- •3) Понятие и виды финансовых посредников
- •4) Типы и черты кредитных систем.
- •5) Особенности ведения банковского бизнеса.
- •7) Законодательные основы банковского дела в рф.
- •8) Базельские требования и их роль в регулировании кредитной системы.
- •9) Показатели эффективности национальной банковской системы.
- •10) Банки развития в мировой кредитной системе.
- •11) Организация парабанковской системы России.
- •12) Некредитные финансовые организации России и их особенности.
- •13) Зарубежные банковские системы.
- •14) Цб как элемент банк. Системы: сущность, назначение, способы появляения и этапы развития.
- •15) Цб рф: статус, цели, функции.
- •16) Функции и операции Банка России
- •17) Организационная структура Банка России
- •18) Отчетность Банка России
- •19) Деятельность Банка России как мегарегулятора
- •20) Показатели независимости цб
- •21)Денежно-кредитная политика: понятие, режимы, модели.
- •22)Кредитная рестрикция и кредитная экспансия.
- •23) Организационные основы принятия дкп в рф.
- •24)Инструменты дкп.
- •29) Показатели эффективности дкп.
- •30) Особенности дкп России на современном этапе.
- •31)Коммерческий банк как элемент банковской системы: понятие и выполняемые операции.
- •32) Организационная структура коммерческого банка.
- •33) Отчетность коммерческого банка
- •34)Нормативные основы создания ко
- •4. Подача заявления по возможности использования выбранного нименования ко
- •36) Порядок гос регистрации ко
- •5. Уплата гос пошлины (обяз-й взнос при регистрации)
- •6. Подача документов на регистрацию в ту бр
- •10. Получение Банковской лицензии
- •37)Виды банковских лицензий и порядок лицензирования банковской деятельности.
- •38)Учредители ко
- •39)Уставный капитал ко
- •40)Ликвидация ко
- •42) Реорганизация ко : виды и порядок проведения.
- •43) Признаки финансовой несостоятельности ко.
- •44) Банкротство ко
- •45) Направления финансового оздоровления ко.
- •46) Экономические нормативы деят-ти ко
- •47) Обязательные нормативы, связанные с капиталом банка.
- •48) Нормативы ликвидности коммерческого банка.
- •49) Обязательные нормативы коммерческого банка, связанные с кредитными операциями и риском, возникающим по ним.
- •50) Пасивные операции коммерческого банка: сущность, состав, назначение.
- •51) Собственный капитал коммерческого банка: сущность и структура
- •52) Депозитные привлеченные средства коммерческого банка
- •53) Депозитная политика коммерческого банка и особенности ее проведения
- •54) Расчетные операции и их характеристика
- •55) Недепозитные привлеченные средства коммерческого банка: структура и характеристика
- •56) Кредиты Банка России как привлеченные средства: виды и характеристика.
- •57) Система страхования вкладов в рф
- •58) Активные операции коммерческих банков: понятие, виды, назначения.
- •59) Кредитование как активная операция коммерческого банка.
- •60) Сравнение кредита и займа.
- •61) Кредитный процесс и его этапы.
- •62) Кредитный портфель коммерческого банка и его характеристика.
- •63) Особенности оценки кредитного риска и формирования резервов по кредитным операциям коммерческого банка.
- •64) Процентообразующие факторы и их роль в формировании ставки по кредитным продуктам коммерческого банка.
60) Сравнение кредита и займа.
Существуют след отличия между понятиями кредит и займ:
по субъекту, имеющему право совершать сделку: В кредит – только КБ)
форма оформления данных отношений:
-займ- возможность письменной формы (+возможность устной договоренности< 10 000 р.,это не доказательство в суде)
-кредит (строгов договорной письменной форме, с наличием обяз-х реквизитов (сумма, штрафные санкции, льготный период, досрочное погашение и др)
3. Форма предоставления заемных средств6
- займ – в любой форме: денежной товарной частями
- кредит – исключительно денежная форма
4. форма погашения:
- займ- любое погашение, может отличаться от формы предоставления
-кредит- только в ден форме
5. наличие %-в
- займ- может быть и беспроцентным( <1000 р)
- кредит – только %-тный
6. возможность досрочного погашения
- займ- досрочное погашение возможно в любом случае
- кредит- возможно если отражено в договоре
61) Кредитный процесс и его этапы.
1. выработка приоритетов кредитной политики банка (портрет потенциального заемщика: срок, категория)
2. подбор подходящих кредитных продуктов со стороны заемщика
3. Подача док-в для рассмотрения кредитной заявки в банке:
А) заявка на кредит (информация о юр лице, срок кредита, размер, цели)
Б) док-тудостоверяющий личность (паспорт, военный билет, водительское удост-е)
В) свидетельство о праве собственности на имущество (если кредит обеспеченный имущетсовм)
Г) учредительные док-ты( каковы права и обяз-ти у рук-ва)
Д) сведения о руководящем составе орг-ции
Е) финаносвая отчетность орг-ции за последние 3 года
Ж) налоговые лекларации по уплаченным налогам
З) справка с текущего места работы
И) заверенная копия трудовой книжки
К) справка по форме 2-НДФЛ
Л) бизнес-план
М) сведения о членах семьи физ лица
Н) информация о поручителях
62) Кредитный портфель коммерческого банка и его характеристика.
Все перечисленные в вопр 59 виды кредита могут быть аккумулированы в кредитный портфель КБ.
Кредитный портфель – это совок-ть остатков по ссудной зад-ти на определенную дату времени.
Разделяют след виды кредитного портфеля:
в зав-ти от формы собственности и ОПФ
в зав-ти от отраслевой принадлежности
в зав-ти от соотношения между юр и физ лицами
в зав-тиот группы риска( в соот-ии с Положением № 254-П «О фоомированиирезервов по ссудной зад-ти»
63) Особенности оценки кредитного риска и формирования резервов по кредитным операциям коммерческого банка.
Для определения группы рисков КБ все свои кредитные сделки рассм-ет с 2-х позиций:
Фин положение заемщика
Качество обслуживания долга
В зав-ти от сочетания указанных показателей заемщик и выдаваемая ему ссуда может быть отнесена к одной из след групп:
нестандартные ссуды
стандартные ссуды
сомнительные ссуды
проблемные ссуды (высокий риск но еще не просроченные)
безнадежные ссуды
64) Процентообразующие факторы и их роль в формировании ставки по кредитным продуктам коммерческого банка.
1. уровень инфляции чем выше тем дороже кредит)
2. величина ключевой ставки БР (своя ставка должна быть больше ставки БР)
3. Ставки рынка МБК (межбанковского кредитования)
4. Стадия экон-го развития( стадия спада- увел риски, увел ставки)
5. Стоимость ведения банковского бизнеса (з/п менеджерам, аренда)
6. Степень рискованности политики банка (больше риски – больше ставка)