Вопрос 28. Страхование имущества от огня и сопутствующих рисков.

Огневое страхование – стр-е им-ва, обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного застрахованному имуществу вследствие пожара, удара молнии, взрыва и иных причин, повлекших за собой загорание застрахованного имущества

Пожар - неконтролируемое горение, причиняющее мат. ущерб, вред жизни и здоровью граждан, интересам общества и государства.

Страховые компании возмещают убытки, которые возникли в результате непосредственного воздействия огня, а также воздействия побочных явлений (дым, тепло, давление газа или воздуха).

Страховые компании не возмещают убытки, возникшие: 1. в результате обработки застрахованного имущества огнем 2. не вследствие пожара, а от умышленного 3. от пожара в результате военных действий.

Страховщики возмещают убытки, возникшие вследствие принятых страхователем мер по тушению пожара, слому и расчистке руин, а также другие расходы, которые владельцы имущества произвели при наступлении страхового случая для предотвращения или уменьшения ущерба от огня.

Договор страхования не предоставляет страховое покрытие в отношении денежных документов (счетов, векселей, закладных, акций, облигаций, лотерейных билетов и т.д.), денежной наличности (в национальной и иностранной валюте) страхователя. Денежная наличность и ц/б страхователя могут быть застрахованы на особых условиях.

Страховщик имеет право возместить ущерб в натурально-вещественной или денежной формах. Тарифы дифференцированы с учетом следующих факторов: численность населения в городе, где расположен объект (крупные населенные пункты имеют лучшее оснащение и боеготовность пожарных частей); тип конструкции здания (огнестойкие или неогнестойкие материалы); функциональное назначение или использование (жилое, мастерская, цех, завод,).

Вопрос 29. Страхование от перерывов в процессе производства.

Согласно ГК, к предпринимательским рискам относятся:

1) риск убытков из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя

2) риск убытков из-за изменения условий деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов

Наибольшее распространение получило страхование перерывов в производственном процессе. Его характерные черты:

1) Страхование идет как дополнительный договор к имущественному страхованию. В страховании имущества возмещаются материальный ущерб, а в страховании перерыва процесса производства - финансовый ущерб, возникший как следствие материального ущерба.

2) По этому страхованию не возмещаются убытки, нанесенные имуществу предприятия

Страховая сумма складывается из двух компонентов:

1.Прибыли.

2.Текущих расходов по продолжению хозяйственной деятельности в период перерыва в производстве. Это может быть:

-З/пл рабочих;

-Платежи органам соц. страхования;

-Плата за аренду помещений, оборудования или иного имущества, арендуемого для своей хозяйственной деятельности;

-Налоги и сборы, подлежащие оплате вне зависимости от оборота и результатов хоз. деятельности;

-Амортизационные отчисления по нормам, установленным для предприятия.

Возмещению подлежат:

1) Текущие расходы предприятия (з/п и начисления на з/п, аренда, амортизация)

2) Затраты по предотвращению ущерба и приведению имущества в порядок (уборка помещения, утилизация мусора, з/п за сверхурочные работы)

3) Упущенная прибыль

Упущенная прибыль = Норма прибыли  Планируемая выручка от реализации

При страхование обычно устанавливается безусловная франшиза. Она бывает двух видов:

1.временная — период времени, за который возможные убытки от перерыва в деятельности несет на себе предприятие;

2.денежная — из суммы страхового возмещения вычитается оговоренная в полисе сумма франшизы.

Стоимость страховки зависит от вида производства, месторасположения предприятия, условий рискозащищенности, сложности оборудования. Существенное влияние на размер страхового тарифа оказывают история убытков организации и квалификация сотрудников.