- •Тематический план дисциплины
- •Раздел 1. Деньги
- •Глава 1. Необходимость и сущность денег
- •1.1. Концепции происхождения денег.
- •Эта форма стоимости выражается уравнением
- •1.2. Сущность денег, их функции
- •5. Функция мировых денег.
- •1.3. Виды денег и их особенности
- •Роль денег в рыночной экономике
- •Тема 2. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •2.1. Понятие эмиссии и выпуска денег
- •2.2. Денежная масса и денежная база
- •2.3. Эмиссия безналичных денег, банковский мультипликатор
- •2.4. Налично-денежная эмиссия
- •Тема 3. Денежный оборот
- •3.1. Понятие денежного оборота. Классификация и принципы организации денежного оборота
- •3.2. Методы и инструменты регулирования денежного оборота
- •2. Методы и инструменты регулирования денежного оборота.
- •Глава 4. Платежная система
- •4.1. Элементы платежной системы.
- •4.2. Виды платежных систем.
- •4.3. Безналичный денежный оборот, его значение
- •4.4. Особенности безналичных расчетов населения
- •Глава 4. Платежная система
- •4.1. Элементы платежной системы.
- •4.2. Виды платежных систем.
- •4.3. Безналичный денежный оборот, его значение
- •4.4. Особенности безналичных расчетов населения
- •Глава 5. Наличный денежный оборот
- •5.2. Организация кассовых операций в народном хозяйстве
- •Тема 6. Денежная система
- •6. 1. Типы денежных систем.
- •6.2. Элементы денежной системы.
- •Тема 7. Инфляция. Методы стабилизации денежного оборота
- •1. Методы денежно-кредитной политики.
- •2. Бюджетно-налоговые методы.
- •3. Методы валютного регулирования.
- •4. Меры ценообразования (административное сдерживание роста цен).
- •5. Меры регулирования политики доходов.
- •Раздел 2.
- •Тема 8. Сущность и роль кредита
- •8.1. Необходимость и сущность кредита.
- •Тема 9. Законы и функции кредита. Роль кредита в экономике
- •9.3. Роль кредита.
- •Тема 10. Границы и формы кредита.
- •1. Банковский кредит
- •2. Государственный кредит
- •3. Коммерческий кредит
- •4. Потребительский кредит
- •5. Лизинговый кредит
- •6. Ипотечный кредит
- •8Таблица 10.5
- •7. Факторинговый кредит
- •8. Международный кредит
- •Тема 10. Границы и формы кредита.
- •1. Банковский кредит
- •2. Государственный кредит
- •3. Коммерческий кредит
- •4. Потребительский кредит
- •5. Лизинговый кредит
- •6. Ипотечный кредит
- •9Таблица 10.5
- •7. Факторинговый кредит
- •8. Международный кредит
- •Раздел 3.
- •Тема 11. Банковская система
- •11.1. Банковские системы и их виды
- •11.2. Центральный банк, его статус и функции
- •11.3. Национальный банк Республики Беларусь
- •11.4. Денежно-кредитная политика центрального банка, ее инструменты
- •11.5. Коммерческий банк, особенности его организации и деятельности
- •11.6. Понятие банковской ликвидности
- •11.7. Регулирование деятельности банков
- •11.8. Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь
- •12. Банки и их роль
- •12.1. Сущность и роль банков
- •12.2. Виды банков и их классификация
- •12.3. Банковская деятельность, принципы ее организации
- •12.4. Банковские объединения, их формы
- •12.5. Банковские операции
- •12.6. Классификация банковских операций
- •12.7. Характеристика отдельных операций банков
- •13.2. Лизинговые компании
- •10Таблица13.2 Классификация видов лизинговых платежей
- •11Таблица 13.3. Интересы партнеров при оперативном лизинге
- •12Таблица. 13.4. Лизинг с возможностью отказа
- •13.3. Инвестиционные компании (фонды)
- •13.4. Финансовые компании
- •13.5. Ломбарды
- •13.6. Кредитные союзы и кооперация.
- •13.7. Специфические кредитно-финансовые организации
- •Вопросы для самостоятельной работы, подлежащие тестированию
12. Банки и их роль
12.1. Сущность и роль банков
Банк — это юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции. Банковская деятельность связана с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и перераспределением. В основу банковских операций положены: привлечение денежных средств физических и юридических лиц в депозиты (вклады) и размещение указанных средств от имени банка за его счет.
