- •3) Понятие и виды финансовых посредников
- •4) Типы и черты кредитных систем.
- •5) Особенности ведения банковского бизнеса.
- •7) Законодательные основы банковского дела в рф.
- •8) Базельские требования и их роль в регулировании кредитной системы.
- •9) Показатели эффективности национальной банковской системы.
- •10) Банки развития в мировой кредитной системе.
- •11) Организация парабанковской системы России.
- •12) Некредитные финансовые организации России и их особенности.
- •13) Зарубежные банковские системы.
- •14) Цб как элемент банк. Системы: сущность, назначение, способы появляения и этапы развития.
- •15) Цб рф: статус, цели, функции.
- •16) Функции и операции Банка России
- •17) Организационная структура Банка России
- •18) Отчетность Банка России
- •19) Деятельность Банка России как мегарегулятора
- •20) Показатели независимости цб
- •21)Денежно-кредитная политика: понятие, режимы, модели.
- •22)Кредитная рестрикция и кредитная экспансия.
- •23) Организационные основы принятия дкп в рф.
- •24)Инструменты дкп.
- •29) Показатели эффективности дкп.
- •30) Особенности дкп России на современном этапе.
- •31)Коммерческий банк как элемент банковской системы: понятие и выполняемые операции.
- •32) Организационная структура коммерческого банка.
- •33) Отчетность коммерческого банка
- •34)Нормативные основы создания ко
- •4. Подача заявления по возможности использования выбранного нименования ко
- •36) Порядок гос регистрации ко
- •5. Уплата гос пошлины (обяз-й взнос при регистрации)
- •6. Подача документов на регистрацию в ту бр
- •10. Получение Банковской лицензии
- •37)Виды банковских лицензий и порядок лицензирования банковской деятельности.
- •38)Учредители ко
- •39)Уставный капитал ко
- •40)Ликвидация ко
- •42) Реорганизация ко : виды и порядок проведения.
- •43) Признаки финансовой несостоятельности ко.
- •44) Банкротство ко
- •45) Направления финансового оздоровления ко.
- •46) Экономические нормативы деят-ти ко
- •47) Обязательные нормативы, связанные с капиталом банка.
- •48) Нормативы ликвидности коммерческого банка.
- •49) Обязательные нормативы коммерческого банка, связанные с кредитными операциями и риском, возникающим по ним.
- •50) Пасивные операции коммерческого банка: сущность, состав, назначение.
- •51) Собственный капитал коммерческого банка: сущность и структура
- •52) Депозитные привлеченные средства коммерческого банка
- •53) Депозитная политика коммерческого банка и особенности ее проведения
- •54) Расчетные операции и их характеристика
- •55) Недепозитные привлеченные средства коммерческого банка: структура и характеристика
- •56) Кредиты Банка России как привлеченные средства: виды и характеристика.
- •57) Система страхования вкладов в рф
- •58) Активные операции коммерческих банков: понятие, виды, назначения.
- •59) Кредитование как активная операция коммерческого банка.
- •60) Сравнение кредита и займа.
- •61) Кредитный процесс и его этапы.
- •62) Кредитный портфель коммерческого банка и его характеристика.
- •63) Особенности оценки кредитного риска и формирования резервов по кредитным операциям коммерческого банка.
- •64) Процентообразующие факторы и их роль в формировании ставки по кредитным продуктам коммерческого банка.
49) Обязательные нормативы коммерческого банка, связанные с кредитными операциями и риском, возникающим по ним.
Н6/Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков и определяет максимальное отношение совокупной суммы обязательств заемщика (заемщиков, входящих в группу связанных заемщиков) перед банком и обязательств перед третьими лицами, вследствие которых у банка возникают требования в отношении указанного заемщика (заемщиков, входящих в группу связанных заемщиков), к собственным средствам (капиталу) банка.
Максимально допустимое числовое значение норматива Н6 устанавливается в размере 25%.
Н7/Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка.
Максимально допустимое числовое значение норматива Н7 устанавливается в размере 800%
Н9.1/Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1), регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении участников (акционеров) банка и определяет максимальное отношение размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) к собственным средствам (капиталу) банка.
Максимально допустимое числовое значение норматива Н9.1 устанавливается в размере 50%.
Н10.1/Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) регулирует (ограничивает) совокупный кредитный риск банка в отношении всех физических лиц, способных воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком.
Норматив Н10.1 определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований к инсайдерам к собственным средствам (капиталу) банка.
Максимально допустимое числовое значение норматива Н10.1 устанавливается в размере 3%.
Н12/Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12)регулирует (ограничивает) совокупный риск вложений банка в акции (доли) других юридических лиц и определяет максимальное отношение сумм, инвестируемых банком на приобретение акций (долей) других юридических лиц, к собственным средствам (капиталу) банка.
Максимально допустимое числовое значение норматива Н12 устанавливается в размере 25%.
50) Пасивные операции коммерческого банка: сущность, состав, назначение.
Пассивные операции – формирование капитала.
К пассивным операциям КБ относят след:
Операции по формированию собственного капитала юанка (соб-е пассивные операции)
Депозитные пассивные операции –образование обязательств в виде депозитов.
Недепозитные пассивные операции – кредиты ЦБ, других КБ, выпуск облигаций.
51) Собственный капитал коммерческого банка: сущность и структура
Капитал банка может рассм-ся с различных позиций:
экономический подход: капитал как совок-ть ресурсов банка.
Бухгалтерский подход: капитал как разница между активами банка и его обязательствами
Учетно-аналит-й подход: капитал как направленное вложение средств банка, источники образования данных средств.
Особенности капитала в КБ:
явл-ся объектом регулир-я не только на макро. Но и на микроуровне.
Многоуровневый характер капитала банка;
Явл-ся фактором ликвидности банка;
Меньшая величина капитала банка относительно уровня обязательств.
Функции собственного капитала банка:
защитная (резервный капитал – покрытие убытков)
обеспечивающая ( капитал- источник ф-я деят-ти)
регулирующая (мин размер капитала)
репутационная
оценочная
4 подхода к учету величины СК:
БАЛАНСОВЫЙ (СК= А(по бал ст-ти) – О
РЫНОЧНЫЙ (СК= А( порынст-ти) – О
Регулятивный подход (СК= оснК + дополн К
Экономический подход (помимо регулятивного в СК рассм-ся буферный К И контрциклический(?) К
Инструкция №1 ЦБ, структура СК:
УК
Резервные фонды
Нераспределенная Пр
Положение от 28.12.2012 № 295, Капитал включает:
Основной: а) базовый; б) добавочный
Дополнительный
Структура капитала по Базелю 3:
(корневой капитал 1 уровня +дополн кап 1 уровня)/ регулятивный капитал банка (РКБ)
Капитал 2 куровня + буферный капитал + конрциклический кап
Формирование буферного капитала: отказ от выплаты дивидендов по привелег акциям, отказ от бонусных выплат сотрудникам, отказ по выкупу собств акций. Источник буферного капитала – ЧП. Мин значение буферного кап-ла = 2,5%.
Контрциклическийкапиталза счет этих же статей что и буферный, необходим в эпоху кредитного бума в целях уменьшения рисков