1.5. Денежный оборот, его содержание и структура

ДО-процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Платежный оборот-процесс непрерывного движения средств платежа существующих в данной стране. Он вкл.не только движение денег как ср-тв платежа в налично-денежном и безнал.оборотах, но и движение других ср-тв платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей). Под денежно-платежным оборотом поним.часть денежного оборота, где деньги функционируют как ср-во платежа независимо от того, безнал.это оборот или налич. Деньги, наход. в обороте, выполняют 3 f-ии: платежа, обращения и накопления. Последнюю f-ию деньги осущ. потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.

ДО складывается из отдельных каналов движения денег между:

1)ЦБ и ком.банками; 2)ком. банками; 3)п/п и организ.; 4)банками и п/п и организ.; 5)банками и населением; 6)п/п, организациями и населением; 7)физ. лицами; 8)банками и фин.институтами; 9)фин.институтами и п/п,физ.лицами.

Классификация ДО:

1.В зависим.от форм функционир-х денег: наличный ДО(в РФ банкноты и монеты); безналичный(организ.его ЦБ).

2.В зав-ти от субъектов м/д которыми осущ.движение денег: 1.банковский оборот (м/д банками и их клиентами); 2.межбанковский оборот; 3.оборот м/д юр.лицами; 4.м/д физ.лицами; 5.м/д юр.и физ.лицами.

3.В зав-ти от характера отношений, кот.обслуживает:

1)денежно-расчет.оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юр.и физ.лиц(рынок ср-тв произ-ва, предметов потребления,рабочей силы);

2)денежно-кредит.оборот, обслуживающий кредитные отношения кредитн.рынок);

3)денежно-фин.оборот, обслуживающий фин.отношения (рынок ц/б и валютный рынок).

Особенности ДО при различ.моделях эк-ки.

В условиях админ.-распред.модели экономики денежному обороту были присущи следующие особенности:

1)налич.и безнал.обороты регулир.гос-м, ДО обслуж.только распред.отношения, безнал.обслуживал распредел.ср-тв потребления;нал.-предметы потребл.;

2) законодательно делился на безнал.и налич.бороты

3)ДО служил объектом директивного планирования государством;

4)функционировал в рамках единой госуд.формы собственности;

5)был централизован - его исходный и завершающий этапы были сосредоточены в гос.банке;

6)сущ-ет монополия гос.банка на эмиссию как безнал.так и нал.;

7)не существовал механизм банковского мультипликатора.

В условиях рыночной модели экономики:

1)обслуживает рыноч. отношения и распределит.отношения;

2)четкое разделение на безнал.и нал.законодательно отсутствует; 3)функционир.в условиях существования различ.форм собственности;

4)децентрализован - его исходный и завершающий этапы рассредоточены в разных ком.и гос.банках;

5)сущ-ет монополия гос.банка на эмиссию нал.ден.,эмиссия б/н денег осущ.ч/з систему ком.банков;

6)нал.оборот осущ.на базе безнал.

7)сущ-ет механизм банковского мультипликатора;

8)ДО явл.объектом прогнозного планирования гос-ва.

1.6. Безналич.ден.оборот и его организация

Основная часть ДО это платежный оборот в кот.деньги функционир.как ср-во платежа, исп-ся для погашения долговых обязат-тв. Весь б/о это платеж.оборот, он осущ.в виде изменения записи по счетам, либо путем -исп-е кот.осущ-ся с помощью чеков, плат.карточек и электрон.переводов. Плат.сист.страны-совокупность законодат-но регулир.элементов, обеспеч.выполнен.долговых обязат-тв,возник.в процессе экон.деят-ти.

Элементы б/о: банковский счет; пр-пы организации безнал.расчетов; формы безнал.расчетов;способы документооборота; виды расч.докум-в.

Основым элементом б/о явл.банковский счет. Для открытия счета с банком заключ.договор банковского счета,в кот.указ.% по депозитам и кредитам, сроки предоставл.банковских услуг,в т.ч.сроки обработки док-тов, ответствен-ые.за нарушение условий договора.

Пр-пы организации безнал.расчетов:

1)правовой режим осущ-ия расчет.и платеж. б/расчетов-в соответ.с Положением о безн.расч., законом «О ЦБ (банке России)», арбит-процес.кодексом. Основным органом регулир.б/обращение явл. ЦБ РФ: 1.координирует, лицензирует деят.расчетн.в т.ч.клиринговых систем. 2.определяет правила,формы,сроки и условия осущ.б/расчетов.

