12.2. Виды банков и их классификация

Банки могут быть классифицированы по следующим критериям:

территории деятельности;

признаку собственности;

отраслям обслуживания;

набору банковских услуг;

функциональным сферам деятельности;

организации;

размеру банка, объему операций.

Классификация банков по территории деятельности:

международные;

национальные;

региональные;

межрегиональные

Международные банки могут быть:

специализированными,

региональными,

межрегиональными,

создаваемыми группой государств, банков, международных организаций.

В качестве примера международных банков можно назвать следующие.

Банк международных расчетов, созданный в 1930 г. с целью обеспечения международных расчетов между центральными банками стран-участников.

Всемирный банк, созданный в 1945 г. для стимулирования экономического развития, содействия международной торговле, поддержания платежных балансов на благо граждан развивающихся стран-участниц.

Европейский инвестиционный банк, открывшийся в 1958 г. с целью долгосрочного финансирования слабо развитых регионов, а также для осуществления совместных проектов нескольких стран-участниц, совершенствования отраслевой структуры производства европейских стран, льготного кредитования ассоциированных участников.

Европейский банк реконструкции и развития, созданный в 1991 г. с целью содействия переходу стран Центральной и Восточной Европы к открытой рыночной экономике и развитию предпринимательства и др.

Национальные банки - представлены центральным банком (Национальный банк Республики Беларусь) и коммерческими банками. Центральный банк обычно является эмиссионным центром страны и центром кредитной системы. Коммерческими банками являются государственные, унитарные, акционерные, кооперативные и другие организации, действующие от своего имени и за свой счет на основании лицензии Центрального банка.

По территориальному характеру действия коммерческие банки бывают:

региональные - их деятельность ограничена рамками одной территории (местные банки);

межрегиональные, деятельность которых распространяется на ряд регионов страны и в том числе за рубежом.

Классификация банков по признаку собственности

государственные,

банки с участием государственного капитала,

частные,

акционерные;

банки с участием иностранного капитала;

иностранные;

муниципальные.

Государственным банком (государственное унитарное предприятие) является банк, созданный полностью на основе государственной собственности и по решению республиканских исполнительных органов.

Частные банки основаны на частной собственности.

Банки могут создаваться в виде акционерных обществ (закрытого или открытого типа). Банком, созданным в виде открытого акционерного общества, является банк, акции которого распространяются путем открытой продажи или подписки и их свободное хождение на рынке ценных бумаг не ограничено иначе, чем по закону. Банком, созданным в виде закрытого акционерного общества, является банк, хождение акций которого на рынке ценных бумаг запрещено или ограничено уставом.

Иностранные учредители могут создавать на территории Республики Беларусь банки со 100 % собственным капиталом, а также совместные банки на долевой основе с белорусскими соучредителями.

Муниципальные банки содействуют развитию местного хозяйства, обеспечивают его кредитно-финансовое обслуживание. Учредителями их могут выступать местные органы власти и другие организации, которые заинтересованы в развитии местной инфраструктуры.

По отраслевому признаку банки:

агропромышленные,

промышленные,

торговые,

строительные,

коммунальные банки,

банки связи и др.

Они обслуживают отдельную отрасль хозяйства, хотя не исключены и универсальные операции для других клиентов.

По набору банковских услуг:

универсальные;

специализированные.

Универсальные банки осуществляют все или большинство видов операций.

Специализированные банки — это банки, деятельность которых ориентирована на предоставление определенных услуг или для определенных клиентов или специализирована на обслуживании определенной отрасли хозяйства.

Однако обычно банк осуществляет комплекс банковских операций при сохранении главного направления деятельности.

Классификация банков по функциональным признакам:

эмиссионные,

ипотечные,

инвестиционные,

депозитные,

биржевые,

трастовые,

ссудосберегательные,

внешнеторговые,

учетные,

клиринговые,

специальные

Эмиссионный банк — это, как правило, центральный банк, обеспечивающий выпуск денег в обращение. Хотя и коммерческий банк осуществляет эмиссионные операции по выпуску ценных бумаг, обеспечивает кредитную эмиссию.

Ипотечные банки предоставляют долгосрочные кредиты под залог недвижимости - земли и строений. Они мобилизуют ресурсы посредством выпуска особого вида ценных бумаг — накладных, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость.

Инвестиционные банки занимаются долгосрочным кредитованием отраслей народного хозяйства.

Депозитные банки специализируются на привлечении временно свободных денежных средств и размещении их в кредиты.

Трастовые — на трастовых (доверительных) операциях.

Клиринговые — на зачетах в расчетах;

Биржевые — на обслуживании биржевых операций.

Учетные — на учете векселей.

Ссудосберегательные банки строят свою деятельность (прежде всего кредитную) за счет привлечения мелких вкладов. Например, взаимно-сберегательные банки, почтово-сберегательные банки, доверительные сберегательные банки, сберкассы.

Специальные банки — это банки, финансирующие отдельные целевые, региональные, государственные программы.

Предполагается, что XXI в. станет веком виртуальных банков.

Виртуальный банк — это банк, осуществляющий свою деятельность исключительно через Интернет, не имеющий фактических представительств, за исключением юридического адреса. Он предполагает отказ от традиционной стационарной филиальной сети, поэтому значительно сокращаются расходы банка на приобретение (аренду) офиса и штат сотрудников. Клиент самостоятельно управляет своими операциями, хотя безопасность услуги не обеспечивается должным образом. Именно совершенствование системы управления рисками, оказание клиентам ориентированных услуг — важнейшая стратегия виртуальных банков.

По размеру капитала банка, объему операций, величине активов, наличии филиалов, отделений банки бывают: крупные, средние, малые.

Классификация банков по организационной структуре:

единый банк,

банковская группа,

банковские объединения.

Единый банк не имеет в своем составе иных юридических лиц (филиалов) и не связан с участием в банковском холдинге.

Банковская группа — это группа юридических лиц, в которой одно лицо (головной банк) руководит другим (другими) юридически самостоятельным лицом (филиалом), являющимся частью данного головного банка.

Банковские, межбанковские объединения создаются в целях координации и согласованных действий, повышения эффективности работы.