- •Тематический план дисциплины
- •Раздел 1. Деньги
- •Глава 1. Необходимость и сущность денег
- •1.1. Концепции происхождения денег.
- •Эта форма стоимости выражается уравнением
- •1.2. Сущность денег, их функции
- •5. Функция мировых денег.
- •1.3. Виды денег и их особенности
- •Роль денег в рыночной экономике
- •Тема 2. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •2.1. Понятие эмиссии и выпуска денег
- •2.2. Денежная масса и денежная база
- •2.3. Эмиссия безналичных денег, банковский мультипликатор
- •2.4. Налично-денежная эмиссия
- •Тема 3. Денежный оборот
- •3.1. Понятие денежного оборота. Классификация и принципы организации денежного оборота
- •3.2. Методы и инструменты регулирования денежного оборота
- •2. Методы и инструменты регулирования денежного оборота.
- •Глава 4. Платежная система
- •4.1. Элементы платежной системы.
- •4.2. Виды платежных систем.
- •4.3. Безналичный денежный оборот, его значение
- •4.4. Особенности безналичных расчетов населения
- •Глава 4. Платежная система
- •4.1. Элементы платежной системы.
- •4.2. Виды платежных систем.
- •4.3. Безналичный денежный оборот, его значение
- •4.4. Особенности безналичных расчетов населения
- •Глава 5. Наличный денежный оборот
- •5.2. Организация кассовых операций в народном хозяйстве
- •Тема 6. Денежная система
- •6. 1. Типы денежных систем.
- •6.2. Элементы денежной системы.
- •Тема 7. Инфляция. Методы стабилизации денежного оборота
- •1. Методы денежно-кредитной политики.
- •2. Бюджетно-налоговые методы.
- •3. Методы валютного регулирования.
- •4. Меры ценообразования (административное сдерживание роста цен).
- •5. Меры регулирования политики доходов.
- •Раздел 2.
- •Тема 8. Сущность и роль кредита
- •8.1. Необходимость и сущность кредита.
- •Тема 9. Законы и функции кредита. Роль кредита в экономике
- •9.3. Роль кредита.
- •Тема 10. Границы и формы кредита.
- •1. Банковский кредит
- •2. Государственный кредит
- •3. Коммерческий кредит
- •4. Потребительский кредит
- •5. Лизинговый кредит
- •6. Ипотечный кредит
- •8Таблица 10.5
- •7. Факторинговый кредит
- •8. Международный кредит
- •Тема 10. Границы и формы кредита.
- •1. Банковский кредит
- •2. Государственный кредит
- •3. Коммерческий кредит
- •4. Потребительский кредит
- •5. Лизинговый кредит
- •6. Ипотечный кредит
- •9Таблица 10.5
- •7. Факторинговый кредит
- •8. Международный кредит
- •Раздел 3.
- •Тема 11. Банковская система
- •11.1. Банковские системы и их виды
- •11.2. Центральный банк, его статус и функции
- •11.3. Национальный банк Республики Беларусь
- •11.4. Денежно-кредитная политика центрального банка, ее инструменты
- •11.5. Коммерческий банк, особенности его организации и деятельности
- •11.6. Понятие банковской ликвидности
- •11.7. Регулирование деятельности банков
- •11.8. Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь
- •12. Банки и их роль
- •12.1. Сущность и роль банков
- •12.2. Виды банков и их классификация
- •12.3. Банковская деятельность, принципы ее организации
- •12.4. Банковские объединения, их формы
- •12.5. Банковские операции
- •12.6. Классификация банковских операций
- •12.7. Характеристика отдельных операций банков
- •13.2. Лизинговые компании
- •10Таблица13.2 Классификация видов лизинговых платежей
- •11Таблица 13.3. Интересы партнеров при оперативном лизинге
- •12Таблица. 13.4. Лизинг с возможностью отказа
- •13.3. Инвестиционные компании (фонды)
- •13.4. Финансовые компании
- •13.5. Ломбарды
- •13.6. Кредитные союзы и кооперация.
- •13.7. Специфические кредитно-финансовые организации
- •Вопросы для самостоятельной работы, подлежащие тестированию
11.3. Национальный банк Республики Беларусь
В декабре 1990г. вышли Законы «О Национальном банке Республики Беларусь» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь».
В результате на базе Белорусского республиканского банка Госбанка СССР был создан Национальный банк Республики Беларусь, который подотчетен только Президенту Республики Беларусь.
