- •Тематический план дисциплины
- •Раздел 1. Деньги
- •Глава 1. Необходимость и сущность денег
- •1.1. Концепции происхождения денег.
- •Эта форма стоимости выражается уравнением
- •1.2. Сущность денег, их функции
- •5. Функция мировых денег.
- •1.3. Виды денег и их особенности
- •Роль денег в рыночной экономике
- •Тема 2. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •2.1. Понятие эмиссии и выпуска денег
- •2.2. Денежная масса и денежная база
- •2.3. Эмиссия безналичных денег, банковский мультипликатор
- •2.4. Налично-денежная эмиссия
- •Тема 3. Денежный оборот
- •3.1. Понятие денежного оборота. Классификация и принципы организации денежного оборота
- •3.2. Методы и инструменты регулирования денежного оборота
- •2. Методы и инструменты регулирования денежного оборота.
- •Глава 4. Платежная система
- •4.1. Элементы платежной системы.
- •4.2. Виды платежных систем.
- •4.3. Безналичный денежный оборот, его значение
- •4.4. Особенности безналичных расчетов населения
- •Глава 4. Платежная система
- •4.1. Элементы платежной системы.
- •4.2. Виды платежных систем.
- •4.3. Безналичный денежный оборот, его значение
- •4.4. Особенности безналичных расчетов населения
- •Глава 5. Наличный денежный оборот
- •5.2. Организация кассовых операций в народном хозяйстве
- •Тема 6. Денежная система
- •6. 1. Типы денежных систем.
- •6.2. Элементы денежной системы.
- •Тема 7. Инфляция. Методы стабилизации денежного оборота
- •1. Методы денежно-кредитной политики.
- •2. Бюджетно-налоговые методы.
- •3. Методы валютного регулирования.
- •4. Меры ценообразования (административное сдерживание роста цен).
- •5. Меры регулирования политики доходов.
- •Раздел 2.
- •Тема 8. Сущность и роль кредита
- •8.1. Необходимость и сущность кредита.
- •Тема 9. Законы и функции кредита. Роль кредита в экономике
- •9.3. Роль кредита.
- •Тема 10. Границы и формы кредита.
- •1. Банковский кредит
- •2. Государственный кредит
- •3. Коммерческий кредит
- •4. Потребительский кредит
- •5. Лизинговый кредит
- •6. Ипотечный кредит
- •8Таблица 10.5
- •7. Факторинговый кредит
- •8. Международный кредит
- •Тема 10. Границы и формы кредита.
- •1. Банковский кредит
- •2. Государственный кредит
- •3. Коммерческий кредит
- •4. Потребительский кредит
- •5. Лизинговый кредит
- •6. Ипотечный кредит
- •9Таблица 10.5
- •7. Факторинговый кредит
- •8. Международный кредит
- •Раздел 3.
- •Тема 11. Банковская система
- •11.1. Банковские системы и их виды
- •11.2. Центральный банк, его статус и функции
- •11.3. Национальный банк Республики Беларусь
- •11.4. Денежно-кредитная политика центрального банка, ее инструменты
- •11.5. Коммерческий банк, особенности его организации и деятельности
- •11.6. Понятие банковской ликвидности
- •11.7. Регулирование деятельности банков
- •11.8. Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь
- •12. Банки и их роль
- •12.1. Сущность и роль банков
- •12.2. Виды банков и их классификация
- •12.3. Банковская деятельность, принципы ее организации
- •12.4. Банковские объединения, их формы
- •12.5. Банковские операции
- •12.6. Классификация банковских операций
- •12.7. Характеристика отдельных операций банков
- •13.2. Лизинговые компании
- •10Таблица13.2 Классификация видов лизинговых платежей
- •11Таблица 13.3. Интересы партнеров при оперативном лизинге
- •12Таблица. 13.4. Лизинг с возможностью отказа
- •13.3. Инвестиционные компании (фонды)
- •13.4. Финансовые компании
- •13.5. Ломбарды
- •13.6. Кредитные союзы и кооперация.
