Специальные права заимствования (сдр)

Развитие международной валютной системы условно можно разделить на 3 этапа: период золотого стандарта; Бреттон-Вудская валютная система, Ямайская валютная система (ныне действующая).

13 марта 1979 года была создана Европейская валютная система (ЕВС). ЕВС базировалась на ЭКЮ – европейской валютной единицы. Основными целями ЕВС явились: создание зоны стабильных валютных курсов в Европе. В 1999 году ЕВС была заменена Экономическим и валютным союзом (ЭВС)

Валютный курс определяется как стоимость денежной единицы одной страны, выраженную в денежных ед. другой страны. Валютный курс необходим для обмена валют при торговле товарами и услугами, движении капиталов и кредитов; для сравнения цен на мировых товарных рынках, а также стоимостных показателей разных стран; для периодической переоценки счетов в иностранной валюте фирм, банков, правительств и физических лиц. Формирование вал. курса осущ-тся на вал. рынке.

Платежный баланс - балансовый счет международных операций страны в форме соотношения валютных поступлений из-за границы и платежей, произведенных данной страной другим странам.

Платежный баланс имеет прямую и обратную связь с воспроизводством. С одной стороны, он складывается под влиянием процессов, происходящих в воспроизводстве, а с другой - воздействует на него, т.к. влияет на курсовые соотношения валют, золотовалютные резервы, валютное положение, внешнюю задолженность, направление экономической, в том числе валютной политики, состояния мировой валютной системы. Платежный баланс дает представление об участии стран в мировом хозяйстве, масштабах, структуре и характере ее внешнеэкономических связей.

Международные расчеты - это система регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между государствами, юридическими лицами и гражданами разных стран в связи с экон-ми, политическими, научно-техническими, культурными и др. отношениями.

Расчеты осуществляются через банки безналичным путем.

Особенности международных расчетов:

- носят документарный характер (выставляются против коммерческих и финансовых документов);

- регулируются нац.зак-м и международными унифицированными правилами и обычаями;

- международные платежи осуществляются в различных валютах.

Классификация форм международных расчетов включает инкассовую форму расчетов и аккредитивную форму расчетов

1.10.Необходимость и сущность кредита

Кредит зародился не в сфере произ-ва а в сфере обмена.С помощью кредита сокращ.время на удовлетв. как личных так и обществ. потребностей. Необходимость использ кредита связана с неравном. движением капитала в 3 формах(кругооборот капитала).

На 1 стадии кругооборота капит.денеж. форма «входит» в производ.: за счет д/с приобрет.ср-ва пр-ва. На 2 стадии созд.готовый продукт (товар), производ. форма переходит в товарную, к стоим.ср-тв пр-ва здесь присоедин.вновь созданная стоим. На 3 стадии реализ. ГП. Товар.форма переходит в свою начальную денеж.форму, чаще всего с некоторым колич.приращением в виде чистого дохода. Движение ср-тв не замыкается их переходом из одной формы в др. Необх-ть кредита связ. с неровномер. движен.как основ.так и оборотн. капитала. Неравном. движение основн.капитала связ.с природой восстанов-ия ст-ти, а также необход.осущ-я крупн.затрат. В процессе движ.основн. капиталов прежде всего наблюд.высвобожд.ресурсов. Ср-ва труда использ.в процессе пр-ва длит.время, их стоим.перенос.на стоим. ГП частями. Постепенное восстановл.стоим.основн.капиталов в денеж.форме приводит к тому, что высвобождающиеся д/с оседают на счетах п/п. При этом п/п мож.использ.их, лишь накопив опред.сумму, достаточ.для приобретения новых ср-тв труда взамен изношенных, в т.ч. для очередной покупки новых машин и механизмов. Неравномер движение обор средств связано с действием след-х факторов:

1.сезонность пр-ва и реализ продукции;

2.несовпадение времени пр-ва и времени реализ продукции;

3.разовые завозы ТМЦ;

4.импорт.поставки;

5.ценовой фактор.

Т.о.кредит разреш.противореч м/д временно свободн.д/с и потребностью их исп-ия.

