- •В.П. Зотов, а.А. Синкина деньги, кредит, банки
- •650056, Г. Кемерово, б-р Строителей, 47
- •Раздел 1. Деньги
- •Глава 1. Деньги в условиях рыночной экономики
- •1.1. Необходимость и предпосылки
- •1.2. Виды денег и их особенности
- •1.3. Функции денег и их роль
- •1.4. Теории денег
- •Контрольные вопросы
- •Глава 2. Современная денежная эмиссия
- •2.1. Выпуск денег в хозяйственный оборот
- •2.2. Кредитный характер
- •2.3. Эмиссия безналичных денег, сущность
- •2.4. Налично-денежная эмиссия
- •Контрольные вопросы
- •Глава 3. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчётов
- •3.1. Денежный оборот и его структура
- •3.2. Экономические и нормативные основы
- •3.3. Основополагающие принципы организации
- •Очерёдность списания денежных средств при недостатке их на счёте
- •3.4. Формы безналичных расчётов
- •Формы безналичных расчётов
- •Контрольные вопросы
- •Глава 4. Денежные системы в современных условиях
- •4.1. Характеристика денежной системы
- •4.2. Разновидности денежных систем,
- •4.3. Принципы организации и элементы
- •Контрольные вопросы
- •Глава 5. Инфляция и антиинфляционная политика
- •5.1. Сущность и формы проявления инфляции
- •5.2. Виды инфляции и её причины
- •5.3. Влияние инфляции на национальную
- •Контрольные вопросы
- •6.2. Мировая валютная система и её эволюция
- •6.3. Платёжный и расчётный балансы,
- •Контрольные вопросы
- •Раздел 2. Кредит
- •Глава 7. Кредит как экономическая категория
- •7.1. Необходимость и сущность кредита
- •7.2. Субъекты кредитных отношений,
- •7.3. Роль и границы кредита
- •Контрольные вопросы
- •Глава 8. Границы применения кредита. Взаимодействие кредита и денег
- •8.1. Понятие границы применения кредита
- •8.2. Ссудный процент и его экономическая роль
- •8.3. Взаимодействие кредита и денег
- •Контрольные вопросы
- •Раздел 3. Банки
- •Глава 9. Основы банковской деятельности
- •9.1. Правовые основы
- •9.2. Виды банков
- •Контрольные вопросы
- •Глава 10. Банковская система
- •10.1. Банковская система и её структура
- •10.2. Центральный банк, его статус и функции
- •10.3. Коммерческий банк, его статус и функции
- •Контрольные вопросы
- •Глава 11. Банковские операции
- •11.1. Классификация банковских операций
- •11.2. Пассивные операции
- •11.3. Активные операции
- •11.4. Активно-пассивные операции
- •Контрольные вопросы
- •Глава 12.Основы банковского менеджмента и маркетинга. Денежно-кредитное регулирование
- •12.1. Основы банковского менеджмента
- •12.2. Финансовые риски
- •12.3. Международные финансовые
- •Контрольные вопросы
- •Список литературы
2.2. Кредитный характер
СОВРЕМЕННОЙ ДЕНЕЖНОЙ ЭМИССИИ
Одним из основополагающих принципов организации денежной системы современного государства является кредитный характер денежной эмиссии. Это означает, что деньги поступают в оборот из банков, которые создают их в результате проведения различных кредитных операций.
Центральный банк, выпуская деньги в обращение, передает их коммерческим банкам на условиях срочности, возвратности, платности, то есть производит кредитование коммерческих банков, а через них - всей экономики. Плата за кредиты, предоставляемые банкам, взимается в размере ставки рефинансирования центрального банка, или учётной ставки.
Кредитный характер денежной эмиссии состоит в обмене прироста денежной базы на часть национального дохода страны. Когда производство в стране нарастает, в процессе кредитования происходит обмен эмитируемых на кредитной основе денег на прирост национального дохода. Сущность процесса обмена характеризует усиление притока денег во вклады населения в коммерческие банки, прилив этих денег на счета банков в Центральном банке и обратный выпуск принятых денег в оборот. Кредитный характер денежной эмиссии отражает также покупка Центральным банком иностранной валюты и государственных ценных бумаг на вторичном рынке. В этом случае также происходит обмен эмитируемых денег на часть национального дохода страны. Отсюда следует, что сущностные связи денежной эмиссии основаны на кредитно-меновых отношениях между нею и частью национального дохода.
Денежная эмиссия связана с кредитной эмиссией. Кредитная эмиссия включает в себя эмиссию денег и эмиссию кредитных орудий обращения, в том числе векселей, функционирующих как деньги.
В условиях рыночной экономики государство контролирует объём кредитования и объём денежной массы через Центральный банк. Сотрудники Центрального банка проводят анализ и прогнозирование состояния денежного обращения, выясняют тенденции его развития, прогнозируют потребность хозяйственного оборота в денежных средствах на макро- и микроуровнях, устанавливают контрольные цифры минимальной и максимальной границы прироста денежной массы.
При прогнозировании предложения денег рассчитывается денежный мультипликатор, который отражает интенсивность расширения денежной массы в процессе кредитования экономики:
М = N × В,
где М - денежная масса; N - мультипликатор; В - денежная база (чистые денежные обязательства Центрального банка).
В свою очередь:
В = К+А+К1+А1,
где К - кредиты Центрального банка правительству (размещённые в Центральном банке государственные ценные бумаги); А - чистые иностранные активы Центрального банка; К1 - кредиты Центрального банка коммерческим банкам; А1 - прочие чистые активы.
Денежный мультипликатор зависит от следующих коэффициентов:
отношения резервов коммерческих банков к общей сумме депозитов (срочных и до востребования);
отношения суммы наличных денег в обращении к депозитам до востребования (зависит от уровня процентных ставок и распределения доходов);
соотношения срочных депозитов и депозитов до востребования (зависит от уровня процентных ставок по срочным депозитам).
Более точный показатель мультипликации может быть получен на основе расчёта депозитного мультипликатора, который отражает отношение между безналичными средствами и остатками денег на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России.