розрахункових відносин
- •§ 2. Форми безготівкових розрахунків,
- •§ 3. Безспірне списання коштів з рахунків у банках
- •Тема 7
- •§ 1. Поняття кредитних правовідносин. Види кредиту
- •§ 2. Правова природа кредитного договору та принципи банківського кредитування
- •§ 4. Форми кредиту, які використовуються суб'єктами господарської діяльності та фізичними особами
- •§ 5. Відповідальність за порушення зобов'язань по кредитному договору
- •Тема 8
- •§ 1. Поняття та види цінних паперів
- •§ 2. Організація діяльності комерційних банків на ринку цінних паперів
- •§ 3. Операції комерційних банків на первинному та вторинному ринках цінних паперів
- •§ 4. Відповідальність за правопорушення на ринку цінних паперів
- •Тема 9
- •§ 1. Поняття валюти та валютних операцій
- •Тема 9
- •§ 2. Ліцензування валютних операцій комерційних банків. Види ліцензій
- •§ 3. Розрахунки іноземною валютою на території України
- •Тема 9 179
- •Тема 9 183
- •§ 4. Операції з купівлі та продажу іноземної валюти
- •§ 5. Система валютного контролю та відповідальність за порушення валютного законодавства
- •Тема 9 Тема 9
- •Тема 10
- •Тема 10
- •§ 1. Правовий захист банківської та комерційної таємниці
- •Тема 10
- •Тема 10
- •Тема 10
- •§ 2. Нормативна база банку з безпеки
- •Тема 10
- •§ 3. Доступ суб'єктів держави
- •Тема 10
- •Тема 10
- •Тема 10
- •Тема 10
- •§ 4. Банківська таємниця в зарубіжних країнах
- •Тема 10
- •І. Предмет договору
- •II. Права та зобов'язання сторін
- •Ні. Відповідальність сторін
- •V. «Форс-Мажор»
- •IX. Строк дії договору
- •X. Порядок закриття рахунків
- •XI. Юридичні адреси сторін
- •1. Предмет договору
- •2. Умови забезпечення кредиту
- •3. Банк зобов'язується
- •4. Позичальник зобов'язується
- •5. Банк має право
- •6. Позичальник має право
- •7. Особливі умови
- •1. Предмет договору
- •2. Строк та порядок виконання обов'язків, забезпечених заставою
- •3. Права та обов'язки сторін
- •4. Строк дії договору
- •5. Інші умови
- •Постанова
Тема 9
Тема 9
175
сертифікати, інші фінансові та банківські документи), виражені в іноземній валюті або монетарних металах.
Монетарні метали — золото і метали іридієво-платинової групи в будь-якому вигляді та стані, за винятком ювелірних, промислових і побутових виробів з цих металів і брухту цих металів.
Валютні операції — діяльність підприємств, банківських та інших фінансово-кредитних установ юридичних та фізичних осіб, пов'язана з купівлею-продажем, розрахунками та наданням в кредит іноземної валюти.
Законодавством чітко визначено, що валютні операції можуть здійснювати тільки уповноважені банки.
Уповноважений банк — офіційно зареєстрований на території України комерційний банк, що має ліцензію Національного банку України на здійснення валютних операцій, а також здійснює валютний контроль за операціями своїх клієнтів.
До валютних операцій відносяться:
операції, пов'язані з переходом права власності на ва лютні цінності, за винятком операцій, що здійснюють ся між резидентами у валюті України;
операції, пов'язані з використанням валютних ціннос тей в міжнародному обігу як засобу платежу, з пере даванням заборгованостей та інших зобов'язань, предметом яких є валютні цінності;
операції, пов'язані з ввезенням, переказуванням і пе ресиланням на територію України та вивезенням, пе реказуванням і пересиланням за її межі валютних цінностей.
Поряд з цим слід зазначити, що на сьогодні валюта України є єдиним законним засобом платежу на території нашої держави, який приймається без обмежень для оплати будь-яких вимог та зобов'язань, якщо інше не передбачено нормативними актами валютного законодавства України.
§ 2. Ліцензування валютних операцій комерційних банків. Види ліцензій
Для здійснення банківських валютних операцій комерційні банки повинні отримати ліцензію Національного банку України. НБУ видає індивідуальні та генеральні ліцензії на здійс-і
нення валютних операцій, які підпадають під режим ліцензування.
Національний банк також видає ліцензії на здійснення комерційними банками операцій в іноземній валюті в державі та за кордоном на підставі клопотання комерційного банку залежно від готовності банку до їх проведення.
Генеральні ліцензії видаються комерційним банкам та іншим фінансово-кредитним установам України на здійснення валютних операцій, що не потребують індивідуальної ліцензії, на весь період дії режиму валютного регулювання. Уповноважені банки та інші фінансово-кредитні установи, що одержали генеральну ліцензію Національного банку на здійснення операцій, пов'язаних з торгівлею іноземною валютою, мають право відкривати на території України пункти обміну іноземних валют, у тому числі на підставі агентських угод з іншими юридичними особами-резидентами.
