- •Тематический план дисциплины
- •Раздел 1. Деньги
- •Глава 1. Необходимость и сущность денег
- •1.1. Концепции происхождения денег.
- •Эта форма стоимости выражается уравнением
- •1.2. Сущность денег, их функции
- •5. Функция мировых денег.
- •1.3. Виды денег и их особенности
- •Роль денег в рыночной экономике
- •Тема 2. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •2.1. Понятие эмиссии и выпуска денег
- •2.2. Денежная масса и денежная база
- •2.3. Эмиссия безналичных денег, банковский мультипликатор
- •2.4. Налично-денежная эмиссия
- •Тема 3. Денежный оборот
- •3.1. Понятие денежного оборота. Классификация и принципы организации денежного оборота
- •3.2. Методы и инструменты регулирования денежного оборота
- •2. Методы и инструменты регулирования денежного оборота.
- •Глава 4. Платежная система
- •4.1. Элементы платежной системы.
- •4.2. Виды платежных систем.
- •4.3. Безналичный денежный оборот, его значение
- •4.4. Особенности безналичных расчетов населения
- •Глава 4. Платежная система
- •4.1. Элементы платежной системы.
- •4.2. Виды платежных систем.
- •4.3. Безналичный денежный оборот, его значение
- •4.4. Особенности безналичных расчетов населения
- •Глава 5. Наличный денежный оборот
- •5.2. Организация кассовых операций в народном хозяйстве
- •Тема 6. Денежная система
- •6. 1. Типы денежных систем.
- •6.2. Элементы денежной системы.
- •Тема 7. Инфляция. Методы стабилизации денежного оборота
- •1. Методы денежно-кредитной политики.
- •2. Бюджетно-налоговые методы.
- •3. Методы валютного регулирования.
- •4. Меры ценообразования (административное сдерживание роста цен).
- •5. Меры регулирования политики доходов.
- •Раздел 2.
- •Тема 8. Сущность и роль кредита
- •8.1. Необходимость и сущность кредита.
- •Тема 9. Законы и функции кредита. Роль кредита в экономике
- •9.3. Роль кредита.
- •Тема 10. Границы и формы кредита.
- •1. Банковский кредит
- •2. Государственный кредит
- •3. Коммерческий кредит
- •4. Потребительский кредит
- •5. Лизинговый кредит
- •6. Ипотечный кредит
- •8Таблица 10.5
- •7. Факторинговый кредит
- •8. Международный кредит
- •Тема 10. Границы и формы кредита.
- •1. Банковский кредит
- •2. Государственный кредит
- •3. Коммерческий кредит
- •4. Потребительский кредит
- •5. Лизинговый кредит
- •6. Ипотечный кредит
- •9Таблица 10.5
- •7. Факторинговый кредит
- •8. Международный кредит
- •Раздел 3.
- •Тема 11. Банковская система
- •11.1. Банковские системы и их виды
- •11.2. Центральный банк, его статус и функции
- •11.3. Национальный банк Республики Беларусь
- •11.4. Денежно-кредитная политика центрального банка, ее инструменты
- •11.5. Коммерческий банк, особенности его организации и деятельности
- •11.6. Понятие банковской ликвидности
- •11.7. Регулирование деятельности банков
- •11.8. Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь
- •12. Банки и их роль
- •12.1. Сущность и роль банков
- •12.2. Виды банков и их классификация
- •12.3. Банковская деятельность, принципы ее организации
- •12.4. Банковские объединения, их формы
- •12.5. Банковские операции
- •12.6. Классификация банковских операций
- •12.7. Характеристика отдельных операций банков
- •13.2. Лизинговые компании
- •10Таблица13.2 Классификация видов лизинговых платежей
- •11Таблица 13.3. Интересы партнеров при оперативном лизинге
- •12Таблица. 13.4. Лизинг с возможностью отказа
- •13.3. Инвестиционные компании (фонды)
- •13.4. Финансовые компании
- •13.5. Ломбарды
- •13.6. Кредитные союзы и кооперация.
- •13.7. Специфические кредитно-финансовые организации
- •Вопросы для самостоятельной работы, подлежащие тестированию
Глава 5. Наличный денежный оборот
Наличный денежный оборот — это процесс непрерывного движения наличных денег.
Особенность наличного оборота:
- неоднократное использование одного и того же денежного знака;
- обслуживание преимущественно личного потребления населения и прямо влияет на устойчивость покупательной способности населения и денег;
- обслуживание юридических лиц незначительно.