Условия кредитования при кот возможна реализ кредитн отношений.

1.Участники кред.сделки д.выступать как юридически самост.суб-ты, материально гарантир-е выполнение обязательств.

2.Кредит необходим.в том случае,когда происходит совпадение интересов кредит.и заемщика.

Исследование сущности кредита предполаг.изучение:

1.струк-ры кредита вкл.суб-ты и об-ты. Объектом кредитн.отношений явл. ссуженная стоимость-часть общей ст-ти которая обладает добавоч.потребит-ой стоим-ю. Ссуженн.ст-ть приносит дополн.доход в форме ссуд.%, ссужен. ст-ть явл.добавочн. потребит.ст-тью. Придвижение ссужен.стоим. как правило возник. встречн. потоками в тов-ой, денежной и др.формах. Т.о ссужен ст-ть перед.авансом и образов.-ое движение происходит ч/з определен.времен.лаг, при погашении как основ.суммы долга, так и % за использ.ссужен сред-в.

2.стадия движения ссужен ст-ти:

1.размещ.кредита-происходит высвобожд.временносвоб д/с и поиск возможн.их размещения;

2.получение кредита заемщиком;

3.исп-ие кредита;

4.высвобожд.ресурса;

5.возврат временно позаим-ой ст-ти;

6.получение кредитором ср-тв предостав-е во времен.пользование.

3.основа кредита, кот закл.в принципах реализ. кред.отношений.

Принципы:

1.срочность

2.платность- возврат % за пользов.кредитом

3.возвратность-возврат заемн.средств(первонач.ссуж.стоим.возвращ., совершая круговращение в хозяйстве заемщика, высвободившиеся в результате такого круговращения ср-ва заемщик передает затем своему кредитору).

Кредит-отношения между кредитором и заем-ом по поводу движ.ссужен ст-ти на условиях срочности, платности и возвратности.

1.11. Роль и границы кредита

Роль кредита хар-ся результатом его применения для экономики, гос-ва и населен, а также особенностями методов с помощ.котор. эти результ. достиг-ся. Роль кредита проявляется:

1. В воздействии на бесперебойность процессов пр-ва и реализ продукции. При систематич.несовпадениях текущ.денеж. поступл.и расходов п/п возможны времен.недостаточ.ср-тв для приобр.необход.ТМЦ, оплаты услуг и обусловленные этим нарушения бесперебойности процессов пр-ва и реализ.продук.Благодаря предостав.заем.ср-тв для удовлетв.времен. потребн.преодолев. непрерывно повторяющ.«приливы» и «отливы» ср-тв у заемщиков, что способ. преодол.задержки воспроиз.процесса и тем самым его бесперебойности и ускорению.

2. В удовлетв.времен.потребн.обуслов.сезонностью пр-ва и реализ.опред видов продукции. Использ.заем.ср-тв позволяет образов.сезонные запасы и производить сезонные затраты п/п-ми и организ-ми сезонных отраслей хозяйства.

3. В расширен.пр-ва. Заем. ср-ва могут предоставл.на сравнительно короткие сроки для увелич.запасов и затрат, требующихся для расшир.произв-ва и реализации продукции. Вместе с тем кредит может использ.в качестве источника ср-тв для увелич.основных фондов - зданий, сооружений, приобретения оборудования и т. д.

4. В сфере ден.обращен. как наличн так и безнал. В России ЦБ РФ монопольно осущ.эмиссию налич.денег и организует их обращение.

Роль кредита измен.с изменением экон.условий, в условиях функцион. полноценных денег роль кредита в сфере обращения была менее значительна, при кот.изменение массы денег практически мало связано с применением кредита. Так, уменьшение массы полноц.денег в сфере обращ.сопровожд. превращением их в сокровище и происходит практически без участия кредита. Увеличение массы денег в обращении может произойти из сокровища, но также без участия кредита. При неполноц.-увелич.их массы в обороте при участии кредита в форме дополнит.эмиссии налич.денег происходит в связи с осущ. кред.операций. Точно так же денеж.знаки изымаются из обращения при погашении ссудной задолженности. Роль кред. расшир. при развитии сферы кред. отношений, методов кредитов и управ.кредитом. При оптим-м уровне кред. вложении воздействие кредита на экономику м/б «+».

