- •3.1. Процесс осуществления маркетинга
- •Досье на банковский продукт
- •3.2. Виды маркетинговой деятельности
- •Деятельность банка и виды маркетинга
- •Виды маркетинга в зависимости от спроса
- •Цели и задачи банка и маркетинговые возможности
- •Цели и задачи банка
- •Примеры целей банка
- •Задачи банка
- •3.4. Возможности банка и рыночное окно возможностей
- •План анализа внутренних возможностей банка, определяющих условия его деятельности
- •Анализ баланса банка
- •Учет в маркетинговом исследовании мотивации клиентов
- •2. Мотивы клиента
- •Процесс принятия решения о приобретении банковских услуг
Л-Т 3. Организация маркетинговой деятельности
в банке 4 часа
Организация банковского маркетинга
3.1. Процесс осуществления маркетинга
3.2. Виды маркетинговой деятельности
3.3. Цели и задачи банка и маркетинговые возможности
3.4. Возможности банка и рыночное окно возможностей
3.1. Процесс осуществления маркетинга
маркетинговая деятельность в банке включает три обобщенных этапа:
-
Открыть рыночное окно возможностей
-
Процесс предоставления банковских услуг
-
Процесс подготовки плана маркетинга
Открыть рыночное окно возможностей – означает привести в соответствие финансовые и все другие ресурсы банка с требованиями и потребностями рынка для получения прибыли.
Это требует анализа внутренней и внешне й среды
Взвесив рыночное окно возможностей, можно определить характер и структуру банковского портфеля услуг, которые могут быть реализованы рентабельно.
Банковский портфель формируется на основе данных банковской службы маркетинга.
В её задачи входит посредством маркетингового инструментария
-
убедить клиентов в том, что предлагаемые услуги в большей степени соответствуют их конкретным потребностям и вкусам, чем аналогичные услуги других банков
-
в этом же ключе маркетинговая служба направляет деятельность всего персонала банка
для решения этой задачи важно:
-
сформировать нужный набор маркетинговых инструментов (маркетинг – микс) для воздействия на рынок, что требует знания и понимая рынка, клиента
-
персонал банка должен знать, понимать и владеть маркетинговыми инструментами
первый этап маркетинга
-
начинается с составления характеристики (панели) потенциальной и существующей клиентуры (целевого рынка),
-
которая включает сравнительное изучение клиентов, нуждающихся и потребляющих банковские услуги,
-
выявление и удовлетворение их потребностей и
-
завершается удовлетворением выявленных потребностей через реализацию банковской продукции.
Процесс предоставления банковских услуг
-
начинается с подготовки банковских работников, их рабочего места, разработки способов предоставления этих услуг.
-
Это требует учета национальных особенностей – за рубежом и регионально-этнических особенностей внутри многонационального государства.
Два примера:
-
сделать анализ и объяснить
-
как в наших банках?
в странах Европы и Северной Америки при входе в банк клиент обычно начинает свое движение слева направо и если расположить новые услуги в левой стороне зала, то клиент уделит им больше внимания, и вероятность того, что он воспользуется ими, повышается.
Прочитайте рекламу и дайте анализ.
Подготовка плана маркетинга по конкретной услуге.
План содержит данные об истории и специфике услуги, её разработчиках, состоянии рынка, конкурентах, маркетинговых целях и маркетинговых задачах банка по реализации услуги, а также об инструментарии (средствах), при помощи которого эти стратегические и тактические задачи могут быть решены.
Составляется досье на продукт банка – продуктовое досье
(это не делается)
Досье на банковский продукт
досье или информация о продукте имеет два содержания:
во-первых, если это продукт конкурента
-
определить товарную политику конкурента
-
определить рыночную стратегию конкурента
во-вторых, если это собственный продукт
-
разработать товарную политику
-
выработать рыночную стратегию
-
при необходимости определить методы и меры её корректировки
при любом варианте товарное досье включает:
-
Наименование продукта — его модификации — семейство
-
Аналоги на рынке
-
Время выхода каждого аналога на рынок
-
Характеристика: издержки, степень привлекательности и конкурентоспособности
-
Основные потребительские сегменты
-
Базисная идея продукта (год появления)
-
Лицензии
-
Каналы сбыта
-
Факторы имиджа и престижа по продукту
-
Движение цены товара
-
Ключевые факторы рыночного успеха по продукту
-
Ключевые факторы рыночных неудач по продукту
-
Правовые факторы в продукте
-
Разработчики продукта
-
Движение жизненного цикла продукта
-
Корреспондентские отношения по продукту
-
Коммуникационная политика
-
Рекламационное досье товара:
-
основные недостатки
-
источники их происхождения
-
количественная оценка рекламаций
-
качественная оценка рекламаций
-
затраты на устранение недостатков
-
характер мероприятий по устранению недостатков
-
выводы и предложения по рекламационному досье
-
их учет в других продуктах
-
Модификация продукта, в том числе по инициативе
-
персонала банка
-
клиентов
«Пиратское» досье продукта:
-
кто, где, когда копировал продукт
-
основные юридические, коммерческие и прочие санкции по «пиратству» продукта
Оценка конкурентоспособности
Лицензионное досье продукта
-
какие, кому, когда проданы лицензии
-
коммерческие результаты лицензионных операций
-
развитие товара лицензиатами
-
лицензионные перспективы продукта
Потребности клиентов в определенном банковском продукте измеряются
-
объемом потенциального и существующего спроса
-
уровнем и характером мотивации приобретения и удовлетворенности спроса на конкретный продукт.
