52) Депозитные привлеченные средства коммерческого банка

Существвуютслед различия между депозитными и недепозитными ср-ми банка:

1. при совершении депозитных операций инициатором сделки выступает клиент банка; при совершении недепозитных операций инициатором является сам банк;

2. депозитные услуги явл-ся персонифицированными, тогда как уровень персонификации недепозитных операций явл-ся крайне низким;

3. Депозитные операции преобладают у мелких и региональных банков; тогда как недепозитные операции- у крупных банков, банков с развитой филиальной сетью и банков с гос участием.

Депозитные операции банка (типы):

1. Расчетно-кассовое обслуживание;

2. Депозитные операции с физ лицами:

А) открытие счетов-депозитов

Б) выпуск сберегательных сертификатов (именные –на него распростр-ся система страхования вкладов и на предъявителя)

3. Депозитные операции с юр лицами:

А) открытие депозитов юр лицам

Б) выпуск депозитных сертификатов

Экономическая политика банка включает: депозитную, кредитную, инвестиц-ю и валютную политики

53) Депозитная политика коммерческого банка и особенности ее проведения

Депозитная политика – это политика по привлечению ресурсов коммерческим банком.

Цель депозитной политики состоит – в привлечении как можно большего объема ресурсов по наименьшей цене.

В ходе реализации депозитной политики решаются след задачи:

1. создание условий для получения банковской прибыли в будущем

2. достижение необходимого уровня банковской ликвидности

3. необ-ть диверсификации депозитных операций

4. реализация взаимосвязи депозитной политики банка с его кредитной политикой

5. мин-ция свободных средств на депозитных счетах

6. проведение гибкой %-ой политики

7. поиск способов по сокращению расходов по привлеченным ресурсам

8. развитие банковских услуг и повышение культуры обслуживания клиентов

Депозитная политика включает в себя:

1. субъекты депозитной политики

2. принципы депозитной политики

3. формы депозитов (объекты)

4. сроки привлечения

5. цели привлечения

6. порядок реализации депозитной полиитики

7. методы привлечения депозитов: ценовые, неценовые

8. уровень агрессивности депозитной политики

Виды %-в:

1. степень стабильности: фиксированные, плавающие

2. В зав-ти от учета темпа инфляции: номинальные % ставки( написанные), реальные

3. Сектор депозитного рынка: договорные %, ставки межбанковского рынка

4. В зав-ти от степени защиты ресурсов: позитивные (есть защита), негативные.

Модели ценообразования депозитов:

1. Ценообразование на осоверыноячных ставок

2. Ценообразование, ориентир-енап привлечение вип-клиентов

3. Многофакторный способ ценоооб-я

4. Метод себестоимости

5. Метод ценообраз-я для проникновения на рынок( ставки чуть выше)

54) Расчетные операции и их характеристика

Операции по рассчетно-кассовому обслуживанию регулир-ся Инструкцией БР № 153-И от 13 мая 2014 г. «Об открытии и закрытиии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

Согласно данному док-ту в росс-х КБ могут быть открыты след виды счетов:

1. текущие счета

2. расчетные счета (либо комм орг-я либо предприним-я_)

3. бюджетные счета (бюдж-м орг-ям)

4. корреспонденские счета (межбанковс-е отнош-я, счета кот-е открыва-ся другим банкам)

5. корреспонденскиесуб-счета

6. счета доверительного управления

7. депозитные счета судов (подразделения службы судебных приставов, правоохранит-х органов, нотариусов)

Согласно данной инстукции для открытия расчетного счета необ-мо предоставить след док-ты:

1. свид-во о гос регистрации юр лица

2. свид-во о постановке на учет вналоговом органе

3. учредительные док-ты юр лица

4. выданные юр лицу лицензии

5. карточка с образцами подписей

6. док-т подтверждающий полномочия руководящего лица (приказ о назначении рук-ля)

Расчетно-кассовые операции обладают след преимуществами:

1. относительно большой объем средств

2. бесплатность данных средств для банка

3. неопределенный срок хранения средств

4. возможность взимания комиссионных за совершение операций по счету

При этом для расчетно-кассового обслуж-я характерны след недостатки:

1. возможность изъятия средств в любой момент времени

2. отсутствиевозм-ти влияния на кол-во и объем совершаемых по счету операций

3. ограниченность рынка по расчетно-кассовому обслуживанию.

Процесс управления рассчетно-кассовыми операциями должен быть основан на принципах диверсификации:

1. по срокам

2. по категории клиентов

3. По отраслям