7.3. Роль и границы кредита

Значение кредита определяется следующим:

• кредит позволяет субъектам рынка расширять масштабы экономической деятельности и потребления, способствуя росту производства и жизненного уровня населения;

• кредит стимулирует развитие определённых сегментов рынка;

• кредит обеспечивает инвестиционный процесс необходимыми ресурсами;

• кредит обеспечивает платёжно-расчетную дисциплину между субъектами экономической деятельности: при недостатке собственных оборотных средств предприятия задерживают платежи, что может вызвать своеобразную цепную реакцию; доступность кредита позволяет покрывать временную потребность в оборотных средствах, не вызывая сбоев в выполнении договорных обязательств;

• кредит повышает жизненный уровень населения; доступность кредита для домашних хозяйств расширяет спрос на товары народного потребления, особенно товары длительного пользования, а также объекты недвижимости;

• кредит способствует развитию международных экономических связей.

В экспортных отношениях экономики кредит способствует укреплению позиций государства на внешних рынках. Предоставление кредита импортёрам увеличивает предложение товаров на внутреннем рынке. С помощью кредита достигается положительное сальдо торгового баланса. Кредит используется для вложений в иностранную экономику с целью расширения политического и экономического влияния государства и его резидентов.

Кредит в современных условиях служит объектом активного государственного регулирования. Денежно-кредитным регулированием называют совокупность мероприятий государства, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, показатели денежного обращения и кредита, рынки ссудных капиталов, порядок безналичных расчётов в целях воздействия на экономику.

Осуществляя кредитное регулирование, государство преследует следующие цели - воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, достичь стабильного развития внутренней экономики, укрепить денежное обращение, поддержать национальных экспортеров на внешнем рынке. Таким образом, воздействие на кредит позволяет решить стратегические задачи развития всего хозяйства в целом.

Кредитование народного хозяйства осуществляется посредством одновременного применения следующих принципов (табл. 4).

Таблица 4. Принципы кредитования народного хозяйства

Принцип 1	Предоставление ссуд в соответствии с программами экономического и социального развития
Принцип 2	Целевой характер предоставления ссуд
Принцип 3	Обеспеченность ссуд товарно-материальными ценностями
Принцип 4	Эффективность ссуд по результатам финансово-хо-зяйственной деятельности
Принцип 5	Срочность участия ссуд в кругообороте капитала функционирующих предпринимателей
Принцип 6	Возвратность представленных банками средств
Принцип 7	Дифференциация выдачи ссуд по итогам работы предприятий
Принцип 8	Платность банковских ссуд
Принцип 9	Участие банковских ссуд в платёжном обороте и кругообороте капитала функционирующих предпринимателей
Принцип 10	Выдача ссуд по мере выполнения хозяйственных операций

Посредством рассмотренных принципов определяются и границы кредита, причём принцип возвратности имеет решающее значение. Любое безвозвратное движение стоимости не является кредитом. Кроме того, кредит выражает экономические отношения между двумя или более субъектами распределительного процесса. При их отсутствии перераспределение денежных средств не является кредитом.