- •13.7. Специфические кредитно-финансовые организации
- •Вопросы для самостоятельной работы, подлежащие тестированию
3.2. Методы и инструменты регулирования денежного оборота
Денежный оборот является отражением сложных экономических процессов, которые происходили в стране. В денежном выражении отражается производство, распределение, потребление, обмен.
Денежное обращение влияет на формирование доходов населения и юридических лиц. Поэтому от устойчивости (стабильности) денежного оборота зависит обслуживание производственного процесса.
Стабильность – это широкое понятие. Оно включает элементы:
Постоянство покупательной способности денег при стабильности цен.
Свободный переход денег с одной сферы в другую (из нала в безнал и наоборот).
Экономическое соотношение между товарами и денежной массой.
Стабильность валютного курса.
Эластичность и гибкость денежного обращения.
Достаточность валютных резервов.
Устойчивость денег – это эффективное исполнение ими своих функций.
1. Постоянство покупательной способности денег. Необходимо различать постоянство покупательной способности денег и постоянство покупательной способности населения.
Постоянство покупательной способности денег – это ситуация, которая отражает ту массу т,р,у, которые можно приобрести за определенный период и за определенную единицу денег. Эта стабильность достигается за счет стабильности цен. При сокращении цен увеличивается покупательная способность денег. Этот показатель не является абсолютно стабильным (объем денежной массы растет, так как происходит рост производства. например, рост ИПЦ на 16% к 2006г.), что отрицательно влияет на устойчивость денег.
Постоянство покупательной способности населения. Это означает способность населения в том или ином периоде купить товар. Зависит от цен и доходов населения. Свободный переход денег из одной сферы в другую (из нала в безнал).
В Республике Беларусь этот переход регулируется (указываются случаи, где должен быть наличный оборот, а где безналичный оборот). Этот показатель положительно характеризует денежный оборот.
2. Cохранение пропорциональности между товаром и денежной массой.
Обеспечение устойчивости зависит от массы товаров в обращении. Чем больше товар, тем выше покупательная способность денег, тем лучше для денежного обращения. Темп прироста денежной массы и темп прироста товарооборота.
Хорошо для денежного обращения (его стабилизации), если темп прироста денежной массы меньше темпа прироста товарооборота.
3. Стабильность валютного курса (по отношению к другим валютам). В Республике Беларусь в основном стабильный курс.
4. Положительное сальдо платежного баланса. Платежный баланс – это соотношение поступлений валюты в страну и ухода из страны.
Сокращение Евро хорошо для экономики страны, но не для людей со вкладами.
5. Достаточность валютных резервов, которые состоят из запасов золота и СКВ. Золотовалютные резервы в РБ до кризиса росли, что было хорошо для денежного обращения. На 01.07.2008 5,5 млрд. долл. США. Однако в эту сумму не входит резерв Нацбанка, находящийся в хранилище
6. Эластичность и гибкость денежного обращения. Нужно выработать механизм беспрепятственного прихода денег в оборот (из резервов Нацбанка, которые в хранилищах) (если нужно) или ухода из оборота (в резерв Нацбанка) (если нужно).
Внешние проявления неустойчивой денежной системы:
- рост цен (инфляция) = 2007=10,2% при плане 7-8%
= 2006=4,9%
то есть, ухудшение стабильности денежной единицы,
ухудшение валютного курса национальной денежной единицы,
сокращение гибкости денежного оборота (уход, недостаток денег в обороте) – из-за сокращения иностранных инвестиций, из-за кризиса в Европе. Сейчас денежного ресурса в банках недостаточно. Поэтому нужно жесткое регулирование направления кредитных ресурсов. Влияет широта международных связей,
снижение покупательной способности и денег, и населения. Поэтому денежная единица (денежная система) Республики Беларусь подвержена влиянию этих факторов.