1)Этапы развития кредитной системы.

1. появление прообразов банков как хранителя ценностей.Чаще всего храмы являлись хранителями данных ценностей. Однако они еще не являлись банками, так как:

2. отсутствовала специальная законодательная база (отсутствие лицензий)

3. второстепенность выполняемых операций по хранению

4. отсутствовала постоянная взаимосвязь между хранителями ценностей (храмами)

5. появление фин посредников(вызвано потребностью привлечения заемных средств)

6. возникновение кредитной системы как элемента системы экономической(появляются все те принципы, которых не было при храмах)

7. появление ЦБ(функции хранения и депозитная)

8. передача платежных функций коммерческим банкам

9. возникновение системы управления банковскими рисками,в которой риск для банка рассматривается не только как потенциальны убыток6 а напротив как возможность получения дополнительной выгоды в случае правильного воздействия на него.

10. развитие системно значимых КО и банков развития

• Системно значимые банки-крупнейшие кредитные организации страны, устойчивость финансового состояния которых оказывает влияние на банковскую систему в целом.

• Банки развития– не осуществляют операций с физ и юр лицами, выполняют глобальные функции. (нечто среднее между учреждением с бюджетным финансированием и КБ: средства выделяются гос-вом, но предоставляются на условии платности и возвратности).

2)Понятие и структура кредитной системы.

Кредитная система– это совокупность кредитных организаций, функционирующих на территории одной страны в рамках единого банковского законодательства. (любой КБ является элементом кредитной системы).

Структура КС:

• банковская система(совершает все операции) (КБ+ЦБ)

• парабанковская система(НКО – небанковские кредитные организации)

Банковская система– совокупность банков, функционирующих на территории данной страны в рамках национального банковского законодательства.

Банковская система РФ включает в себя:

• Банк России,

• кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

Структура парабанковской системы:

- расчетные НКО

- платежные НКО

- депозитно-кредитные НКО

3) Понятие и виды финансовых посредников

Финансовый посредник– это эк агент, обеспечивающий взаимодействие и связь первичных поставщиков финансовых ресурсов и их конечных потребителей.

Функции финансовых посредников:

• Осуществление диверсификации риска путём распределения вложений по различным видам фин инструментов.

• Осуществление проверки платёжеспособности заёмщика, в результате чего происходит снижение кредитного риска.

• Упрощение проблемы поиска кредиторов, способных предоставить заём на приемл. усл.

• Снижение %-ставки за кредит при нормальных эк условиях.

• Аккумуляция денежных средств, в результате которой происходит удовлетворение спроса заёмщиков на большие суммы.

Выделяют четыре типа фин посредников:

• Фин учреждения депозитного типа

• Договорные сберегательные учреждения

• Инвестиционные фонды

• Иные фин организации

4) Типы и черты кредитных систем.

Кредитная система – сов-ть кредитных организаций, функционирующих на территории одной страны в рамках единого банковского законодательства.

Для КС как экономической системе характерны след черты:

1. Открытость;

2. Взаимозаменяемость и взаимодополняемость элементов;

3. Синергетичность системы (эфф-ть действия всей системы в целом)

Кредитные системы делятся на 2 типа:

• сегментированные (англосаксонский тип) - США, Великобритания

Существуют в случае установления гос-вом законодательных ограничений на проведение отдельными институтами кредитной системы определенного круга операций;

• универсальные (континентальный тип) - Франция, Германия, другие страны Европы,

Характеризуются отсутствием законодательных ограничений на проведение кредитными учреждениями каких-либо операций и наличием развитой системы гос контроля за деятельностью кредитных институтов.

Основным признаком отнесения кредитной системы к тому или иному типу является запрет или наоборот разрешение КБ проводить операции с корпоративными акциями за свой счет, так эти операции обладают повышенным риском по сравнению со ссудными операциями. Результатом этого является степень участия банков в финансировании корпораций. В странах с англосаксонской моделью коммерческие банки направляют на финансирование промышленных корпораций только около 40% кредитных ресурсов (в Японии 80-90%) и удовлетворяют потребности корпораций главным образом в краткосрочном кредитовании.

В современных условиях следует отметить, что сегментированная кредитная система является менее предпочтительной, чем универсальная. В условиях ограничений банки теряют свою конкурентоспособность как по сравнению с другими финансовыми институтами, так и по отношению к зарубежным банкам. В условиях ограничений банковский бизнес не становиться более устойчивым, но при этом банки оттесняются с позиций главных финансовых институтов.

Особенности кредитной системы США:

1) Особая форма существования 1-го уровня в виде федерал.резервной системы

2) наличие разнообразия вариантов фин посредников

3) сущ. фин институты, под которыми понимают таких эк агентов, которые совершают операции с фин активами и обеспечивают фин услуги для своих клиентов

Виды фин посредников в США:

• депозитные (ист. – депозит)

• контрактные (заключают различные договоры)

-страх.орг., пенсионные фонды

-долго- и среднесрочный характер оказания услуг

• инвестиционные

Особенности кредитной системы ЕС:

1) сущ наднационального органа фин регулирования

2) двойная система ЦБ (наднационал и национал)

3) выделяют специализир. кредит. институты, к основным функциям которых относят совершение операций коллект. инвестирования или расчетных сделок

Особенности кредитной системы Японии:

Включает в себя след.типы банков:

1) б., фин деят-ть малого и среднего бизнеса

2) с/х банки

3) фин институты рынка цб

К показателям эффект-ти кредит. системы относят:

1) степень конкуренции

2) уровень фин устойчивости

3) степень влияния банк.сист. на расшренное произ-во