Тема 4. Процес банківського кредитування

Класифікація кредитів комерційних банків. Призначення і характер використання позичкових коштів, наявність і характер забезпечення, терміни використання позичок, методи надання і способи стягнення кредиту, характер і спосіб сплати відсотків, кількість кредиторів, кредити, що мають характер послуг.

Способи захисту від кредитного ризику. Лімітування кредитів, дивесифікація кредитних вкладень, забезпечення позичок, оцінка кредитоспроможності позичальника, оперативність при стягненні боргу, страхування кредитних операцій.

Диференціація позичкового відсотку. Облікова ставка централь- ного банку, рівень інфляції, термін позички, витрати по оформленню позички, депозитний відсоток, ступінь ризику, розмір позички, попит на позичковий капітал, характер і якість забезпечення позички, зміст заходу, що кредитується, відсоткова ставка інших банків і фінансово-кредитних установ, характер відносин між банком і позичальником, норма прибутку від інших активних операцій банку, необхідність отримання прибутку від позичкових банківських операцій.

Етапи процесу банківського кредитування. Попередня ознайомча зустріч і бесіда з клієнтом, ознайомлення з керівником підприємства і документацією на кредит.Аналіз кредитної заявки, оцінка кредитоспроможності позичальника і позичкового ризику, відвідування позичальника, ознайомлення з кредитним досьє клієнта, отримання інформації про клієнта зовні, аналіз звітності, структурування позички, підготовка до заключення кредитної угоди, підготовка заключення на кредитування, підготовка розпорядження кредитного відділу банка операційному про кредитування, документальне оформлення видачі і погашення позички.

Тема 5. Особливості кредитування підприємств окремих галузей народного господарства

Класифікація банківських кредитів.

Умови кредитної угоди, кредитний договір.

Оцінка кредитоспроможності позичальника. Форми позичкових рахунків. Засоби захисту від кредитного ризику, форми забезпечення зобов’язань позичальника перед банком.

Порядок надання і способи погашення позичок.

Плата за кредит та її диференціація. Етапи процесу банківського кредитування.

Проблемні позички. Контроль за використанням і погашенням кредиту. Кредитні санкції.

Кредитний ризик і методи управління ним.

Особливості кредитування сільгоспвиробників та торговельних підприємств і організацій.

Особливості механізму надання та погашення окремих видів кредитів.

Консорціальні та паралельні кредити. Кредити під цінні папери. Контокорентний кредит. Лізинговий кредит. Факторинг. Іпотечні кредити.

Кредитні операції банків у сфері вексельного обігу. Врахування та переврахування векселів. Кредит під заставу векселів.

Авалювання та акцептування векселів банками.

Тема 6. Кредитування фізичних осіб

Сутність банківського кредитування фізичних осіб.

Класифікація банківських кредитів, що надаються населенню та приватним підприємцям.

Умови кредитної угоди. Кредитний договір. Оцінка кредитоспроможності позичальника — фізичної особи.

Форми позичкових рахунків. Засоби захисту від кредитного ризику, форми забезпечення зобов’язань позичальника перед банком.

Порядок надання і способи погашення позичок.

Плата за кредит та її диференціація. Етапи процесу банківського кредитування.

Особливості механізму надання та погашення кредитів на поточні потреби (придбання товарів тривалого користування та послуг) та витрати капітального характеру (капремонт садових будинків, будівництво гаражів, покупку та будівництво квартир, жилих будинків, реконструкцію та капремонт їх та інше).

Іпотечні кредити.

Кредитна картка як одна із форм споживчого кредиту.

Чековий кредит на споживчі цілі.