Клиента необходимо мотивировать, чтобы он приобрел предлагаемый банком продукт
В основе мотивации приобретения конкретной услуги лежат следующие факторы:
-
потребность
-
запрос
-
спрос
-
позиционирование
-
обмен
-
мотивация
-
сегментация рынка
-
план маркетинга
здесь ознакомимся с этими факторами – терминами
их роль и значение = детализация позднее
Потребность - это нужда в чем-либо необходимом для поддержания жизнедеятельности организма, человеческой личности, социальной группы, организации, общества в целом.
Потребность рождается из ощущения человеком нехватки чего-либо.
Нужда – это дискомфортное ощущение, определяемое культурным уровнем личности индивида, клиента.
Запрос - это потребность, подкрепленная покупательной способностью, т.е. потребность, которую можно удовлетворить.
Спрос - это совокупность потребностей людей, социальной группы, общества в целом в отношении определенного товара или услуги.
Спрос измеряется
-
степенью удовлетворенности потребностей
Спрос выражает конкретные отношения между клиентами и банком.
Качество этих отношений определяется индивидуальной и корпоративной культурой
Позиционирование
-
определение сравнительных преимуществ/сильных и слабых сторон продукта банка по отношению к аналогичному продукту конкурентов = SWOT - анализ
-
восприятие потребителями банковского продукта по сравнению с услугами конкурентов
-
развитие и реализация маркетинговых стратегий для достижения конкретным товаром (услугой) желательной позиции на рынке.
на основе степени удовлетворенности потребностей и позиционирования продукта разрабатывается стратегия ценообразования.
Ценообразование - это система определения цены на продукт в соответствии с уровнем издержек, спроса, конкуренции.
Ценовая эластичность спроса определяется как частное от деления процентного изменения величины спроса на процентное изменение цены.
Детерминация спроса происходит через мотивацию человека (потребителя, покупателя).
Обмен - это акт получения желаемого товара взамен другого товара. Для его осуществления необходимы следующие условия:
• участие не менее двух сторон;
• каждая сторона должна располагать чем-то, что могло бы представлять ценность для другой, и быть способной осуществлять коммуникацию и доставку своего товара;
• любая из сторон должна быть свободной в принятии или отклонении предложений другой стороны;
• партнеры должны быть уверены в целесообразности или желании иметь дело с другой стороной.
Мотивация - это побуждение, вызывающее активность человека и определяющее ее направление. Поскольку мотивация определяет направление человеческой деятельности по выбору той или иной услуги банка, то выбор человека можно формировать, изменять через изменение мотивации и спроса. В этом заключается стратегия формирования и стимулирования спроса - маркетинг.
процесс приобретения необходимых услуг складывается из следующих этапов:
-
осознание проблемы, выявление необходимости приобретения определенной услуги;
-
поиск информации о необходимом товаре и банке, предлагающем его;
-
оценка вариантов, предлагаемых на рынке;
-
решение о покупке конкретной услуги;
-
реакция на приобретение
Исследованиями рынка и его прогнозированием в банке обычно занимается
-
специальный отдел или
-
специально нанимаемая маркетинговая служба, состоящая из небольшой группы специалистов по маркетингу.
По результатам проведенных исследований существующих и и потенциальных потребителей, спроса и предложения, конкурентов делается сравнительный анализ для построения кривой спроса и предложения, позиционирования товара, которые необходимы для разработки и проведения стратегии сегментации рынка и ценообразования.
Количество банковской продукции, которое приобретает клиент, зависит от
-
банковского процента
-
вкусов и предпочтений клиентов
-
размера рынка собственных и потенциальных клиентов
-
их доходов
-
цены аналогичной продукции конкурирующих банков
-
диапазона услуг банка, приемлемых для потребителей
-
ожиданий клиента относительно будущего банковского процента
Сегментирование рынка - это классификация потенциальных потребителей банковских услуг в соответствии с особенностями качественной структуры, поло - демографических параметров, социального статуса, семейного положения, доходов, частоты и характера пользования банковскими услугами, спроса и прочих характеристик. На основе сегментации рынок делится на сегменты -совокупность клиентов, организаций со схожими потребностями и характеристиками, достаточными ресурсами, а также готовностью и возможностью покупать товар. Из выделенных сегментов на основе сравнения характеристик потенциальных клиентов выбирается целевой сегмент рынка как наиболее перспективный.
План маркетинга - основополагающий документ, который
-
устанавливает, кто, что и каким образом должен делать,
-
т.е. содержит конкретные маркетинговые мероприятия по работе с клиентами («обработке» клиентов),
-
устанавливаются конкретные исполнители и конкретные сроки выполнения позиций плана, источники и объемы финансирования реализации плана.
-
План координирует работы по распределению, продаже, рекламе и стимулированию сбыта.
Мероприятия по стимулированию сбыта проводятся одновременно с операциями по продаже и распределению совокупности предлагаемых банком услуг и охватывают распространение рекламных и демонстрационных материалов, рассчитанных на клиентов.
При этом используется все виды рекламы с целью
-
привлечь внимание юр. и физ. лиц к себе и предлагаемым услугам: посредников, торговых организаций, профессиональных групп и т.д.
-
продемонстрировать выгоды, варианты поощрения клиентов, посредников и банковских работников
План маркетинга координируется с планами всех подразделений и входит интегральной частью в общий план банка.