Иные организации (образования) действующие в сфере предпринимательской деятельности Кредитные организации

Правовое положение: ФЗ о банках и банковской деятельности, закон о ЦБ РФ, огромное количество нормативных актов ЦБ РФ.

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения центрального банка России имеет право осуществлять банковские операции, созданная на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Виды кредитных организаций:

1. Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

2. Небанковские кредитные организации – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России. Например, инкассаторская организация.

3. Иностранные банки – это банк признанный таковым по законодательству иностранного государства на территории которого он зарегистрирован

Кредитные организации обладают исключительной правосубъектностью, то есть имеют право осуществлять исключительно банковские операции и не вправе заниматься иной деятельностью прямо не разрешенной законодательством.

Объединения кредитных организаций

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации деятельности, развитие национальной и международной связи, удовлетворение научных, информационных, профессиональных и иных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Подобным союзам и ассоциациям запрещается осуществление банковской деятельности. Союзы и ассоциации создаются в соответствии с законодательством о некоммерческих организациях и в месячный срок после их регистрации необходимо уведомить Банк России о их создании.

Банковская группа

Это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно существенное влияние на решение принимаемые органами управления другой либо других кредитных организаций.

Банковский холдинг

Банковским холдингом признается, не являющееся юридическим лицом, объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга) имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решение, принимаемое органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

Банковская группа – это объединение только кредитных организаций, а банковский холдинг – это объединение юридических лиц в котором есть банковская организация.

При создании подобных объединений необходимо уведомлять Банк России.

Под существенным влиянием применительно к банковской группе и банковскому холдинге понимается возможность определять решения, принимаемые органами управления юридического лица, условия ведения им предпринимательской деятельности по причине участия в его уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы или банковского холдинга, назначать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического органа, а также возможность определять избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица.