7) Законодательные основы банковского дела в рф.

Федеральное законодательство:

• Конституция РФ

• ГК РФ

• НК РФ

• ФЗ «О ЦБ»

• ФЗ «О банках и банковской деятельности»

• ФЗ «Об акционерных обществах»

• ФЗ «Об ООО»

• ФЗ «О рынке ценных бумаг»

• ФЗ «О лизинге»

• ФЗ «О национальной платежной системе»

• ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности»

• ФЗ «Об обязательном страховании вкладов»

• ФЗ «О валютном регулировании»

• ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

• ФЗ «Об ипотеке»

• ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»

• ФЗ «О микрофинансовых организациях»

Документы Банка России:

• Положения

• Инструкции

• Указания

• Письма (ненормативный ПА, а все выше перечисленные являются НПА)

Внутренний документы коммерческого банка:

• Устав (учредительного договора нет!)

• Положение о структурных подразделениях

• Кредитная политика КБ

• Депозитная политика КБ

8) Базельские требования и их роль в регулировании кредитной системы.

Международные регулятивные требования

Сравнительная база	Базель I	Базель II	Базель III
1.Объект регулирования	Международные банки	Международные банки + банковские группы	Международные банки, банковские группы + системно значимые КО
2.Критерий эффективности	Устойчивость банка	Устойчивость банка + система риск-менеджмента	Устойчивость «+»
3.Общий подход к регулированию	Консервативный	Либеральный	Консрвативный «+»
4.Характер требований	Императивный	Диспозитивный и императивный	Императивный «+»
5.Инструменты регулирования	Достаточность капитала	- Достаточность капитала, - Требования к управлению рисками, - Требования к раскрытию информации	- Достаточность капитала, - Требования к нормативам цикличности

Роль:

• исправление недостатков в финансовом регулировании

• усиление требований к капиталу банка и вводит новые нормативные требования по ликвидности.

• повышение качества управления рисками в банковском деле, что должно укрепить стабильность фин системы в целом.

Основной целью Базель Iявляется ограничение кредитных рисков (потерь от дефолта/невозвтарт долга/заемщиков и т. д.) путем разработки ряда принципов надзора. Основным является определение достаточности капитала.

Базель II состоит из трех основных компонент: минимальные требования к структуре капитала, надзорный процесс, рыночная дисциплина.

Базель IIIвозник как реакция на глобальный финансовый кризис 2008 года.

Базель III устанавливает, что в случае несоблюдения нормативов кредитные организации не имеют права выплачивать дивиденды акционерам, а также бонусы и другие премии своим управляющим.

9) Показатели эффективности национальной банковской системы.

1. Степень конкуренции;

2. Уровень финансовой устойчивости;

3. Степень влияния банковской системы на расширенное воспроизводство.

- степень конкуренции(чем больше конкуренции, тем выше качество, ниже процентные ставки, банки пытаются привлечь путем неценовой конкуренции- услужливо обслуживание).

В науке существуют два основных подхода к измерению конкуренции: структурный и неструктурный. Структурный подход определяет степень банковской конкуренции через параметры структуры, такие, как уровень концентрации (как правило, доля активов трех или пяти крупнейших банков страны в активах всего банковского сектора) и различные индексы (например, индекс Херфиндаля–Хиршмана – оценивает степень монополизации).

По сравнению со странами сопоставимых масштабов (США, Китай) и крупными европейскими странами (Франция, Испания, Италия, Германия, Польша) концентрация активов банковского сектора России является средней. Нельзя не отметить, однако, что если в развитых странах рынок распределен между пятью крупнейшими банками относительно равномерно, то в России рынок крупнейших пяти банков также достаточно сильно концентрирован, на рынке выделяется ОАО«Сбербанк России».Концентрация банковских активов часто используется для оценки конкуренции, однако, как показывает практика, концентрация активов не всегда является ее достаточно точным измерителем. Например, в Канаде, где существенная доля активов традиционно приходится на первые пять банков, степень конкуренции достаточно высока за счет того, что жесткую конкуренцию банкам составляют квазибанковские структуры, такие, например, как кредитные союзы и кассы взаимопомощи.

Неструктурный подход измеряет конкуренцию безиспользования четкой информации о структуре рынка.Вместо этого неструктурный подход фокусируется на получении оценки рыночного влияния, исходя из наблюдений за поведением банков.Неструктурный подход измерения степени конкуренции использует индексы, например, индекс Лернера.

Индекс Лернера рассчитывается на основе информации о деятельности отдельной кредитной организации иизмеряет ее власть на рынке в зависимости от того, с каким превышением над предельными издержками она может устанавливать стоимость предоставления ресурсов.

- уровень устойчивости(насколько банки подвержены рискам, уровень стабильности: оценивается с помощью показателей достаточности капитала, прибыльности, уровня ликвидности).

Устойчивость банковской системыхарактеризуется степенью принимаемых банковской системой рисков (в частности, такими показателями, как качествокредитного портфеля, адекватность сформированных резервов, соотношение собственного капитала и активов) и стабильностью численности кредитных организаций.

Рост фин.устойчивости предполагает увеличение прибыли в целях развития деятельности КО, повышения их конкурентоспособности, повышение надежности национальной банковской системы);

- степень влияния банковской системы(возможность влияние на коммерческий сектор:насколько развитсектор корпоративного кредитованиянасколько доступны кредиты для компаний, они же кредиты исп. на расширение и развитие бизнеса, производства.

Если они доступны, то производство растет, то БС влияет на производство. Если слишком дорогие, то БС неэффективна, предприятия не могут брать кредиты, и пр-во не расширяется).

Российская банковская система оказывает крайне низкое влияние на расширенное воспроизводство приналичии высокой потребности в инвестициях в реальныйсектор, в обновлении основных фондов и обеспечении граждан жильем. Долгосрочные инвестиционные проекты вбольшинстве случаев сопряжены с повышенными рисками, большинство банков не обладает достаточной капитализацией, чтобы кредитовать данные проекты с адекватным формированием резервов, не имеет стабильных источников долгосрочных привлеченных ресурсов для их финансирования и не располагает внутренними методиками, позволяющими корректно оценивать риск кредитования проекта на стадии принятия решения о выдаче ссуды.