Тема 6. Кредитування фізичних осіб

Ситуація 18

До акціонерного банку «Фінанси та Кредит» звернувся громадянин Рабинович М. В. з проханням надати йому споживчий кредит в сумі 30 000 грн. Строком на 3 місяці. В якості забезпечення повернення позички була запропонована квартира, що належить Рабиновичу М. В.

Громадянином Рабиновичем М. В. були надані наступні документи до Банку:

1. Анкета позичальника.

2. Заява на видачу кредиту.

3. Договір про придбання Рабиновичем М. В. квартири, що заставляється.

4. Декларація про отримані доходи, завірена Податковою інспек- цією за минулий рік та лист про середньомісячну зарплату за рік.

5. Справка-характеристика з бюро технічної інвентарізації міста Києва.

6. Довідка з Першої Київської державної нотаріальної контори про те, що квартира, запропонована в якості застави, під забороною не перебуває.

7. Довідка з Державного комунального управління по утриманню будівель, споруд та прибудинкової території Радянського району м. Києва.

Банком встановлено відсоткову ставку 55 % річних.

Було проведено оцінку заставленого майна:

вартість заставленої квартири — 50 000

сума позички — 30 000

процентна ставка — 55 % річних

строк позички — 3 місяці

Отже, заборгованість громадянина Рабиновича М. В. складає:

30 000 + [30 000*3*55 %(12*100 %)] = 34 125 грн.

Вартість застави більше майбутньої суми заборгованості позичальника і складає 167 % від суми кредиту.

Визначити достатність даних для вирішення питання про доцільність та можливість надання кредиту в сумі 30 000 гривень, терміном на 3 місяці під 55 % річних.

Тема 7. Кредитний портфель комерційного банку, його класифікація і аналіз

Ситуація № 19

Кредитний портфель комерційного банку згрупований залежно від якості погашення заборгованості та фінансового стану позичальників має слідуючий вид:

Заборгованість за позичками позичальників, що віднесені до класів, тис. грн	Обслуговування боргу Позичальником (група)
«А» — 50 000	Добре
«Б» — 80 000	Добре
«В» — 25 000	Слабке
«Г» — 10 000	Слабке
«Д» — 5 000	Незадовільне

Виходячи з приведеного вище дайте класифікацію кредитного портфеля залежно від степеня ризику.

Ситуація №20

Виходячи із нижченаведених даних дайте аналіз структури кредитного портфеля комерційного банку в залежності від ступеня кредитного ризику.

Заборгованість за позичками що віднесені до відповідного класу (в тис. грн) станом на						Обслуговування боргу позичальником (група) станом на
	01.01.2001	01.04.2001	01.07.2001	01.10.2001	01.01.2002	01.01.2001	01.04.2001	01.07.2001	01.10.2001	01.01.2002
А	150 000	150 000	140 000	140 000	160 000	добре	добре	добре	добре	добре
Б	20 000	50 000	60 000	70 000	80 000	добре	слабке	добре	добре	добре
В	25 000	40 000	50 000	40 000	40 000	слабке	слабке	слабке	добре	добре
Г	50 000	30 000	30 000	50 000	20 000	слабке	слабке	слабке	слабке	слабке
Д	10 000	20 000	20 000	10 000	10 000	неза-дов.	неза-дов.	неза-дов.	слабке	слабке
Всього	255 000	290 000	300 000	310 000	310 000