12. Рынок межбанковских кредитов.

Кроме кредитования клиентов, коммерческие банки кре­дитуют друг друга, выдавая или получая межбанковские кредиты.

При рассмотрении активных операций банка следует гово­рить о выданном межбанковском кредите (МБК). При излиш­ке ресурсов МБК может быть реализован на межбанковском рынке. При недостаточности средств для своевременного обеспечения платежей по обязательствам банк привлекает дополнительные ресурсы. К наиболее оперативным спосо­бам такой мобилизации относится межбанковский кредит.

Основной объект кредитования банками друг друга – разрыв в платежном обороте. Исключение составляют цент­рализованные кредиты Центрального Банка РФ.

Рынок межбанковского кредитования – это та самая среда, которая позволяет размещать и занимать деньги. Данная среда характеризуется тем, что она свободна для входа и выхода в любой момент, когда это банку необходи­мо.

Рынок МБК сильно зависит от политики государства (вы­плата внешних долгов, периоды налоговых проплат, смена правительства и другие моменты нестабильности).

Экономические основы процента за кредит.

Процентами признается любой заранее заявленный (установленный) доход. При этом процентами признаются, в частности, доходы, полученные по денежным вкладам и долговым обязательствам.

Платность банковских ссуд означает внесение получателями кредита определенной платы за временное пользование для своих нужд денежными средствами. Реализация этого принципа на прак­тике осуществляется через механизм банковского процента.

Став­ка банковского процента – это своего рода «цена» кредита.

Плат­ность кредита призвана оказывать стимулирующее воздействие на хозяйственный (коммерческий) расчет предприятий, побуждая их на увеличение собственных ресурсов и экономное расходова­ние привлеченных средств. Платность кредита обеспечивает бан­ку покрытие его затрат, связанных с уплатой процентов за привле­ченные в депозиты чужие средства, затрат по содержанию свое­го аппарата, а также обеспечивает получение прибыли для увеличения ресурсных фондов кредитования (резервного, устав­ного) и использования их на собственные и другие нужды.

Посредством нормы процента уравновешивается соотноше­ние спроса и предложения кредита. Он содействует рациональ­ному сочетанию собственных и заемных средств. В условиях рыночного формирования уровня ссудного процента привлечение в оборот заемных средств является выгодным только при покры­тии кредитом временных и необходимых дополнительных потреб­ностей. Всякое излишнее использование кредита снижает общий уровень рентабельности вложений.

Посредством процента осуществляется регулирование объема привлекаемых банком депозитов. Рост потребностей хозяйства в кредитах должен быть покрыт соответствующим приростом бан­ковских депозитов как источников кредитования. Это ведет к повы­шению ставок депозитного процента до размера, уравновешива­ющего предложение депозитов и спрос на них со стороны банка. Напротив, при сокращении потребностей хозяйства в кредитах сни­зятся доходы банка от предоставляемых ссуд