Границы использ.кредита можно устан.на макроур и микро. На макро-гран. регулир в соот-ии с сущ-ми нормативами и законами денежн обращения. Границы на микро регулир. в соот-ии: 1.потребн заемщика в ср-вах, 2. в связи с заинтересов кредитора, а именно банков, в расширении кредит вложений; 3.В связи с необ-ю учитыв кредитоспособность заемщ как предпосылки свов-го погашен зад-ти по предостав.; 4.В связи с огранич-ми возм-тями предостав-я ср-тв взаймы обуслов-х наличием ресурсов, особенно при коммерч кредитов. и необ-ю соблюд. банками устан-х нормативов регулир. их деят-ть.

Классиф-ия границ использ.кредита:

1.С точки зр.видов: долгосрочные, краткосрочные;

2.С точки зр.методов кредитов-я: -перераспред (лишние ресурсы перераспр. на разные сферы); -антипационные- дополнит.выпуск кредитн.ресурсов.

3.Внешняя граница, внутрен.граница

4.Пространсвенные ограничения (по территории),временные огранич-ия (по времени)

5.Качествен.граница, количеств ограничения (сколько могут вернуть).

1.12. Функции и законы кредита

Функции кредита:

1.Перераспределительная- проявл.в перераспред. ст-ти.

Для определения временносвоб. д/с экономич. суб-т вступ.в распред.отношения, в дальнейшем при предоставл.временносвоб.ср-тв заемщ.происх.процесс перераспред.

Виды перераспределения:

1.межтеррит перераспред.-в кредит.отнош.вступ.суб-ты, наход.на различн. территории;

2.межотраслевое перераспред.-предп-т участие суб-в кредит-я принад. различн. отраслям.

3.внутриотрасл.- в кредит отнош. всуп-т суб-ты принад 1-ой отрасли

2.Функция замещения действит.денег кредитн.операциями-проявл.в сокращении потребности в реальных деньгах при осущ-и процесса кредитов-ия, т.к эта потребность компенсир.кредитн.отношениями. Функция проявл. в процессе ден.обращ.,когда наличн.деньги м/б заменены др.ср-ми платежа(чеки, векселя).

Законы кредита облад-т признаками:

1.необходимость

2.существенность

3.объективность

4.всеобщность

5.конкретность

Законы кредита в общем виде хар-т то, что выражает единство зависим-ти кредита и его относит.самост-ти.Законы проявл.как законы его движения.

1.Закон возвратн.кредита. Отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору, к своему исходному пункту. В процессе возврата от заемщика к кредитору передается именно та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во врем.пользование. Возвратность ссуженной стоимости - это возвратность в квадрате, поскольку ср-ва возвращ.не только к заемщику, совершив свой кругооборот, но от него к юрид. исходной точке.

2.Закон равновесия м/д высвобожд.и перераспред.ресурсами на началах возвратности. Этот закон регулирует зав-ть кредита от источников его образования и отвеч. на вопрос есть ли реальные ср-ва в распоряжении кредитора, кот могут быть переданы заемщику.

3.Закон сохран ссужен ст-ти. Ср-ва, предоставл.во времен.пользование, возвратившись к кредитору, не теряют не только своих потребит-х свойств, но и своей стоимости; ссуж.стоимость, возвратившись из хозяйства заемщика, предстает в своем первозданном равноценном виде, готовая вступить в новый оборот.

1.13. Формы и виды кредита

Классификация форм кредита:

1.В зав-ти от хар-ра ссужен ст-ти:

-товарная- предостав. и возврат.ссужен ср-тв осущв форме товар.стоимостей

-денежная

-денеж-товар.(смешанная)-предост.ср-тв осущ.в товарн.форме, а возврат в денежной (или наоборот).

2.В зав-ти от суб-в кредитования:

А)Банковский кредит-предост. банками и др. кред орг-ми п/п, гос-ву и населению в форме денеж.ссуд.

Особенности банк.кредита:

1.банки формир. свои ресурсы в основн. за счет привлечен.ср-тв, т.е заняв деньги у 1-х суб-в, он перераспред их, предостав-я ссуду др. юр.и физ.лицам

2.банки долж. исп-ть привлеч.ср-ва как капитал

3.банк должен обеспеч. соотв. доход-ть размещ-х ресурс-в

Банковский кредит класс-я по признакам:

1)по срокам погашения:

-% по онкольным ссудам(возвращ.по первому треб-ию кредитора);

-% по краткоср.кредитам;

-% по среднеср.кредитам;

-% по долгоср.кредитам;

2)по срособу погашения:

-ссуды, кот погаш-ся единовременным платежом со стороны заемщика

-ссуды погаш в рассрочку в теч всего срока действия кредит догов.

-ссуды по кот % удерж банком

3)по наличию обеспечения

-доверит-е ссуды

-обеспечен ссуды

-ссуды под фин-ие гарантии 3-х лиц

4) по целевому назначению:

-ссуды общего хар-ра

-ссуды, имеющие целевое назначение

5)в зав-ти от категории потенц.заемщика:

-аграрные с/х ссуды

-коммерч-ие ссуды ( предостав кред п/п)

-ссуды посредникм на фондовой бирже

-межбанков-е ссуды.

Б)Коммерч.кредит-предост.п/п-ми друг другу,как правило,в товарной форме в виде отсрочки платежа за реализ.товары.

Способы коммерч.кредитов

1.вексельный; 2.скидка при условии оплаты; 3.открыт.счет; 4.сезон.кредит; 5.консигнация-поставка товара розничн. торговцу без обязат-в

В)Гражданский кредит –предост.кредита гражданами,частными лицами.

Г)Государствен.кредит- кред.отнош., в кот.гос-во выступ.в качестве кредитора, заемщика и гаранта.

Д)Междунар.кредит-кредитн.отн, кот.складыв на международн.уровне.

3.В зав-ти от целев.потребности заемщика:

-потребительский кредит-предоставл. на цели потребления, не участв.в создании нов.стоимости и потребление валов.продукта;

-производительная-приним.участие в реализ.производ.процесса и участвует в создании новой стоимости.

Сущ-т след.формы кредита:

1.Явная (использ.кредита на цели установлен. в договоре), скрытая(не определ.договором);

2.Прямая(кредит предоставл.без посредников); косвенная(для кредитования др.субъектов);

3.Старая форма(ростовщический кредит); новая(лизинг).

4.Развитая форма(например,использ.кредитн.карт); неразвитая(ломбардный).

Вид кредита это более детальная характеристика по организ.эконом.признакам.

Классификация кредита по виду:

1.В зав-ти от стадии воспр-ва, кот. обслужив-ся кредитом:

а)выступая категорией обмена кредит использ.для удовлетворения потребностей произ-ва,распределения и потребление валового продукта.

2.По отрасл.направ-ти:

а)кредит-ние с/х

б)кредитование промышлен.

в)кредит-ие торговли

3.В зав-ти от объектов кредитования:

а)кредит-ие для приобрет ТМЦ

б) кредитов. Производ. затрат

в) кредитов-ие под разрыв платеж. оборота( осущ когда у п/п временно отсут. свободн д/с, но возник. обязат-ва по разнообразн видам текущих платежей)

4.По срокам кредитования:

-краткоср-ые

-среднесрочн.

-долгосрочн.

5.В зав-ти от обеспеч-ти кредита:

-по характеру обеспечения:

а) с прямым обеспечением

б) с косвенным обеспеч (поруч-ва, гарантии)

-в зав-ти от степени обеспечения:

а) с полным обеспечением

б)неполное

в)кредит-ие без обеспечения

6.В зав-ти от платн кредитов-я:

-платный,бесплатный,дорогой,дешевый (за основу берется размер % ставки, установлен. за пользование кредитом).