Национальный банк является юридическим лицом и состоит из центрального аппарата, а также структурных подразделений и организаций, находящихся как на территории республики, так и за ее пределами.
Имущество Национального банка находится в собственности Республики Беларусь и закреплено за Национальным банком на праве оперативного управления: владения, пользования и распоряжения. Органами управления Национального банка являются Правление Национального банкам и Совет директоров Национального банка. Высший орган управления — Правление Национального банка —осуществляет общее руководство им на основе принципа коллегиальности. Количественный состав Правления определяется Президентом Республики Беларусь и назначается Президентом Республики Беларусь сроком на 5 лет при согласовании с Советом Республики Национального собрания Республики Беларусь.
Функции Правления:
разработка ДКП на очередной год (совместно с Правительством Республики Беларусь);
утверждение годового отчета о работе Национального банка;
установление (по согласованию с Президентом Республики Беларусь) размера участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь;
принятие основных решений в сфере денежно-кредитного, валютного регулирования в области надзора за банковской деятельностью, государственной регистрации, реорганизации и ликвидации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, лицензирование банковской деятельности и т.д.
Исполнительным коллегиальным органом Национального банка является Совет директоров, количественный состав которого определяется Правлением Национального банка.
Руководителем Совета директоров Национального банка является Председатель Правления. Члены Совета директоров назначаются Правлением Национального банка в порядке, установленном Уставом Национального банка.
Совет директоров также выполняет широкий круг функций:
организация выполнения Основных направлений ДКП;
определение организационной структуры Национального банка;
принятие решений в области процентной и эмиссионной политики, минимальных обязательных резервов.
Цели деятельности Национального банка:
обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;
поддержание стабильности банковской системы;
обеспечение надежности платежной системы.
Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка.
Функции Национального банка следующие:
разработка и реализация денежно-кредитной политики;
осуществление эмиссии денег;
регулирование денежного обращения и кредитных отношений;
организация платежной системы;
эмиссия ценных бумаг Национального банка;
установление правил и порядка осуществления банковских операций;
организация составления платежного баланса, включая международную инвестиционную позицию Республики Беларусь;
формирование золотовалютных резервов и управление ими;
заключение соглашений с центральными (национальными) банками и кредитными организациями иностранных государств;
осуществление функции «банка банков» (рефинансирование банков, организация системы межбанковских расчетов, хранение свободных ресурсов банков);
осуществление валютного регулирования;
выполнение функции финансового агента Правительства;
реализация функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка;
осуществление государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензирования банковской деятельности;
надзор за безопасной и ликвидной деятельностью банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.
Свои функции Национальный банк реализует через осуществление активных и пассивных банковских операций.
Иностранные активы включают в себя запасы монетарного золота и иностранной валюты в Национальном банке, а также прочие виды размещения средств у нерезидентов Республики Беларусь в конвертируемой или неконвертируемой валюте.
Иностранные пассивы — это все виды заимствований Национального банка у нерезидентов Республики Беларусь, в том числе суммы кредитов МВФ, полученные Правительством и Национальным банком Республики Беларусь.
Сальдо этих позиций — чистые иностранные активы — составляют основу официальных резервных активов и других активов в иностранной валюте. Чистый внутренний кредит Национального банка отражает сумму кредитов органам государственного управления (за минусом их депозитов и других вложении в Национальном банке), требования к банкам-резидентам Республики Беларусь по представленным им кредитам, банком в банках депозитам и прочим видам размещения Национальным банком средств в коммерческих банках.
Данная позиция в совокупности отражает кредитную деятельность Национального банка Республики Беларусь.
Обязательства Национального банка включают позиции:
наличные деньги в обороте, которые отражают сумму банкнот выпущенных Национальным банком в обращение (т.е. находящиеся на руках у физических лиц и в кассах юридических лиц; деньги в кассах банков и Национального банка не считаются деньгами в обращении);
обязательные резервы отчисляются банками от объема привлеченных ресурсов в фонд обязательных резервов Национального банка. Эта статья отражает выполнение Национальным банком функции регулирования денежного предложения (в рамках реализации денежно-кредитной политики);
аналогичную функцию отражает и позиция «Избыточные резервы» - размещение денежных средств банками на депозитных счетах Национального банка и покупку ценных бумаг Национального банка.
Вышерассмотренные статьи отражают размер и структуру денежной базы — основы для роста денежной массы, а также отражают реализацию денежно-кредитной политики.