1.Срочное (рисковое):

- фиксированное срочное (срочное страх; страх случай – смерть; фиксируется страх сумма и премия; дешевое страх; нет выкупной суммы)

- возобновляемое срочное (фиксированное страх, для которого может быть продлен срок действия, но в этом случае страх премия меняется; по мере старения страхователя, страхование может стать очень дорогим и невыгодным)

- конвертируемое срочное (фиксированное или возобновляемое страх, которое на опред этапе может быть конвертировано в пожизненное страх или на дожитие)

- срочное с убывающей страх суммой (цель – обеспечить возврат суммы банку, если погашение кредита идет частями)

- срочное с возрастающей страх суммой (различные полиса, которые учитывают инфляцию)

- страхование доходов семьи (доп доход в случае смерти одного из членов семьи)

- страхование доходов семьи с возрастающей страх суммой (предыдущий + учет инфляции)

- для срочного страхования характерно: всегда устанавливается срок; страх случай – всегда смерть; отсутствует инвестиционная составляющая => отсутствует выкупная сумма; дешевое страхование.

2.Накопительное страхование:

- бездоходные пожизненные полисы (страх случай – смерть; фиксир страх сумма; взносы идут в рассрочку; с опред возраста может выплачиваться выкупная сумма)

- доходные полиса (то же самое, но выгодоприобретатель имеет право на получение доп доходов, бонусов, которые зависят от инвестиционной деятельности страх компании; бонусы выплачиваются в случае смерти)

- дешевый полис (предполагает установление двух страховых сумм, одна из которых выплачивается в случае смерти в течение опред срока, а вторая сумма – с учетом бонусов, которые будут выплачиваться в случае смерти вообще)

- бездоходные полисы на дожитие (фиксируется страх премия и страх сумма; доход обусловлен плановой нормой доходности, но нет доп дохода в виде бонусов)

- доходные полисы на дожитие (то же самое + доп к страх сумме выплачивается бонус, который зависит от инвестиционной деятельности)

- смешанное страхование жизни (страх случай – смерть и дожитие)

3.Аннуитеты – совокупность видов страхования жизни, в которой страхователь единовременно или в рассрочку выплачивает страх взносы, а затем пожизненно или в течение опред срока получает регулярные страх выплаты (пенсия/рента):

- Немедленный пожизненный (выплаты сразу после подписания договора)

- Отсроченный (выплаты отложены на некоторое время)

- Временной, срочный (выплаты ограничены опред периодом времени)

- Временный отсроченный (выплаты ограничены опред периодом времени, но срок отодвинут)

Основные характеристики накопительного страхования:

- Страховым случаем является как смерть, так и дожитие, либо их комбинация

- Накопительная функция; присутствие инвестиционной составляющей

- Выплата выкупной суммы

- Возможность получения доп дохода в виде бонусов

- Дорогое страхование

Проблемы страхования жизни для России:

- Недоверие страхователей к финансовым институтам, которые предлагают долгосрочное страхование

- Дорогое страхование; низкая платежеспособность основной массы населения

- Отсутствие квалифицированных кадров в страх компаниях, которые занимаются страхованием жизни (актуарий; андеррайтер, который занимается оценкой риска)

- Недостатки в налоговом законодательстве и определенная противоречивость при стимулировании страхования жизни