1.14. Ссудный % и его эконом.роль

Ссудный %-цена ссуженной во временное ползование стоимости (выраж.в натур ед-це)

1.При помощи ссудн. % уравнавеш.спрос и предложение на рынке кредитн. ресурсов

2.Осущ-ся регулир-е объема привлекаемых банком депозитов.

3.При помощи ссудн % реализ % -ная политика направ-я на соот-ие управления ликвидностью его баланса

4.% выступает как стимул

Функции:

1.регулирующая

2.стимулирующая

3.доходная

Классификация ссудного %

1.По формам кредита: -коммерч %; -банковский %;-государств %;-потребит %;

2.По видам кредит.учреждений: -% ЦБ; -% коммерч.банков; -% по друг.кред учр.;

3.По видам инвестиций с привлечением кредита банка: -% по кредиту в оборот ср-ва; -% по инвестиц в ОС; -% по инвестиц в ЦБ ( цен.бумаги);

4.В зав-ти от сроков кредитов: -краткосроч; -среднеср; -долгосроч;

5.По видам операций кред.учр-й: -депозитн.;-вексельн.;-учетный; -% по ссудам; -% по межбан.кред.

Механизм использ.ссудного %

1.Уровень ссудного % опред. как макроэкон.факторами (спрос и предлож, политика ЦБ), а также зависит от конкретн.условий сделок, как по привлечен. и размещен. ср-тв.

2.ЦБ переходит от прямого администр.регулир норм % к эконом.методам регулирования.

3.Порядок начислен. и взиман. % оговаривается договором сторон

4.Источник уплаты процента различ.в зав-ти от характера операций.

Ссудн.% имеет опред.уровень (норму). Норма %-отношение суммы годового дохода, получ.на ссудн. капитал к сумме капитала отданного в ссуду. Рыноч. норма %-норма % существ-я в каждый данный момент времени на денеж. рынке. Средн норма %-норма % за весь промышлен. цикл в среднем.

Формирование ссудного % рассматр. с позиции различ. теорий:

1.Классическая ( реальная) теория- на уровен.ссудн % в краткоср.спекте влияют только сбережения и инвестиции. Представители теории расм-ся простая реальная модель рынка облигаций, где спрос и предложен.облигаций соот-но равновесны сбереж-м и инвестиц. «---« теории: в качестве единого актива расматр.облигации; не изуч.др рынки, динамика кот. также мож. влиять на формир ссудн %; рассматр.только реальн.сектор.

2.Неоклассич.теория ссудных фондов: уровень % опред.не только реальным фактором,т.е. сбережением и инвестициями, но и денеж., т.е. спросом и предложением денег. Эта теория в качестве единств-го актива расматр.облигации.

3.Кейнсианская теория предложения ликвидности. По Кейнсу %-это вознаграждение за расставание с ликвидностью. Основной фактор влияющий на уровень ссудн.%явл.кол-во денег в обращении. Кроме экон.факторов Кейнс выдел. психолог.факторы: соображение обращения, соображен.предосторожности, спекулятив.соображение.

4.Представители теории-Фишер счит.что на рыноч.норму % оказ.влияние инфляц.процессы. i = r + е, где i - номинальная, или рыночная, ставка процента;

r - реальная; е - темп инфляции. Только в особых случаях, когда на денежном рынке не происходит повышения цен (е = 0), реальная и номинальная процентные ставки совпадают.

Т.о при прочих равных условиях уровень ссудного % стрем. к сред.норме прибыли в хозяйстве. На отклонение от этой величины влияют след факторы: 1.спрос и предложения на рынке кред.ресурсов; 2.регулир-ая направ-ть ЦБ; 3.инфляцион тенденции в эк-ке и т.д.

1.15. Возникновение и развитие банков

Условно можно выдел.след.этапы возникновения банков:

1 этап. В качестве денег использов.наиболее значимые предметы потребления (скот,зерно,меха,кожи). Местом сохранения товар.денег становились культовые сооружения, храмы. Особо важное значение храмы имели потому, что являлись страховым фондом общин и государств.

Характер-ка храмов:

1.Устойчивость храмового хозяйства основывалась на сложившемся веками доверии как со стороны государства, так и общины.

2.Относительно высокая стабильность храмового хозяйства служила важным условием поддержания денежного обращения.

В 18в. до н.э.регулирование операций осущ.со сводом законов Вавилонского царя Хаммурапи. Т.о. храмы производят основн. ден. операции, способ.зарождению кред. операций, осущ. расч-кассов. операции, совершенств. платежн. оборот.

2 этап. Децентрализация ден.хоз-ва(7в.до н.э.)

1.самост.чеканка гос-ом;

2.создание торгов.домов на Древнем Востоке, кот.осущ.след.операции:

-комиссион.операции по купле-продаже;

-выдача ссуд под расписку и залог;

-продажа и платежи за счет клиентов;

-участие в торговых делах в качестве финан.дела вкладчика;

-посредничество.

3.появление ипотеки

4.появление трапезитов в др.Греции,кот.имели госуд.и негос.значение, совершение внутр.и внешн.операций, а также имели опред.специализацию.

5.развитие кредит.операцийсвязан.с развитием рабства и закрепление за рабами отдельн.ден.операций.

3 этап. Возникновение устойч.форм орг-ии денеж.и кредит.хоз-ва. Создание ассоциаций и товариществ.

Харак-ка:

1.Правовое закрепление института частной собственности;

2.Основу денеж.предприним-ва составл.деят-ть ассоциаций и товариществ Др.Рима и Средневек.Италии. Предприним.риск распредел.на всех участников. В функции ассоциаций и товарищ.входило взимание налогов.

3.Светская и духовная власти выступали за регулирование кредитн.сделок и ограничение предела повышения %-ной ставки.

4.Кризис ден.хоз-ва, вызван.падением Римской империи преодолев.с расцветом промышленности и торговли в Сев.Италии. Развитие происходит по след.направлениям:

1.ассоциации станов.гарантом привлеч.ден.ср-тв и их использование в интересах городов;

2.появл. кред.деньги (векселя),что предполаг.раграничение ростовщичества и кред.денег. 3.в 1171г. в Венеции паевое товарищ-во закрыт.типа было реорганизовано в депозитн.или вкладной банк.

4.с 1270г. все товарищ-ва должны вносить представителю города залог

5.Формирование и развитие безнал.расчетов.

4 этап. Стабилизация форм и методов. Регулирование денеж.и кред.хоз-ва.

Харак-ка:

1.Европа станов.центром денеж.операций

2.Наблюд.несоответствие м/д товарными и денеж.оборотами, кот.компенсируется расширением вексельного обращения и объемом обращения денег.

3.В 1609г.созд.разменный банк для удовлетворения постоян.потребности в размене метал.денег;

4.В 1621г . восстановлена система кассиров и усиливается конкуренция м/д ней и банками;

5.Происходит превращение депозитн.банка в ссудный.

Развитие банков.

1.Внешние факторы закрепления устойчивости банков.

1)В 17в. сложились предпосылки изменения положения банков и банков.деят-ти в Европе, что связано:

-с образованием товарного рынка в ходе геогр.открытий 15-16вв.

-с усилением национ.интересов отдельн.европ.гос-тв;

-интернационализация хозяйствен.связей;

-качествен.увеличение уровня хозяйств.возможностей;

-обострение рискованности предпринимат.деят-ти.

Все указанное приводит к глобализации мирохоз.отношений.

2)Прилив золота и серебра в Европу из Америки в 16в. подорвал монополию этих банков в обеспечении хоз-ва ден.ср-ми.

3)Развитие ден.обращения сдерживалось металлич. и прежде всего: нерегулярн.поступлением металлов для возмещения монетарного запаса; неэластичн.у золота как денег по своему предложению; недостаточ.пригодностью полноцен.денег обслуживать кред.обращение; добыча золота не увеличив. ни личное, ни обществен.потребление.