2)осущ-ие расчетов по банковским счетам-клиент вправе открывать е любое количество счетов в любом банке с его согласия и при наличии у него соответ.лицензии (у банка).

3)поддержание ликвидности на уровне, обеспеч.бесперебойное осущ.платежей-все должны планировать зачисление и списание ср-тв со счета.

4)наличие акцепта плательщика на платеж-акцепт выставл.либо при использовании спец.документа, либо при наличии спец.акцепта-документа,кот.выпис.плат-ом (переводной вексель). В некот.случаях возможно бесспорное списание ср-тв.

5)срочность платежа-означает соблюдение кстановлен.условий относительно сроков. Платеж м/б досрочным, срочным и отссроченным.

6)пр-п контроля за правильностью осущ-ия расчет.платежей.

7)пр-п имуществ.ответсвен.за нарушение договорных условий.

Формы безнал.расч.

1.Расчеты плат.поручениями(самая распространен.форма)-исп-ся при расчетах за товары, работы, услуги; при денеж. взаимоотнош.с бюджетом. Платеж. поручение-письмен.распоряж.влад-ца счета оформлен. соответ. расчетным документом, перечисл.ср-ва на счет получателя ср-тв. Плат.поруч.действ.в течении 10 дн. Оно м/б досрочным,срочным,отсроченным. «--« отсутствие гарантии поставки для покупателя и оплаты для поставщика, длительность документооборота.

2.Расчеты чеками. Чек-цен.бумага,кот.явл.законным средством платежа на территории страны. Расчеты чеками исп-ся когда поставщик неизвестен, когда поставщик не хочет осущ.поставку до оплаты,а покупатель оплачивать до поставки. Чек действует в течение 10 дн.

3.Расчеты по аккредитиву. Аккредитив-условное денеж.обязат-во, принимаемое банком по поручению плат-ка произвести платеж в пользу получателя ср-тв по предъявлению последним документов соответ.условиям аккредитива и предоставить полномочия др.банку производить такие платежи. (измени схему по лекциям)

Виды ак-ва: покрытый (депонированный)-при открытии кот.банк эмитент перечсл.за счет ср-тв плат-ка сумму ак-ва в распоряжение исполн-го банка; непокрытый (гарантированный)- =/= б/эмитент предоставл.право исполн.банку списывать ср-ва с кор.счета; отзывной-м/б аннулирован или изменен банком-эмитентом без согласия поставщика; безотзывной-не м/б аннулирован или изменен без согласия поставщика; подтвержденный-дает возможность покупателю подтвердить поставку; неподтвержденный.

Аккркдитив действует в течении 10 дн. «--«длительный, сложный документооборот,отвлечение ср-тв из хозяйства клиентов.

4.Расчеты по инкассо-банковская операция посредством кот. банк эмитент по поручению и за счет клиента на основании расчет.докум-ов осущ.действия по получен. от плат.платежа. Для осущ.расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать др.банки. В расчетах по инкассо исп-ся 2 вида расч. док-ов: платеж.требование-требование кредитора по основному дог-ру должнику об уплате определен.ден.суммы ч/з банк. М/б с акцептом и без акцепта.

Инкассовое поручение - расч.докум.на основании кот. производится списание д/с со счетов плат-ка в бесспорном порядке.

1.7. Налично-денежный оборот и его организация. Денежная система.

Нал.д/о-процесс непрерывного движения денег в наличной форме (банкноты,монеты). Организация нал.оборота явл.монопольным правом ЦБ. Организация осущ.в соот.с Конституцией, законом «О ЦБ и банке России», положением об организации нал-ден.оборота.

Пр-пы организации нал-ден.оборота:

1.ком.банки устан-ют лимиты денег в кассе для п/п всех форм собственности;

2.орг-ия нал-ден.оборота явл.объектом прогнозного планирования;

3.все п/п должны хранить нал.деньги кроме устан-х лимитов в обслужив.их учрежд.банка;

4.управление нал.оборотом осущ. В централизованном порядке;

5.организация нал.обращения должна обеспеч.устойчивость, эластичность, экономичность д/обращения;

6.все п/п могут получать нал.деньги только в обслужив.учреждениях банка.

