§ 8. Деньги

Сущность денег и их виды. Деньги — одно из величай­ших изобретений человечества. Ради них многие люди тру­дятся, из-за них они порой страдают и радуются. Деньги — единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободившись от него. Деньги не накормят и не оденут человека до тех пор, пока он их не истратит.

Деньги — нечто большее, чем обычный компонент эконо­мики. Правильно функционирующая денежная система вли­вает в неё жизненную силу. И наоборот, расстройство денеж­ного обращения наносит тяжелейшие удары по экономике.

В далёком прошлом, когда человек начал приручать жи­вотных и обрабатывать землю, собирательство и охота усту­пили место скотоводству и земледелию. Одни племена начи­нают заниматься преимущественно скотоводством, другие — земледелием. В дальнейшем в качестве особой области тру­довой деятельности людей выделилось ремесло. Обмен про­изводимыми благами становится необходимым элементом жизни. Продукты начинают производиться специально для обмена, как товары. Обмен становится регулярным. Каждый товар теперь нужно соотносить по стоимости со множеством других товаров и тем самым упорядочивать обмен.

Скажем, гончар вынес на рынок свои горшки, рассчиты­вая обменять их на зерно. Однако продавцу зерна нужны не горшки, а ткань. Кроме того, на рынке продают шерсть, птицу, молочные продукты и другие товары. Гончару при­дётся совершить несколько актов обмена, прежде чем он выменяет товар, который подходит хлеборобу, и получит, наконец, желаемое зерно.

Отсутствие всеобщего эквивалента — товара, выражающе­го стоимость всех остальных товаров и способного на них об­мениваться, существенно затрудняет товарный обмен. В про­цессе общественного развития рано или поздно появляется такой товар, в котором все остальные товары выражают свою стоимость. Этим товаром являются деньги.

Деньги — всеобщий эквивалент, в котором выражает­ся и измеряется стоимость всех товаров. Иными словами,

76

это особый товар, который обладает способностью обмени­ваться на любой другой товар. Чтобы стать деньгами, опре­делённый товар должен получить общественное признание у покупателей и продавцов в качестве универсального средст­ва обмена.

К. Массис. Ростовщик и его жена (1514)

Первоначально роль денег закреплялась за товаром, ко­торый являлся наиболее важным и ходовым в данной мест­ности. Например, у многих народов деньгами были скот, зерно. Постепенно роль денег закрепилась за так назы­ваемыми благородными металлами — золотом и серебром. Именно они имели свойства, которые облегчали товарный обмен и содействовали общественному развитию. Так, золото и серебро обладают химической устойчивостью, т. е. хорошо сохраняются. Единица их веса имеет высокую стоимость, причём эта стоимость относительно постоянна. Кроме того, они обладают замечательными физическими характеристи­ками — мягкостью, ковкостью, способностью принимать лю­бую форму.

77

Благородные металлы опосредуют отношения обмена в виде монет, вес которых удостоверен и гарантирован государ­ством. Чеканка монет становится привилегией государства и даже получает особое название — монетная регалия. Начало чеканки монет относят к VII в. до н. э. В Беларуси первые сведения о собственной чеканке монет относятся к концу XV в. Наиболее известные в Беларуси монеты выпускали мо­нетные дворы российского государства, Речи Посполитой.

Натуральные деньги — это вещи, которые имеют цен­ность сами по себе. Таковы все виды первобытных денег, а также золотые и серебряные деньги, поскольку металл, из которого они изготовлены, может быть использован, напри­мер, для изготовления ювелирных изделий.

Символические деньги — это знаки стоимости, замените­ли натуральных денег. Символическими деньгами являют­ся, например, бумажные деньги. В современных условиях бумажные деньги на золотые монеты не размениваются, хотя за них можно купить золотые изделия или слитки.

