- •Синдицированное банковское кредитования
- •Организация кредитной работы в банке
- •Содержание
- •Глава 1. Место и роль синдицированного кредитования в современной экономике 5
- •Глава 3. Проблемы развития рынка синдицированного кредитования. 37
- •Введение
- •Глава 1. Место и роль синдицированного кредитования в современной экономике
- •1.1 Сущность синдицированного кредита
- •1.2. Процедура организации синдицированного кредита
- •Процедура синдицирования
- •1.3. Достоинства синдицированного кредитования
- •Глава 2. Синдицированное кредитование в России
- •2.1. Рынок синдицированных кредитов.
- •Преимущества синдицированного кредитования для его участников
- •Объем российского рынка синдицированных кредитов
- •2.2 Организация синдицированного кредитования Райффайзен банком. Цели финансирования
- •Синдикация локальная или международная
- •1) Локальная (рубли)
- •2) Международная (доллары/евро)
- •Первичные требования к потенциальному заемщику
- •Процесс организации
- •Выбор организатора
- •Факторы выбора ведущего организатора
- •Подготовка
- •Начало синдикации
- •Функции агента
- •Расходы и комиссия
- •Кредитный договор - ограничения
- •Общая схема синдикации во времени
- •Глава 3. Проблемы развития рынка синдицированного кредитования.
- •3.1 Проблемы и рекомендации по совершенствованию развития
- •1) Клубный характер сделок и отсутствие рыночных сделок с вовлечением широкого круга игроков
- •2) Отсутствие доверия к кредитным инструментам синдикации со стороны рынка
- •3) Отсутствие правового регулирования некоторых важных аспектов синдицированного кредита
- •4) Вторичный рынок синдицированных кредитов практически отсутствует
- •5) Малый объем рынка по сравнению с европейскими рынками
- •Заключение
- •Библиографический список Нормативно правовые акты Банка России
- •Другие Источники
- •Www.Asros.Ru // сайт арб. – заседание комитета по синдицированному кредитованию при арб. – 20.06.2011
4) Вторичный рынок синдицированных кредитов практически отсутствует
Вышеуказанные причины привели к тому, что выдаваемые синдицированные кредиты не пользуются доверием за пределами синдиката, и, следовательно, являются неликвидными продуктами.
5) Малый объем рынка по сравнению с европейскими рынками
Клубный характер сделок, отсутствие вторичного рынка и другие вышеназванные причины привели к тому, что объем российского рынка синдицированного кредитования является весьма незначительным по сравнению с европейскими рынками. В результате, организаторы и агенты по синдикации, а также кредиторы зарабатывают гораздо меньше денег, чем участники европейских рынков синдицированного кредитования.
В связи с этим я считаю, что Банку России необходимо решить выявленные проблемы путем создания структуры, в функции которой входили бы следующие аспекты:
-
помощь и непосредственное участие в оформлении соответствующей документальной базы по процедуре синдицированного кредитования;
-
разработка и внедрение критериев отбора банков-участников без ущемления прав каждого из них — обеспечение участия в синдикате только банков, имеющих «прозрачную финансовую отчетность» и зарекомендовавших себя в качестве порядочных кредитных организаций, а также банков, имеющих реальный рост капитала;
-
разработка законодательных основ и регламента создания и оформления синдиката, где оговорены права и обязанности членов синдиката и основы их взаимоотношений.
Федеральной службе по финансовым рынкам следует разработать механизм выхода коммерческих банков — участников синдицированного кредитования на рынок с целью реализации своих долей, обеспеченных активами. Кроме того, следует разработать рекомендации по раскрытию информации банками — продавцами долей, в частности, перечень отчетности, периодичность ее опубликования и т. д.
Действующим и потенциальным участникам рынка следует объединиться в ассоциацию с целью использования и продвижения единообразного продукта синдицированного кредитования.
Осуществление предложенных мероприятий должно позволить:
-
Наряду с клубными сделками организовывать сделки с участием широкого круга игроков рынка;
-
Создать продукт синдицированного кредитования, пользующийся доверием у рынка;
-
Создать ликвидный вторичный рынок синдицированных кредитов;
-
Увеличить объем российского рынка синдицированного кредитования (как первичного, так и вторичного), а также доходов организаторов и агентов по синдикации до объема, сравнимого с европейскими рынками.
Заключение
В курсовой работе рассматривается проблема развития одного из видов кредитования, как синдицированное кредитование. Изучив сущность синдицированного кредита, его основные понятия с разных источников, его динамику, преимущества можно сделать вывод, что синдицированный кредит, несмотря на жесткое кризисное состояние в стране, будет набирать обороты и развиваться далее, так как этот вид банковского кредитования стал широко использоваться среди предприятий, коммерческих банков, объединенных в синдикат, взаимосвязь которых с Центральным Банком позволила привлекать платежеспособных клиентов, тем самым появляется возможность выходить на международный уровень, конкурируя с иностранными банками. Создание эффективной системы организации синдицированных кредитов в России будет способствовать многократному увеличению возможностей банковской системы в целом. Использование синдицированных кредитов позволит аккумулировать необходимые кредитные ресурсы, в частности, для осуществления крупных долгосрочных инвестиций при проектном финансировании, инвестиционном кредитовании, выдаче банковских гарантий, снизить риски банковской деятельности в стране.
Основная проблема развития рынка синдицированного кредитования заключается в низком уровне доверия, отсутствии прозрачности и низкой защищенности инвесторов. Сюда же можно добавить все известные недостатки неразвитого рынка: нехватка методик оценки рисков, инфраструктуры, специалистов, общая неготовность игроков. И, разумеется, сам по себе малый размер большинства участников банковской системы и игроков финансового рынка в целом сдерживает их желание идти на риск. Однако, пожалуй, не так плохо, что вторичный рынок кредита в РФ не успел получить развитие, даже близко сопоставимое с развитыми рынками. Есть время принять действительно взвешенные решения и правильно оценить обстановку и возможные в дальнейшем сценарии.