Вопрос 3. Классификация в страховании и ее типы.

В европейских странах выделяют 2 группы в зависимости от функций:

1.Долгосрочные виды стр-я жизни (накопительная функция)

2.Общие виды, которые не относятся к стр-ю жизни

В РФ выделяют 2 отрасли стр-я:

1.Личное стр-е (Подотрасли: 3 вида стр-я жизни, стр-е от несчастных случаев и мед. стр-е)

2.Имущественное стр-е (Подотрасли: 10 видов имущественного стр-я и 8 видов стр-я жизни)

Отрасль стр-я – обособленная область стр-я имущественных интересов, связанных с последствиями стр. случаев для однородных предметов стр-я юр. и физ. лиц, которая имеет для этих предметов и объектов особые принципы и методы стр. защиты, формирования и использования стр. фондов.

Виды страхования объединяются в подотрасли (23 вида):

1) стр-е жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

2) пенсионное стр-е:

3) стр-е жизни с условием периодических страховых выплат и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

4) стр-е от несчастных случаев и болезней;

5) медицинское стр-е;

6) стр-е средств наземного транспорта (за исключением ж/д транспорта);

7) стр-е средств ж/д транспорта;

8) стр-е средств воздушного транспорта;

9) стр-е средств водного транспорта;

10) стр-е грузов;

11) с/х стр-е (страхование урожая, животных и др.);

12) стр-е имущества юридических лиц, за исключением трансп. ср-в и с/х страхования;

13) стр-е имущества граждан, за исключением транспортных средств;

14) стр-е гражд. ответ-ти владельцев автотранспортных средств;

15) стр-е гражд. ответ-ти владельцев средств возд. транспорта;

16) стр-е гражд. ответ-ти владельцев средств водного транспорта;

17) стр-е е гражд. ответ-ти владельцев средств ж/д транспорта;

18) стр-е гражд. ответ-ти организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

19) стр-е гражд. ответ-ти за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ и услуг;

20) стр-е гражд. ответ-ти за причинение вреда третьим лицам;

21) стр-е гражд. ответ-ти за неисполнение обязательств по договору;

22) стр-е предпринимательских рисков;

23) с стр-е финансовых рисков.

По группам страхователей различают:

1.страховые операции с физ. лицами;

2.страховые операции с юр. лицами.

По порядку заключения договоров страхования различают:

1.массовые виды страхования (договоры страхования заключается в большом количестве и на сравнительно невысокие страховые суммы)

2.виды страхования, требующие индивидуального подхода (Договора заключаются на крупные страховые суммы и условия обычно определяются в результате переговоров между страхователем и страховщиком с учетом особенностей объектов страхования)

По срокам проведения страховых операций выделяют:

1.краткосрочное (со сроком менее 1 года);

2.долгосрочное (со сроком более 1 года)

Вопрос 4. Формы страхования, их отличительные особенности.

Различают добровольное и обязательное страхование.

Добровольное страхование – одна из форм, при которой инициатором заключения договора являются юридические и физические лица.

Особенности добровольного:

-Нормативной базой является закон «об организации страхового дела в РФ» и ГК РФ, часть 2, глава 48 «Страхование»

Конкретные условия страхования страховщики разрабатывают самостоятельно на основе типовых правил. Типовые правила являются основой для разработки страховых продуктов, которые оформляются в правилах страхования конкретных страховщиков и подлежат обязательному лицензированию в Департаменте по страховому надзору.

-Является договорным. Договор содержит все условия, о которых достигнуто соглашение между страховщиком и страхователем. Для договора добровольного страхования обязательна письменная форма.

-Срок страхования. Имеет, как правило, заранее определенный срок страхования.

Обязательной страхование – одна из форм страхования, при которой страховые отношения возникают в силу закона.

Инициатором обязательного страхования является государство, которое устанавливает проведение обязательного страхования в интересах общества в целом.

Всегда проводится в силу ФЗ (кроме обязательного страхования пассажиров на транспорте, которое осуществляется в силу указа Президента)

Установлена возможность введения обязательного страхования (т.е. ограничена возможность превращения всех видов страхования в обязательное)

Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

-жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

-риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Установлена возможность существования 2-х видов обязательного страхования: обязательного государственного страхования (за счет бюджета) и обязательного страхования, которое осуществляется за счет других источников

В целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства законом может быть установлено обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий (военнослужащих, депутатов ГД и т.д.).

Обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета министерствам и иным федеральным органам исполнительной власти (страхователям).

Обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании законов и иных правовых актов о таком страховании указанными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками) либо на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актами страховщиками и страхователями