5. Рынок. Природа и функции. Преимущества и недостатки. Структура рынка и его инфраструктура

В литературе имеются различные определения понятия «рынок», которые неоднократно менялись по мере развития общественного производства и обращения. Первоначально он рассматривался как базар, место розничной торговли, рыночная площадь. Такое представление о сущности рынка соответствует периоду, когда обмен между общинами первобытного общества лишь приобретал форму товарного обмена по схеме Т – Т. С развитием ремесел и городов торговля стала постоянным явлением, когда товарный обмен развился в товарное обращение по схеме Т – Д – Т, а за рынками закрепились постоянные места, рыночные площади. Такое понимание рынка сохранилось и сейчас как одно из значений слова. Но сущность рынка, как экономической категории, заключается в другом.

По мере углубления общественного разделения труда и развития товарного производства понятие «рынок» приобретает все более сложное толкование. Рынок рассматривается как совокупность отношений между продавцами и покупателями, осуществляемых по законам товарного производства и денежного обращения. Рынок – совокупность трансакций (сделок). «Рынок – механизм взаимодействия покупателей и продавцов, с помощью которого определяются цена и объем реализации блага»^*. Рынок является основой рыночной экономики. «Рыночная экономика – экономика, в которой вопросы что, как и для кого производить, касающиеся размещения ресурсов, решаются главным образом посредством взаимодействия сил спроса и предложения на рынке»^**.

«Рыночная экономика – экономическая система, в которой решения относительно распределения ресурсов и производства принимаются на основе цен, возникающих в результате добровольного обмена между производителями, потребителями, рабочими и собственниками факторов производства»^***.

В данном вопросе мы рассматриваем рынок, как основу рыночной экономики, как механизм взаимодействия покупателей и продавцов. Через рынок осуществляется функционирование рыночной экономики. Условием возникновения рынка является общественное разделение труда, т. е. дифференциация в обществе, разделение социальных функций, выполняемых определенными группами людей, выделение в связи с этим различных сфер общества (промышленность, сельское хозяйство, город и деревня, наука, искусство, армия и т. д.), которые в свою очередь делятся на более мелкие отрасли.

Первая крупная ступень общественного разделения труда появилась с отделением скотоводства от земледелия; вторая – с выделением ремесел как самостоятельной отрасли; третья – с возникновением купечества. Не менее важным условием возникновения рынка является специализация, которая является формой общественного разделения труда.

«Разделение труда – процесс распределения труда по сферам деятельности, в которых он будет наиболее производительным, т. е. по тем видам работ, где наилучшим образом будет использована его квалификация. В результате ни один человек не выполняет все работы, но специализируется в тех видах работ, в которых у него есть сравнительное преимущество»^****. Специализация приводит к выделению и сосуществованию различных видов трудовой деятельности и теперь достигла такой степени, что ни один предмет нельзя произвести в одиночку.

Наличие общественного разделения труда и специализации предопределяют необходимость обмена (купли-продажи), т. е. рынка. Люди нуждаются в продуктах труда друг друга. Но почему они должны обмениваться результатами своего труда, а не отдавать друг другу безвозмездно, каковы причины возникновения и существования рынка?

1. Важной причиной возникновения рынка является естественная ограниченность производственных возможностей человека и ресурсов в целом. Применение ресурсов в одной сфере исключает (или уменьшает) возможности их применения в другой. Ограниченность ресурсов обусловливает необходимость поступления их в потребление только посредством купли-продажи, так как все, что поступает человеку бесплатно, не ценится. Ограниченность ресурсов предопределяет возмездный характер поступления благ в потребление, т. е. обмен. Он приобретает рыночный характер, поскольку осуществляется на взаимовыгодных, эквивалентных началах. Каждый участник обмена преследует свои собственные интересы и таким путем люди получают максимум благ в условиях ограниченности ресурсов и разделения труда.

2. Основной причиной возникновения рынка является экономическая обособленность товаропроизводителей, которая наиболее полно выражена в условиях режима частной собственности, поскольку частный собственник обладает полным правом распорядительства благом (продать, подарить, передать по наследству, сдать в аренду, уничтожить и т. д.). Продавать можно то, собственником чего ты являешься. Поэтому для того, чтобы в экономике были развиты рыночные отношения, необходим институт частной собственности.