Особенностью банковских услуг является то, что их денежная основа обладает свойством самовозрастающей стоимости (приращение в виде процента, комиссионных вознаграждений).
Специфическими продуктами банков являются:
платежные средства, эмитируемые на макро- и микроуровне (наличные деньги, векселя, чеки, банковские карточки и др.);
аккумулируемые ресурсы, работающие на экономику;
кредиты, предоставляемые клиентам;
разнообразные услуги потребителям.
Банки не являются производителями материальных благ, а оказывают услуги, совершают банковские операции, являясь посредниками. Банки работают в сфере обмена. Труд работников, занятых в банковской сфере, образует издержки обращения и представляет вычет из стоимости, созданной в отраслях материального производства.
Банкиры отличаются от ссудных капиталистов (рантье). Рантье предоставляют в кредит свой капитал, а банкиры (банки) чужие (привлеченные) средства.
Доходами банка является проценты по кредитам, комиссионные вознаграждения за банковские услуги, доходы от операций с ценными бумагами и др.
Являясь посредниками банки берут на себя риски, сопутствующие проводимым операциям, и сокращают издержки клиентов по перемещению средств из-за несовпадения сроков и объемов средств, неосведомленности о состоянии партнеров.
Для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои долговые обязательства при мобилизации денежных средств, а мобилизованные средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими.
Функции банка:
1. Посредническая функция банков по совершению платежей, купля-продажа ценных бумаг, их хранение, консультации, другие агентские функции, и др. операции по обслуживанию клиентов.
2. Стимулирование воспроизводства материальных благ и накоплений в хозяйстве. Это достигается путем мобилизации денежных ресурсов и их перераспределения в целях улучшения структуры производства и обращения.
3. Функцию регулирования денежного оборота. Банки являются центрами денежного и платежного оборотов. Банки осуществляют обмен, движение денежных средств, трансформируют наличный денежный оборот в безналичный и обратно, выполняют операций по расчетам.
Роль банка можно рассматривать с количественной и качественной точек зрения. Количественная сторона определяется объемами банковского продукта (кредитные вложения, их структура, вложения в ценные бумаги и т.д.), а также набором, разнообразием банковских услуг (операций).
Качественная оценка роли банков производится в увязке с общеэкономическими показателями. Так, банки обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств и передают их (на условиях возвратности) из сфер накопления в сферы использования. Благодаря банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства. Банки способствуют экономии общественных издержек обращения благодаря ускорению оборота денег. Денежно-кредитная политика центрального банка осуществляется через коммерческие банки.
Качественная сторона выражается в количественных показателях (денежная масса, безналичный денежный оборот, размер активов, курс валюты и др.).
Банки подвержены рискам, например, большая зависимость от вкладов, чем от капитала; более долгосрочный характер и меньшая ликвидность активов по сравнению с пассивами и др.
В соответствии с Концепцией развития банковской системы Республики Беларусь перед банковской системой ставятся задачи:
обеспечение высокой надежности деятельности банковской системы;
совершенствование пруденциального надзора, законодательной базы банковской деятельности;
создание благоприятных условий для привлечения иностранных инвестиций в экономику и в банковскую систему;
развитие технологического уровня банковской системы с учетом совершенствования международных тенденций в этой области;
развитие международного сотрудничества в области банковского дела;
создание равных условий для устойчивого динамичного развития банков и небанковских кредитно-финансовых организаций на базе единых рыночных начал;
создание эффективной институциональной и функциональной структур банковской системы;
формирование банков в рамках универсальных банков, снижение их рисков путем диверсификации услуг комплексного обслуживания клиентов;
увеличение ресурсной базы банков, уменьшение участия государства в банках;
повышение доли и роли несистемообразующих банков;
формирование сферы добросовестной конкуренции в деятельности банков;
расширение состава и качества банковских услуг и приближение их к уровню развитых европейских банков;
повышение капитализации банков и увеличение их уставных фондов;
совершенствование корпоративного управления и внутреннего контроля в банках;
повышение самостоятельности банков в своем стратегическом развитии и осуществлений деятельности на основе принципа коммерческой эффективности и ответственности за конечные результаты.