Примерная схема движения наличных денег:
наличные деньги начинают свое движение из касс банков и, прежде всего, из оборотной кассы центрального банка как эмиссионного центра (за счет новой эмиссии или запасов нала);
предприятия и население за счет имеющихся на своих счетах средств или предоставленного кредита получают наличные деньги в кассах банков - проценты по вкладам, выплата пенсий, пособий, дивидендов;
полученная наличность расходуется населением на покупку товаров; осуществления платежей в пользу государства, юридических и физических лиц. Расходование части денег может быть отложено (сбережения населения) в
организованной и неорганизованной формах.
От населения наличные деньги опять поступают в кассы предприятий и, в последующем, в кассы банков. Таким образом, наличные деньги возвращаются обратно в банки, чтобы начать новый оборот.
Денежный поток от банков (через предприятия) к населению называют центробежным потоком. Денежный поток от населения (через предприятия) к банкам называют центростремительным потоком.
В процессе организации налично-денежного оборота решаются экономические задачи:
определяется общий объем наличного денежного оборота по его структуре;
размещается наличная денежная масса по территории страны;
определяется масса наличных денег по денежным агрегатам;
определяется уровень инкассации выручки (график ездок, отправки денег по почте) и методы сбора банками наличных денег;
расчет эмиссионного результата за определенный период (результат от движения “Выпустили деньги – Собрали деньг”);
осуществляется регулирование и контроль наличного денежного оборота.
Концентрируются наличные деньги в банках, что приводит к:
ускорению их обращения;
сокращению издержек по денежному обороту;
предотвращает встречные перевозки денег;
создает возможность контроля за расходованием наличных денег.
Оседание наличных денег в кассах предприятий предотвращается тем, что банки устанавливают им:
предельные суммы (лимиты) наличных денег в кассе на конец дня;
жесткие сроки их сдачи в банки (предприятия связи);
возможную величину расходования выручки предприятиями на месте.
Время от выхода наличных денег из банка и до поступления его в банки составляет время оборота наличных денег.
Замедление скорости оборота наличных денег может потребовать дополнительного выпуска денег в обращение.
Скорость оборота наличных денег показывает скорость их возврата в кассы банков (в днях). При расчете учитываются наличные деньги на начало и конец периода; количество дней в отчетном периоде; приход по кассовым оборотам за отчетный период.
На скорость оборота наличных денег влияет:
склонность населения к сбережению;
способы мобилизации этих сбережений;
совпадение сроков получения наличных денег и их расходование;
На скорость оборота денег от банка к банку влияют факторы (удлинняют или сокращают):
покупки-продажи на организованном и неорганизованном рынках;
наличие товаров;
размеры лимитов касс предприятий;
процессы, происходящие на денежных, финансовых рынках.
соотношение между покупкой товаров (планирование времени покупки различных товаров: например, молоко и машина),
периодичность выплаты зарплаты и получения других денежных доходов (2 или 3 раза в месяц), что влияет на скорость оборота,
степень совпадения сроков получения доходов и сроков выполнения платежных обязательств (чем чаще они совпадают, тем эффективнее оборот),
соотношение между объемом услуг (товарооборота, нужного ассортимента) и объемом платежеспособного спроса населения,
работа банков (своевременная выплата зарплаты, дивидендов, работа банкоматов),
развитие безналичных платежей банками (способность привлечь доходы населения во вклады = превратить нал в безнал и увеличить скорость оборота, так как скорость безнала выше,
величина остатков наличных денег в кассах предприятий, организаций (лимит остатка нала в кассе регулирует Национальный банк)
Роль банков в организации наличного денежного оборота состоит в правильной его организация, что имеет значение для:
устойчивости денежного обращения,
устойчивости покупательной способности населения
Наличный денежный оборот основывается на принципах:
предприятия, организации могут хранить наличность только в пределах лимита остатка кассы;
регулирование наличного денежного оборота осуществляется централизованно Нацбанком на основе прогнозного планирования.
Прогноз движения наличных денег (поступления в кассы, уход из касс) первоначально составляют коммерческие банки, на основании чего Нацбанк прогнозирует оборот наличных денег с учетом данных Минфина, Минстата, объема товарооборота, параметров развития народного хозяйства.
Прием, выдача, хранение денежной наличности банками осуществляется в порядке по:
эмиссионно-кассовым операциям в Национальном банке Республики Беларусь;
кассовым операциям в коммерческих банках Республики Беларусь;
правилам организации наличного денежного оборота.
Нацбанк в своих инструкциях и положениях определяет порядок:
совершения кассовых операций (как открыть кассу, печать при закрытии кассы, оформление документов);
создания кассовых узлов (приходной, расходной кассы, касс пересчета, обменников). Оговаривается техническая укрепленность узлов, безопасность работников, информационная связь, рабочее место;
инкассации права службы инкассации – оружие, форма;
хранения ценностей в кассах банков (работа с сейфами.
совершения операций с наличной иностранной валютой.
внутрибанковского оборота наличных денег.