Денеж.система-форма организации ден.обор.,сложившаяся исторически и закреплен.законодательством. В зависимости от форм функционир.денег различ.2 типа ДС: 1)ДС основан.на деньгах как на товаре; 2)ДС на функционировании бум.и кред.денег.

1 тип предполагает 2 вида, они различ.от кол-ва металла, кот.присутствуют в обороте. 1.биметализм-ДС, при которой гос-во законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за 2 металлами золотом и серебром. Сущест.три разновидности биметаллизма:

А)система параллельной валюты, когда соотношение м/д золотыми и сереб.монетами устанавливалось стихийно на рынке;

Б)система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось гос-ом;

В)система «хромающей» валюты, заключ.в том, что гос-во сознат.огранич.чеканку серебр.монет с целью достиж.эффекта их редкости и возможности уравнивать с золотом.

2.монометализм. Сущ-ет след.разновидности монометаллизма: сереб.мономет; золотой монометаллизм. Золотой мономет.пред.след.этапы: 1)система золотомонет.стандарта, в обращении присутствуют золот.монеты,знаки стоимости,кот.обменив.на металл по нарицат.стоимости (1:1). 2)золотослитковый-в обращении присутствуют знаки стоимости при накоплении опред.кол-ва они обменив.на золотые слитки. 3)золотовалют.или золотодевизный-в обращении присутствует национ.валюта,кот.обменив.на валюту страны золотослитк.стандарта.

Хар-ка современ. ДС:

1.вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах; золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровища;

2.развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота

3.формир. и развитие механизмов денежно-кредитного регулир. со стороны государства;

4.кредитн.хар-р денеж.эмисии;

5.монополия гос-ва на эмиссию денег в обращении.

Элементы ДС:

1.наименование ден.ед-цы;

2.порядок обеспечения ден.знаков (обеспечением выступают активы банка)

3.эмиссион.механизм,т.е.порядок выпуска и изъятия из обращения

4.стр-ра ден.массы в обороте

5.порядок прогнозного планирования ден.оборота, кот.вкл систему прогноз.планов; совокупность показателей определяемых этими планами;органы кот.составл.эти планы;задачи,кот.решаются с помощью этих планов.

6.механизм ден-кред.регулирования вкл. выбор инструментов; права и обязанности органов,осущ.ден-кред.регулир.; задачи и об-ты;

7.порядок установления валютного курса, котировки валют;

8.порядок кассовой дисциплины в хозяйстве.

Пр-пы орг-ии ДС:

1)Пр-п прогнозного планирования ден.оборота- Он означает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей подготавливаются как прогнозы, т. е. ориентиры, к которым надо стремиться.

2) Пр-п устойч.и эластич.денежного оборота.

3) Пр-п кредитного характера денежной эмиссии.

4) Пр-п обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

5)Пр-п неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны.

6) Пр-п предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

7) Пр-п комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования. (Инструм.:% ставки,нормы обязат.резервирован., валют.интервенция,операции на откр.рынке, политика рефин.,прямые ограничения и т.п.)

8) Пр-п централиз.управления ДС.

9) Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

10) Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

1.8. Инфляция. Формы ее проявления, причины, социально-экономические последствия

Инфляция-обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества предоставляемых товаров и услуг. Причины и факторы инф.могут выяв.как в сфере ден.обращен.,так и в неден.сфере.

К факторам ден.обращения относятся: переполнение сферы обращения избыточной массой денежных средств за счет чрезмерной эмиссии денег; перенасыщение кредитом народного хозяйства; методы правительства по поддержанию курса национальной валюты.

К неден. факторам относятся: факторы, связанные со структурными диспропорциями в общественном воспроизводстве, с затратным механизмом хозяйствования, государственной экономической политикой.

Проявление инфляции: повышение товар.цен; понижение курса национ.валюты; дефицитность экономики.

Причины инфл.:

1.нарушение воспроизвод.процессов;

2.непропорциональность развития народного хозяйства;

3.политика гос-ва;

4.внешнеэконом.факторы (исп-ие импортных товаров);

5.адаптивные инфляц.ожидания;

6.политика эмиссион.и ком.банков.