4)появл.неразменные на металлы гос.бумажные знаки с принудит.курсом. такие деньги были подвержены обесценению поэтому требовали введение нового вида денег, выпуск кот.не зависит от кол-ва металла. Такими деньгами стали кред.деньги,они замещали полноцен.деньги и способствовали активизации ден.оборота.

5)для функционир.кредитн.денег необходим спец.институт-банки с новой f-эмиссионной,т.е.выпуск кредитн.денег.

2.Внутренние факторы закрепления устойчивости банка(на примере Англии):

1.Расписки ювелир. дел мастеров, подтвержд.принятие вкладов на хранение стали обращ.в виде банкнот;

2.Банки завоевали доверие общества, а в них поступали крупн.ден.суммы под обеспечение только бух.записи.

3.Преимущество отдается эмиссион.деят-ти,т.к.доход от нее назыв.сеньораж, он больше комиссионный по другим операциям.

4.Для ликвидации избыточн.эмиссии банкнот сложив.в рез-те конкуренции предусматрив.регулярное взаимное погашение банкнот

5.В 1694г.созд.банк Англии,кот.гос-во предостав.льготы и монополию.

6.Отделение эмиссион. F-ии от кредитной заложила основы ден.обращения, регулир-го ЦБ. Т.о.во 2 половине 19в.были созд.ден.системы опирав-ся не на золото, а на национ.кредитн.деньги.

3.Формирование депозитной основы устойч-ти деят-ти банков:

1.В 18-19в. ведущими станов.депозитн.операции и появл.новый вид депозитн.кредитн.денег-чеки.

2.Формир.сфера чеков.обращения и замещение ими полноцен.металлич.денег и банкнот в кач-ве ср-ва обращения и платежа.

3.Перевод ср-тв осущ.путем измен.записи на счете

4.Появл.возможность создан.мнимых депозитов в рез-те чего усилив.контроль над банков.системой со стороны гос-ва.

4.Зарождение фин.рынков.и усиление позиций ЦБ.

Банки не только расширяют свою деят.,но и способствуют формир.миров.национ.и финн.рынков.

5.Упрочение тенденций специализации и универсализации банк.деят-ти. Появление междун.институтов.

1.16. Понятие и элементы банковской системы.

По содержанию понятие «банковская система» включает в себя:

• Совокупность элементов

• Достаточность элементов, образующих определенную целостность

• Взаимодействие элементов

Банковская система специфична, и ее специфика определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Типы БС:

1. распределительная - функционирует в рамках государственной формы собственности, одноуровневая, централизованная, управление этой системой только госбанком.

2. рыночная – функционирует в рамках многообразия форм собственности, двухуровневая БС, управление в ЦБ – совет директоров, в коммерческих банках – собрание акционеров.

3. система переходного периода.

Элементы БС:

1. Банки.

2. Небанковские кредитные организации - НКО.

3. Банковская инфраструктура (БИ): внутренняя и внешняя

Классификация банков:

I – по функциональному назначению: эмиссионные (ЦБ), коммерческие банки.

II – по характеру выполняемых банком операций: универсальные, специализированные .

III – по типу собственности: частные, акционерные, кооперативные; смешанные.

IV – по сфере обслуживания: региональные или местные, национальные, международные.

НКО. Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от центрального банка лицензию на осуществление совокупной банковс­кой деятельности.

Банковская инфраструктура (БИ): внутренняя и внешняя.

Внешняя инфраструктура: информационное обеспечение; научное; кадровое; закон-я база .

Банк – элемент банковской системы, в связи с чем он должен.

1. обладать свойствами, которые позволяют ему быть ограниченной частью целого.

2. функционировать в рамках общих и специфических законов, юридических норм.

3. быть способным к саморегулированию.

4. взаимодействовать с другими элементами БС.

Банк – специфическое предприятие, которое производит продукт, отличающийся от продукта сферы материального производства. Он производит не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платежных средств.

Функции банка:

- аккумуляция средств;

- регулирование денежного оборота; . Банки выступают центрами, через которые проходит платежный обо­рот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала.

- функция посредническая. Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах.

Назначение банка:

- концентрация свободных капиталов и ресурсов;

- упорядочение и рационализация денежного оборота.