Монеты разных эпох, обращавшиеся на территории Беларуси

Впоследствии было замечено, что наряду с полновес­ными монетами довольно успешно обращаются монеты стёршиеся, потерявшие часть первоначального веса. Это об­стоятельство, а также нехватка благородных металлов при­вели к замене золотых и серебряных монет бумажными день­гами. Бумажные деньги представляют собой выпускаемые государством обязательные к приёму денежные знаки, за­меняющие золото или серебро.

Итак, различают следующие виды денег: натуральные (полноценные) и символические. 78

Нумизматическая коллекция

В наши дни эффективными заменителями натураль­ных денег становятся так называемые электронные день­ги. Их невозможно увидеть или пощупать, ибо они суще­ствуют в виде записей на электронных носителях. Все вы знаете о такой их форме, как пластиковые карты. С их помощью можно безналичным путём расплатиться за то­вар, осуществить платежи за коммунальные услуги, по­полнить телефонный счёт, получить кредит, вести счета ^в различных валютах. Можно также осуществлять безна­личные платежи, получать денежные переводы, конверти­ровать валюту, находясь за границей. Электронные деньги

79

играют огромную роль в осуществлении современных эко­номических взаимосвязей, в которых использование на­личных денег становится всё более редким.

Основные функции денег. В экономике деньги выпол­няют следующие функции: являются мерой стоимости, средством обращения, средством платежа, средством на­копления.

Функция меры стоимости означает, что стоимость всех товаров выражается в деньгах. Стоимость товара, выражен­ная в деньгах, называется его ценой. С древности и до нача­ла XX в. владелец товара назначал его цену в определённом количестве золота или серебра. На производство различных товаров затрачивалось разное количество труда, поэтому их стоимость выражалась в разном количестве металличес­ких денег.

Весовое количество благородного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Например, английский фунт стерлингов сначала со­держал фунт серебра, но затем, когда золото стало вытес­нять серебро, это название стало применяться к равному по стоимости количеству золота, составлявшему по весу лишь небольшую часть фунта. В настоящее время цена то­вара обозначается не в граммах золота, а в национальных денежных единицах.

Функция средства обращения состоит в том, что деньги используются в качестве посредника для оплаты за товары и услуги. Обмен товарами, совершаемый с помощью денег, называется обращением товаров. Обращение товаров нераз­рывно связано с обращением денег: когда товар переходит из рук продавца в руки покупателя, деньги переходят из рук покупателя в руки продавца.

В качестве средства платежа деньги выступают в тех случаях, когда покупка-продажа товара осуществляется в кредит, т. е. с отсрочкой платежа. Товар переходит из рук продавца в руки покупателя без немедленной оплаты. Ког­да наступает срок оплаты купленного товара, деньги упла­чиваются покупателем продавцу уже без передачи товара, потому что она совершилась ранее. 80

Деньги выполняют и функцию средства сбережения и накопления. Они являются воплощением богатства. Их мож­но хранить в любом количестве. Данную функцию часто выполняют натуральные деньги (золотые или серебряные монеты), слитки, а также изделия из золота и серебра, по­скольку бумажные деньги могут обесцениваться.

С развитием товарного обращения между странами и на­родами возникает потребность в мировых деньгах. На про­тяжении веков функцию мировых денег выполняло золото. В настоящее время мировыми деньгами являются валюты наиболее развитых стран с мощной и сравнительно стабиль­ной экономикой, например доллары США, евро, английские фунты, японские иены. Впрочем, финансово-экономические кризисы заставляют усомниться в их стабильности.

Ценные бумаги. Впервые в Европе ценные бумаги в ви­де свидетельств об участии деньгами в предприятии, даю­щих право на получение части прибыли этого предприятия, были использованы лондонскими предпринимателями при создании в конце XVI в. Ост-Индской компании.

Ценные бумаги — это имеющие юридическую силу до­кументы установленной формы, которые дают их владель­цу право на получение определённых денежных сумм при предъявлении данных документов. Наличные деньги, ло­терейные билеты, завещания и т. п. к ценным бумагам не относятся. Ценными бумагами являются банковские чеки, векселя, акции, облигации и некоторые другие документы.