Рынок, как взаимодействие покупателей и продавцов, имеет свой механизм функционирования. Рыночный механизм – совокупность взаимодействующих элементов рынка: спроса, предложения, цены, конкуренции. Под влиянием соотношения спроса и предложения формируется уровень цен на товары. Чем выше спрос, тем выше цена, что является сигналом для расширения производства этого товара. И наоборот. Возникновение равенства между спросом и предложением приводит к образованию равновесной (конкурентной) цены. Таким образом, ценообразование, внутренне присущий рынку элемент его механизма, является уникальным способом распространения информации, необходимой человеку в мире экономики, стимулом к эффективному использованию и рациональному распределению ограниченных ресурсов. Цены рассматриваются в западной экономической литературе в качестве организующей силы. А сам рыночный механизм, как сердце рынка, обеспечивающее доведение решений отдельных хозяйствующих субъектов друг другу и увязку этих решений через систему цен и конкуренцию. Посредством механизма ценообразования и конкуренции рынок выполняет несколько функций^* в экономике.

1. Регулирующая. Рынок является регулятором производства, спроса и предложения. Через механизм ценообразования и конкуренции он устанавливает необходимые воспроизводственные пропорции в экономике. С увеличением спроса на товар цены растут и ресурсы устремляются в соответствующую сферу экономики.

2. Стимулирующая. Через механизм ценообразования и конкуренции рынок стимулирует внедрение в производство достижений НТП, снижение затрат на единицу продукции и повышение ее качества, расширение ассортимента благ и услуг. Рынок через цены сопоставляет индивидуальные затраты с общественным эталоном, т. е. соизмеряет затраты и результаты. Выигрывает тот, у кого затраты ниже рыночной цены. Затраты же на единицу продукции зависят от производительности факторов производства, что определяется новыми технологиями, изобретениями и т. д.

3. Информационная. Рынок выдает ценовые сигналы, что надо производить и в каком количестве. Рост цены дает потребителям сигнал, что нужно экономить данный товар, а производители начинают стремиться производить больше этого товара. Через цены рынок сообщает о наличии или отсутствии товаров, об издержках производства и полезности благ для потребителя.

4. Посредническая. Рынок соединяет производство с потреблением. Он фиксирует признание (или непризнание) обществом созданного блага. Если продано, значит, обществу это нужно. Таким образом, рынок уравновешивает спрос и предложение, обеспечивает сбалансированность экономики.

5. Санирующая. Рынок оздоравливает экономику, освобождая ее от убыточных предприятий. Происходит дифференциация производителей. Неконкурентоспособные предприятия вымываются рынком, устаревшие предприятия исчезают.

6. Социальная. В процессе санирования происходит увеличение удельного веса эффективно работающих предприятий и экономический рост в целом, в результате растут доходы населения, жизненный уровень. Как видим, рынок предоставляет государству лучшие возможности для достижения социальной справедливости в национальной экономике. Рынок, как любое явление, имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества:

1). Рыночный механизм решает проблему производства нужных обществу товаров, стихийно приспосабливая объем и структуру производства к платежеспособным потребностям, что и предопределяет отсутствие дефицита.

2). Обеспечивает наиболее эффективное использование ресурсов. Чтобы получить максимальную прибыль, фирма снижает издержки производства путем внедрения новых технологий, достижений НТП.

3). Рыночный механизм устанавливает четкую зависимость между реальным вкладом и доходом. Наемный рабочий получает зарплату за продажу такого товара, как рабочая сила. Собственник капитала получает доход в форме процента и т. д.

4). В рыночной экономике в центре производственных отношений – потребитель, а производство не осуществляется ради производства. Отсюда внимание к потребителю и его потребностям.

5). Рыночная экономика – это саморегулирующаяся система, которая имеет внутренний источник развития – частный интерес, как вечный двигатель, и свои закономерности развития.

6). Рынок является важнейшим достижением человеческой цивилизации. Он зародился на заре человечества и развивался естественным путем. Поэтому обладает высокой жизнеспособностью.

Недостатки и противоречия:

1). Рыночная экономика внутренне неустойчива. Она стремится к равновесию, но прокладывает себе дорогу к нему через постоянные нарушения равновесия, что выражается в циклическом развитии: спад производства, подъем, безработица, инфляция.

2). Одним из элементов рыночного механизма является конкуренция, но она может быть ослаблена процессами внутри рыночных отношений, которые ведут к образованию монополий – антипода конкуренции. Монополия порождает отрицательные явления, одним из которых является рост цен.

3). Вне поля деятельности рыночного механизма оказываются так называемые «общественные блага» (национальная оборона, охрана общественного порядка, уличное освещение, научно-исследовательская работа и т. д.). Основой рыночного механизма является экономическая обособленность в рамках частной собственности. Собственник не станет вкладывать деньги в бизнес, который не обеспечивает ему получение прибыли и как можно быстрей.

