5.4. Организация денежного обращения. Плановая и рыночная система рыночной экономики
В рыночной экономике банки превратились в центры хозяйственной жизни, они сосредоточили в своих руках распоряжение денежными капиталами. Банки обеспечивают господство кредитных отношений и условия замены действительных денег системой кредитных обязательств – векселями, акциями, банкнотами, государственными облигациями, казначейскими билетами, депозитными деньгами. Это расширило возможности общественного контроля за производством и распределением общественного продукта.
Плановая экономика подразумевает замену товарно-денежных отношений с их стоимостной основой на непосредственно-общественные отношения. В плановом хозяйстве «товар» и «деньги» сохраняются как вспомогательные формы: деньги как всеобщий эквивалент товаров постепенно преобразуются в средство прямого учёта труда и средство распределения общественного продукта на основе оптимальных оценок всех ресурсов народного хозяйства, т.е. утрачивают свои основные функции и приобретают новые функции, отрицающие природу всеобщего эквивалента товаров (теории превращения «товара» в «нетовар»).
Превращение денег в средство государственного управления хозяйством не всегда оправданно, это подтвердил 70-ти летний опыт советской власти.
В централизованном плановом хозяйстве сфера обмена сократилась, так как отношения обмена опосредствуют непосредственно-общественные распределительные отношения. Деньги становятся лишь счётными единицами. В плановом хозяйстве всё меньше осталось места для автономного, анонимного стихийного функционирования денег.
Особенно актуальной считалась задача последовательного вытеснения налично-денежных операций. При этом предлагалось шире использовать систему сберкнижке, чекового обращения, кредитных карточек, кредитных чеков, автоматического зачисления на счёт клиента его заработной платы с автоматическим осуществлением проводимых им платежей.
Стоимостные отношения простого товарного обмена всегда составляли основу денежных форм. Непосредственно-общественное, прямое измерение и распределение общественного труда и материальных средств, равномерное поддержание пропорций между мерой труда и мерой потребления неизбежно ведут к вытеснению денег как денег, что означает отступление от общеэкономических условий хозяйствования. Эффективным такое хозяйствование быть не может, о чём свидетельствует исторический опыт России.
5.5. Эффект мультипликатора в рыночной системе: разница между денежным мультипликатором и мультипликатором дохода
Дословно мультипликатор означает множитель. Мультипликатор - коэффициент, характеризующий связь между увеличением инвестиций и изменением величины национального дохода. Суть эффекта мультипликатора в рыночной системе в том, что национальный доход возрастает в большей мере, чем увеличиваются инвестиции. В то же время сокращение инвестиций уменьшает доход в большей мере, чем сокращаются инвестиции. Специфическая особенность мультипликатора состоит в том, что он раскрывает влияние только автономных или независимых инвестиций в отличие от акселератора, который отражает влияние так называемых стимулированных инвестиций.
Мультипликатор текущих счетов, или денежный мультипликатор схож с мультипликатором дохода. В основе мультипликатора дохода лежит тот факт, что расходы одного домохозяйства получаются в виде дохода другого; мультипликатор счетов основывается на том, что резервы и счета, потерянные одним банком, получаются другим.
или символически:
В этой формуле М обозначает максимальное количество новых кредитных денег, которое может быть создано одним долларом избыточных резервов при данной величине. Для определения максимального количества новых денег на текущем счету, которое может быть создано банковской системой на основе любого данного количество избыточных резервов, следует просто умножить избыточные резервы на денежный мультипликатор, то есть:
или
проще:
