условиям договора выплата должна была быть произведена не позднее 17 октября. Т.е. из-за небрежности при составлении договора страховщик выплатил страхователю значительно большую сумму. В договоре следовало написать не “...с момента наступления страхового случая”, а “...с момента подписания аварийного сертификата”

и не возникло бы проблемы - никогда ведь неизвестно сколько времени будет длиться урегулирование.

3. Размер выплаты

А. Размер причиненного вреда

а) Ограниченная ответственность страховщика

Вподавляющем большинстве случаев ответственность, которую принимает на себя страховщик ограничена определенным пределом - страховой суммой. Иначе и не может быть, так как на этом построена вся экономика страхования. Принцип ограниченной ответственности настолько важен, что он закреплен в нескольких статьях ГК - 929, 934, 942 и 947. В этих статьях установлено, вопервых, что страховщик обязан произвести выплату только в пределах страховой суммы, а во-вторых, что страховая сумма должна обязательно присутствовать в договоре страхования, как одно из существенных условий.

Вслучае, если выплата носит характер возмещения

(имущественное страхование), страховая сумма - это сумма, больше которой страховщик не выплачивает, даже если причинен значительно больший ущерб. В случае обеспечения (личное страхование) - это сумма, которая выплачивается при наступлении предусмотренного договором события или регулярно выплачивается начиная с момента наступления этого события.

Страховой взнос, как мы уже видели, в большинстве случаев непосредственно связан со страховой суммой. Различные существующие комбинации способов определения в договоре страховых взносов и страховой суммы сведены в таблицу. Из таблицы видно, в частности, что точно определенная страховая сумма отсутствует только в медицинском и морском страховании, а также в соцстрахе. О медицинском страховании мы поговорим в специально посвященном ему двенадцатом параграфе, а о выплатах при морском страховании и о соцстрахе будет немного сказано здесь.

Способы определения страховых сумм и страховых премий в различных видах договоров страхования

Тот факт, что в подавляющем большинстве случаев в договорах определяется страховая сумма, т.е. ограничивается ответственность страховщика, не означает что в принципе невозможно построить экономику страхования с неограниченной ответственностью страховщика. Представьте, как было бы, на первый взгляд, здорово, если бы страховщик возмещал любой причиненный ущерб, независимо от его размера ! Но это не разрешено не из-за проблем с финансовой устойчивостью страховщика - он может сохранить устойчивость и в таком случае. Ведь при больших ущербах, чем больше ущерб тем меньше вероятность его возникновения и очень большие ущербы, умножаясь на очень маленькую вероятность дадут вполне приемлемое среднее. Этот расчет будет зависеть только от характера страхового случая.

Например, при страховании имущества от огня расчет будет зависеть от того насколько часто в данном месте происходят пожары и какой ущерб они наносят. При страховании ответственности владельцев автотранспротных средств расчет будет зависеть от марки автомашины и состояния дорог в данной местности и т.д.