Соц-экон.последствия инфляции:

1.перераспределен.доходов м/д группами населения

2.обесценение ден.накоплений населения, гос-ва,хоз-их субъектов

3.плата инф-го налога

4.неравномерный рост цен

5.искажение стр-ры потребит-го спроса

6.закрепление стагнации (падение пр-ва)

7.сокращение инвестиции в народ.хоз-во

8.обесценение амортиз.фондов

9.активизир.спекулятив.игр на ценах, валюте, %-ах

10.развитие теневой эк-ки

11.снижение покуп.способности нац.валюты относит.др.гос-тв и на своей территор.страны

12.социальное расслоение общества.

Виды инфляции:

1.В зав-ти от факторов вызыв. превышение спроса над товарн. предложением: инфляция спроса (причины: рост воен.расходов, дефицит гос.бюджета,рост внутр.гос.долга, чрезмерн.инвестиции в тяж.промышл.,импортируема я инфляция, кредитная экспансия банка); инфляция издержек (прич: лидерство в ценах, энергетич.кризис, сниж.роста производ.труда, ускорение прироста издержек и з/п);2.В зав-ти от величины роста цен: ползучая (среднегод.прирост цен 5-10%); галопирующая (10-50%); гиперинфляция (50-100%), супергиперинфляция (более 50% в месс.); 3.В зав-ти от продолжит-ти: хроническая, стагфляция; 4.В зав-ти от форм проявления: открытая, скрытая.

Антиинфляц.политика-комплекс мер по гос.стимулированию эк-ки на борьбу с инфляцией.

Виды антиинфл.политики:

1.дефляционная-методы ограничения ден.спроса ч/з ден.-кред.и налоговые механизмы путем снижения гос.расх.,повышением % ставки за кредит, усиление налогового пресса, ограничение ден.массы и т.д.

2.политика доходов предполаг.параллельный контроль над ценами и з/п путем полного замораживания или установлен.пределов их роста.

Мероприятия, позволяющ.сгладить инфл.процессы:

1)индексация-означает компенсацию потерь в результате обесценения денег.

2)сдерживание, контролирование роста цен, ограничение их роста в определ.пределах.

3)стимулирование производства-вкл.меры как по прямому стимулир.п/п путем налогов, так и по косвен.стимулир.сбережений населения.

Теории инфл.:

1.Кейнсианская-вызв-ая избыточн.спросом. Увеличение спроса со стороны гос-ва и п/п приводит к увеличен.роста произ-ва и занятости. Увелич.спроса населения носит непроизвод.характер и приводит к инфл.

2.Монетаристская-рассматр.инфл.как избыт.кол-во денег в обращении.

3.Теория инфл.обосновыв.ее чрезмерными издержками произ-ва(Куэн,Тори). Рост цен происходит с увеличен.издержек произ-ва,кот.связ.с з/п.

Ден.реформы:

1.Нулификация-объявление об аннулировании сильно обесцененной ед-цы и введение новой валюты.

2.Реставрация-восстановление прежнего золотого содержания ден.ед-цы.

3.Девальвация-снижение обеспечения ден.ед-цы.

4.Деноминация-метод укрупнения масштаба цен.

1.9. Основы международных валютных и расчетных отношений.

Валютная система –это форма организации валютных отношений, закрепленная национальным законодательством (национальная система) или межгосударственным соглашением (мировая, регион-я).

Валютные отношения – разновидность денежных отношений, возникающих при функционировании денег в международном обороте.

Валютная система включает: валютный механизм и валютные отношения.

Валютная система может быть:

- национальная (часть национальной кредитно-денежной системы, относительно обособившаяся для обеспечения международных расчетов)).

- мировая (форма организации и регулирования национальных и региональных валютных систем);

- региональная (создается в рамках мировой валютной системы промышленно развитых стран. Ее элементы определяются условиями соответствующего соглашения).

Основными элементами международной и региональной валютной системы являются:

- виды денег, выполняющих функции международного платежного и резервного средства;

- межгосударственное регулирование международной валютной ликвидности;

- межгосударственная регламентация режимов валютного курса;

- межгосударственное регулирование валютных ограничений и условий валютной конвертируемости;

- режим мировых рынков валюты и золота;

- международные валютно-кредитные организации, осуществляющие межгосударственное регулирование валютных отношений (Международный валютный фонд (МВФ), Европейский валютный институт).

Валюта - это не новый вид денег, а особый способ их функционирования, когда национальные деньги опосредуют международные торговые и кредитные отношения. Таким образом, деньги, используемые в международных экономических отношениях, становятся валютой.

Кроме нац.валют в международных расчетах используются международные валютные единицы СДР.