Тема 11. Банковская система. Монетарная политика.

1. Деньги и банковская система. Виды банков. Двухуровневая банковская система.

2. Коммерческие банки и предложение денег.

3. Центральный банк и его роль в экономике. Операции на открытом рынке, учетная ставка (ставка рефинансирования), обязательные резервные требования.

4. Макроэкономическое равновесие на денежном и товарном рынках. Модель IS – LM.

Вопросы для самопроверки:

1. Что такое банковская система?

2. Что такое коммерческий банк?

3. Какова роль коммерческих банков в рыночной экономике?

4. Перечислите виды коммерческих банков.

5. Что такое двухуровневая банковская система?

6. Что такое Центральный Банк?

7. Каковы функции Центрального Банка?

8. Что такое монетарная политика?

9. Что такое операции на открытом рынке?

10. Что такое ставка рефинансирования?

11. Что такое обязательные резервные требования?

12. Что такое автоматические стабилизаторы и какова их роль в регулировании государством рыночной экономики?

13. Опишите кривую IS.

14. Опишите кривую LM.

15. Объясните механизм установления равновесия на денежном и товарном рынках.

Задания для самостоятельной работы:

1. Автоматические стабилизаторы:

А) действуют при неизмененной величине налоговой ставки и трансфертных выплат;

Б) являются основным способом регулирование экономики развитых стран

В) стимулируют деловую активность при буме и сдерживают ее при спаде

2. График предложения денег сдвигается вправо, если:

А) уменьшается денежная база;

Б) увеличивается денежная база;

В) снижается норма резервного покрытия.

3. Если население не ожидает роста инфляции, а государство в некий момент времени неожиданно увеличивает темп роста денежной массы:

А) на руках населения окажется более высокий уровень реальных денежных остатков, чем если бы уровень инфляции был равен ожидаемой инфляции;

Б) это не приведет к увеличению сеньоража;

В) ожидания населения будут больше, чем реальные изменения показателей.

4. Инструменты монетарной политики:

А) операций на открытом рынке;

Б) изменение ставки рефинансирования;

В) изменения нормы обязательных резервов;

Г) контроля за обменным курсом национальной денежной единицы.

5. Количество денег в обращении увеличится, если ЦБ:

А) Покупает государственные облигации на открытом рынке;

Б) Продает государственные ценные бумаги населению и банкам;

В) Повышает учетную ставку процента;

Г) Повышает норму обязательных резервов.

6. Кредитные возможности коммерческого банка:

А) разница между суммой депозитов и величиной обязательных резервов;

Б) произведение общей суммы депозитов и нормы обязательных резервов;

В) сумма обязательных и избыточных резервов;

Г) сумма, которую он берет в кредит у центрального банка.

7. Кривая IS – это возможные варианты равновесия на рынке:

А) инвестиционном;

Б) денежном.

8. Линия IS становится более крутой при:

А) увеличение предельной склонности к сбережению, ставки подоходного налога или предельной склонности к потреблению иностранных благ;

Б) росте предельной склонности к инвестированию.

9. Модели IS – LM Хикса-Хансена рыночная ставка процентов является:

А) эндогенной;

Б) экзогенной.

10. Монетарная политика:

А) характеризуется наличием внутреннего и внешнего лага;

Б) имеет мультипликативный эффект на экономику;

В) не ведет к инфляции в краткосрочном периоде;

Г) может привести к эффекту вытеснения инвестиций.

11. Наиболее эффективный и гибкий способ воздействия на величину предложения денег:

А) нельзя сказать определенно;

Б) изменение нормы обязательных резервов;

В) изменение учетной ставки;

Г) операции государства на открытом рынке.

12. Недостаток монетарной политики:

А) эффект вытеснения;

Б) возможность инфляции;

В) наличие внутреннего лага.

13. Общие меры денежно-кредитной политики включают в себя:

А) дисконтную (учетную) политику, операции на открытом рынке и резервную политику;

Б) прямое ограничение резервов банковских кредитов, контроль по отдельным видам кредита, а так же регулирование риска и ликвидности банковских операций.

14. Стимулирующая монетарная политика:

А) снижение нормы обязательных резервов, снижение учетной ставки процента, продажа центральным банком государственных ценных бумаг;

Б) повышение нормы обязательных резервов, снижение учетной ставки процента, продажа центральным банком государственных ценных бумаг;

В) снижение нормы обязательных резервов, снижение учетной ставки процента, покупка центральным банком государственных ценных бумаг.

15. Стимулирующая монетарная политика:

А) ведет к инфляции, как в краткосрочном, так и в долгосрочном периоде;

Б) ведет к инфляции только в краткосрочном периоде;

В) ведет к инфляции только в долгосрочном периоде;

Г) никогда не ведет к инфляции.

16. Тактической целью монетарной политики ЦБ НЕ является:

А) контроль за уровнем инфляции;

Б) контроль за обменным курсом национальной денежной единицы;

В) контроль за уровнем ставки процента;

Г) контроль за денежной массой.

17. Учетная ставка процента – это ставка процента, по которой:

А) центральный банк предоставляет кредиты не банковскому сектору;

Б) коммерческие банки предоставляют кредиты друг другу;

В) центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам;

Г) коммерческие банки выдают кредиты домохозяйствам и фирмам.

18. ЦБ продает государственные ценные бумаги:

А) предложение денег мультипликативно увеличивается

Б) спрос на дорогие деньги со стороны фирм растет

В) цена кредита растет

Г) инвестиционные расходы растут

19. ЦБ снижает норму обязательных резервов:

А) общая сумма депозитов увеличивается

Б) кредитные возможности банка сокращаются

В) величина обязательных резервов уменьшается

Г) предложение денег увеличивается

Вопросы для обсуждения и дискуссии:

1. Представьте, что банковская система отсутствует. Каковы негативные последствия подобного гипотетического сценария в рыночной экономике?

2. Дайте оценку деятельности коммерческих банков в современной российской экономике.

3. За последние годы доля государства в активах коммерческих банков России заметно увеличилась. Если эта тенденция будет продолжаться, как оценить ее последствия?

4. В начале XXI века заметно выросло количество филиалов иностранных банков в России. По прогнозам в обозримой перспективе их доля в активах российской банковской системы может достичь 25%. Как Вы оцениваете эту тенденцию? Не угрожает ли это финансовой безопасности России?