4). Рынок неэффективен в случае с так называемыми «внешними эффектами», т. е. выгодами и издержками третьих лиц от деятельности других лиц. Например, фирма загрязняет окружающую среду, издержки несет население. Эти издержки не отражаются в цене товара фирмы. Фирме невыгодно тратить деньги на очистные сооружения.

5). Рынок не обеспечивает принцип социальной справедливости в распределении общественного продукта. Нетрудоспособный обречен на смерть. Поэтому государство должно брать на себя решение задач, с которыми не справляется рынок.

Структура рынка – это внутреннее строение, расположение, порядок его структурных элементов, их удельный вес в общем объеме рынка.

Все образующие экономику рынки продуктов, ресурсов и действующие между ними связи составляют рыночную систему^*. Чтобы иметь представление о рыночной системе страны, надо знать классификацию рынков.

Можно классифицировать их по разным критериям: по объектам купли-продажи, типу конкуренции, территориальному признаку, степени насыщенности и т. д.

По объектам купли-продажи различают:

1). Товарный, включающий в себя потребительский рынок (предметов потребления и услуг), рынок средств производства, рынок информации, рынок интеллектуального продукта.

2). Финансовый, куда входят рынок капиталов (инвестиционный рынок), рынок кредитов, рынок ценных бумаг, валютно-денежный рынок.

3). Рынок труда.

По типу конкуренции различают:

1). Рынок свободной (совершенной) конкуренции, где все продавцы и покупатели имеют равные права и возможности.

2). Рынок несовершенной конкуренции, который подразделяется на рынки чистой монополии, олигополии и монополистической конкуренции.

По территориальному признаку выделяются местные, национальные и мировые рынки.

По степени насыщенности выделяют равновесный (спрос и предложение примерно совпадают); дефицитный (спрос превышает предложение); избыточный (предложение превышает спрос). Рынок формирует свою инфраструктуру – совокупность организационно-правовых форм, обслуживающих движение товаров и услуг, акты купли-продажи.

Различают узкую и широкую трактовку понятия «инфраструктура рынка». В узком смысле инфраструктура рынка – это система организаций, учреждений и служб, которые обслуживают движение товаров и услуг.

В широком смысле инфраструктура рынка – это совокупность материально-технических и организационно-экономический условий, обеспечивающих движение товаров и услуг. В этом случае в рыночную инфраструктуру надо включить кредитную, финансовую, законодательную системы.

Основными элементами инфраструктуры рынка являются: биржи (товарные, фондовые, валютные, труда), аукционы, ярмарки, консалтинговые компании, страховые; центры подготовки менеджеров, брокеров, дилеров; информационно-коммерческие центры, снабженческо-сбытовые организации и иные службы. Кратко охарактеризуем некоторые элементы инфраструктуры рынка.

Биржа – организационная форма оптовой торговли стандартными товарами или систематических операций по купле–продаже валюты, рабочей силы и ценных бумаг.

Операция (сделка) – соглашение о взаимной передаче прав и обязанностей в отношении биржевого товара, сопровождаемое переходом финансового инструмента (денег, банковских документов и др.) от одного лица к другому.

Все сделки (операции) на бирже подразделяются на виды:

1). Сделки с реальным товаром – форвардные сделки, когда продавец должен иметь товар в наличии и предъявить его к поставке в срок, обозначенный в контракте.

2). Фьючерские операции – срочные сделки с товарами, которых в момент заключения ее в наличии нет (например, сделки на урожай будущего года). Это торговля не товарами, а обязательствами на их поставку.

3). Сделка с премией (опцион), т. е. заключение опционного контракта, в котором есть оговорка, что продавец обязан, например, через год продать товар по определенной цене, если покупатель будет на этом настаивать. Или покупатель обязан купить по такой-то цене, если продавец будет на этом настаивать. За это в первом случае покупатель, во втором – продавец, платит «премию» в момент подписания контракта. Он ее платит, покупая тем самым право выбора (option – выбор): покупать или нет через год этот товар. Таким образом, плательщиком премии может быть покупатель (покупает товар в надежде, что через год продаст его дороже) или продавец (продает товар в надежде, что через год цена будет на него ниже). В этом смысл биржевой игры.

4). Хеджирование – форма страхования от риска при заключении срочных контрактов, это операция, при которой рынки срочных фьючерских контрактов и рынки опционов используются для компенсации одного риска другим. Это инструмент защиты доходов от риска при колебании цен.

На бирже функционируют:

Маклер – лицо, владеющее местом на бирже, осуществляющее сделки по поручению клиентов и за их счет, имеющее статус юридического лица и специализирующееся на определенных видах биржевых операций.