Індивідуальні ліцензії видаються резидентам і нерезидентам на здійснення разової валютної операції. Індивідуальної ліцензії потребують такі операції:
1) вивезення, переказування і пересилання за межі України валютних цінностей, за винятком:
вивезення, переказування і пересилання за межі Ук раїни фізичними особами-резидентами іноземної ва люти на суму, що визначається Національним банком України;
вивезення, переказування і пересилання за межі Ук раїни фізичними особами — резидентами і нерези дентами іноземної валюти, яка була раніше ввезена ними в Україну на законних підставах;
платежів у іноземній валюті, що здійснюються рези дентами за межі України на виконання зобов'язань у цій валюті перед нерезидентами щодо оплати продук ції, послуг, робіт, прав інтелектуальної власності та інших майнових прав, за винятком оплати валютних цінностей;
платежів у іноземній валюті за межі України у вигля ді процентів за кредити, доходу (прибутку) від іно земних інвестицій;
вивезення за межі України іноземної інвестиції в іно земній валюті, раніше здійсненої на території Украї ни, в разі припинення інвестиційної діяльності;
176
Тема 9
Тема 9
177
ввезення, переказування, пересилання в Україну ва люти України, за винятком випадків, коли мова йде про суми у валюті України, що були вивезені, переказані, переслані на законних підставах за кордон, які можуть бути вільно ввезе ні, переслані, переказані назад в Україну;
надання і одержання резидентами кредитів в інозем ній валюті, якщо терміни і суми таких кредитів перевищують встановлені законодавством межі;
використання іноземної валюти на території України як засобу платежу або застави;
розміщення валютних цінностей на рахунках і у вкла дах за межами України, за винятком:
відкриття фізичними особами-резидентами рахунків у іноземній валюті на час їх перебування за кордоном;
відкриття кореспондентських рахунків уповноваже ними банками;
відкриття рахунків у іноземній валюті резидентами — дипломатичними, консульськими та іншими офіційни ми представництвами України за кордоном, які мають імунітет і дипломатичні привілеї, а також філіями та представництвами підприємств і організацій України за кордоном, що не здійснюють підприємницької ді яльності;
5) здійснення інвестицій за кордон, у тому числі шляхом придбання цінних паперів, за винятком цінних паперів або інших корпоративних прав, отриманих фізичними особами-резидентами як дарунок або у спадщину.
Індивідуальна ліцензія, отримана однією із сторін валютної операції, надає також дозвіл на здійснення цієї операції іншою стороною або третьою особою, якщо інше не передбачено умовами індивідуальної ліцензії. Порядок і терміни видачі ліцензій, перелік документів, необхідних для одержання ліцензій, а також підстави для відмови у видачі ліцензій визначаються Національним банком України.
Операції з валютними цінностями ліцензуються відповідно до Порядку надання ліцензій Національного банку України на право здійснення комерційними банками операцій з валютними цінностями, затвердженого постановою Правління НБУ від 27 вересня 1995 р. № 243.
Ліцензія на право перевезення грошово-валютних цінностей надається за умови виконання комерційним банком ви-
мог, зазначених в Положенні НБУ «Про ліцензування банків в Україні», затвердженому постановою Правління НБУ від 27 березня 1996 р. № 77. Такими вимогами є:
здійснення банківських операцій та робота з готівкою протягом не менше трьох років;
відповідність установ банків технічним вимогам, які необхідні для забезпечення чіткої роботи при перевезенні цінностей;
наявність грошових сховищ, які відповідають вимогам актів НБУ та МВС України щодо питань забезпечення схо ронності великих партій грошей;
наявність згідно з вимогами Інструкції НБУ № 1 від 7 липня 1994 р. «З організації емісійно-касової роботи в установах банків України» каси перерахунку цінностей, при ходної та видаткової кас;
наявність атестованого особового складу служби пере везення, який має спеціальну підготовку;
наявність спеціального автотранспорту, забезпеченого засобами радіотехнічного зв'язку з частотами, наданими ДІЕ України, кольорографічними схемами, спеціальними світло вими та звуковими сигналами, погодженими з МВС України;
7) наявність вогнепальної нарізної зброї або наявність угоди, укладеної з відповідною службою, яка має право здій снювати охорону цінностей, що перевозяться.
Відмова у видачі Національним банком ліцензії може бути оскаржена в суді або арбітражному суді.
Національний банк України у сфері валютного регулювання має такі повноваження:
здійснює валютну політику виходячи з принципів за гальної економічної політики України;
складає разом з Кабінетом Міністрів України платіж ний баланс України;
контролює дотримання затвердженого Верховною Ра дою України ліміту зовнішнього державного боргу України;
визначає у разі необхідності ліміти заборгованості в іноземній валюті уповноважених банків нерезидентам;
5) видає у межах, передбачених законодавством, обов'язкові для виконання нормативні акти щодо здійснення операцій на валютному ринку України;
6) нагромаджує, зберігає і використовує резерви валют них цінностей для здійснення державної валютної політики;
'2-3111
Т,
178
в идає ліцензії на здійснення валютних операцій та приймає рішення про їх скасування;
установлює способи визначення і використання ва лютних (обмінних) курсів іноземних валют, виражених у ва люті України, курсів валютних цінностей, виражених у іно земній валюті або розрахункових (клірингових) одиницях;
установлює за погодженням з Міністерством статис тики України єдині форми обліку, звітності та документації про валютні операції, порядок контролю за їх достовірністю та своєчасним поданням;
10) забезпечує публікацію банківських звітів про власні операції та операції уповноважених банків.