Предъявитель банковского чека имеет право получить в банке сумму денег, указанную в чеке, а банк обязан вы­платить эту сумму, если чек оформлен правильно.

Вексель — это долговое денежное обязательство, состав­ленное по определённой форме. Вексель выдаётся заёмщи­ком, который берёт деньги в долг, кредитору — тому, кто даёт деньги в долг. В векселе указывается срок возвраще­ния и сумма денег, подлежащая возврату кредитору.

Акция — документ, закрепляющий права его владель­ца на получение части прибыли акционерного общества. Акционерным называют общество, учреждённое рядом лиц и имеющее определённый его уставом капитал (уставной капитал), который используется для производственной

81

или другой деятельности. Этот уставной капитал разделён на определённое количество акций. Доход акционера, или владельца акции, называется дивидендом.

Облигация — ценная бумага, которая закрепляет право её владельца на получение в указанный в ней срок уста­новленной суммы денег. Покупая облигации, люди как бы дают деньги в долг тому, кто эти облигации выпустил. В определённый срок долг возвращается. Наиболее надёж­ны государственные облигации.

Инфляция. С движением денег в экономике тесно свя­зана возможность инфляции — серьёзной экономической болезни. Инфляция — это обесценивание бумажных, а также электронных денег, вызванное превышением коли­чества денег, находящихся в обращении, над их товарным покрытием. В результате покупательная способность денег уменьшается, т. е. растут цены на товары и услуги.

Различают два вида инфляции: инфляцию спроса и инфляцию издержек.

В первом случае денежные доходы населения и пред­приятий растут быстрее, чем реальный объём производи­мых товаров и услуг. Спрос на товары и услуги превышает их предложение (поступление на рынок), поэтому цены на них растут. Так растут цены на продукты питания в неуро­жайный год.

Во втором случае, при инфляции издержек, увеличи­ваются издержки на используемое в производстве сырьё и другие производственные затраты. Например, дорожают металлы, энергоресурсы, стройматериалы. В итоге опять-таки повышаются цены на товары и услуги.

Обычно для характеристики инфляции используют та­кой показатель, как уровень инфляции, который измеряется в увеличении цен на тот или иной процент за определённый период времени (месяц, квартал, год и т. д.). В междуна­родной практике принято считать, что безопасный уровень инфляции составляет примерно 3—5 % в год.

Когда экономика поражена инфляцией, у большинства участников экономического процесса неизбежны потери. Первыми жертвами инфляции становятся потребители, у ко­торых обесцениваются личные сбережения, а также умень-

82

шается текущее потребление, поскольку за ту же сумму денег в условиях роста цен потребители могут приобрести меньше товаров и услуг. От инфляции страдают и произво­дители товаров, потому что они не знают, какую цену на­значать за производимые товары и услуги. Производителям становится крайне трудно планировать свою деятельность на перспективу. В условиях сильной инфляции все стараются поскорее избавиться от денег и перевести их в надёжные ценности. В результате денежное обращение разрушается.

Поскольку в условиях инфляции деньги перестают вы­полнять свои функции, нарастает кризис взаимных не­платежей, так как все ждут дальнейшего обесценивания денег и стараются отсрочить выполнение финансовых обя­зательств. Государство не получает нужного объёма налого­вых поступлений и для оплаты своих расходов выпускает в обращение всё новые и новые деньги.

Главный способ погашения инфляции — регулирование цен и сокращение расходов, в том числе государственных.

Вопросы и задания

1. Объясните, чем вызвано появление денег. 2. Назовите чер­ты сходства и различия натуральных (полноценных) и символиче­ских денег. 3. Какие функции выполняют деньги при установлении ценытовара; покупкетоваразаналичныеденьги; оплате товара, про­данного в кредит; уплате долга; выплате заработной платы; поме­щении в банк; оплате внешнеторговых сделок? 4. Что такое инф­ляция? Почему она возникает? 5. Охарактеризуйте основные виды ценных бумаг.