Брокер – посредник, заключающий сделки по поручению клиентов и за их счет, получая за свои услуги вознаграждение; могут оказывать и дополнительные услуги: изучение рынка, реклама, кредит.

Дилер – лицо или фирма, занимающиеся перепродажей товаров от своего имени и за свой счет. Прибыль образуется за счет разницы цен, по которым он приобретает и продает товары.

«Бык» – спекулянт, играющий на повышение цен товаров (в данный момент скупает товар, акции или биржевые контракты с целью перепродать по более высокой цене).

«Медведь» – спекулянт, играющий на понижение цен (в данный момент продает ценные бумаги, полагая, что цены на них упадут и он вновь их купит по более низкой цене).

Товарная биржа – учреждение, в котором осуществляются оптовые сделки (операции) по купле–продаже по образцам и стандартам на основе предварительной биржевой экспертизы. Продаются и покупаются, как правило, не сами товары, а контракты на их поставку. Достоинство товарных бирж в том, что здесь продавцы и покупатели свободно выбирают друг друга, цены формируются спросом и предложением, торги проводятся по единым биржевым правилам, а типовая форма контрактов упрощает ведение торгов.

В бывшем СССР товарные биржи развивались в условиях НЭПа. К 1930 г. они перестали существовать. В настоящее время в России биржевая торговля возродилась. В Беларуси товарные биржи начали функционировать с 1 апреля 1991 г., но далеко не в полной мере.

Фондовая биржа – рынок, на котором продаются и покупаются ценные бумаги, выпускаемые центральным правительством, местными органами власти и публичными акционерными компаниями^*.

Ценные бумаги – это особым образом оформленные документы, выражающие имущественные (долговые) обязательства. К ним относятся акции, облигации, векселя, ваучеры, сертификаты, коносаменты, вараны и др.

Купля – продажа ценных бумаг осуществляется на основе их биржевого курса, который колеблется в зависимости от спроса и предложения. Зарегистрированные биржевые курсы (биржевые котировки) публикуются в специальных биржевых бюллетенях. В настоящее время преобладающий объем торговли ценными бумагами приходится на международные биржи крупных финансовых центров – Нью-Йорка, Лондона, Парижа, Франкфурта-на-Майне, Токио, Цюриха. Функционирует фондовая биржа и в нашей республике.

Следует иметь в виду, что фондовые биржи как организованные и функционирующие рынки по купле-продаже ценных бумаг уходят в прошлое. На смену им приходят межбанковские телекоммуникации. Современная фондовая биржа – это сверхмощный компьютерный центр, имеющий средства оперативной связи практически со всем миром. Все сделки вводятся в память машин, а информация о рынке распространяется в считанные секунды.

Биржа труда – посредническая организация, призванная обеспечить согласование интересов работников и работодателей, взаимоувязку спроса и предложения рабочей силы, оказание социальной помощи безработным.

В бывшем СССР биржа труда существовала до 30-х гг. XX в. Она начала возобновлять свою работу в связи с переходом к рынку в начале 90-х гг. В Беларуси права и возможности безработного регулируются системой законодательных актов, государственной службой занятости, Комитетом по занятости населения при Министерства труда.

Аукционы – форма рынка, на котором потенциальные покупатели сами предлагают цену за товары, а не просто оплачивают цену, назначенную продавцом.

Ярмарки – региональные торги, организуемые в определенном месте сезонно, либо в какое-то определенное время (воскресенье, праздники и т. д.).

Консалтинговые компании – консультируют по экономическим и юридическим вопросам, имеют высококвалифицированных специалистов в области теории, практики рынка и бизнеса. Предпринимателям оплата таких консультаций обходится дешевле, чем содержание специалистов на фирме.

Аудиторские компании. Аудит – это комплексная ревизия финансово-хозяйственной деятельности фирмы, которая позволяет оценить ее возможности на рынке и в сфере бизнеса. Такая проверка имеет характер независимой экспертизы (по инициативе властей, учредителей, управленцев, руководителей фирмы).

Элементом инфраструктуры рынка является кредитная система – совокупность банков и других кредитно-финансовых институтов, осуществляющих мобилизацию свободных денежных ресурсов и предоставление их в ссуду, а также специально предназначенный для этих целей инструментарий. Ядром кредитной системы является банковская система.

В рыночную инфраструктуру входят и государственные финансы. Их основу составляют центральные и местные бюджеты. Важной частью инфраструктуры рынка является система законодательства, регулирующая взаимоотношения хозяйствующих субъектов на рынке. Развитость инфраструктуры рынка определяет степень развития рыночных отношений в национальной экономике каждой страны.