- •3) Понятие и виды финансовых посредников
- •4) Типы и черты кредитных систем.
- •5) Особенности ведения банковского бизнеса.
- •7) Законодательные основы банковского дела в рф.
- •8) Базельские требования и их роль в регулировании кредитной системы.
- •9) Показатели эффективности национальной банковской системы.
- •10) Банки развития в мировой кредитной системе.
- •11) Организация парабанковской системы России.
- •12) Некредитные финансовые организации России и их особенности.
- •13) Зарубежные банковские системы.
- •14) Цб как элемент банк. Системы: сущность, назначение, способы появляения и этапы развития.
- •15) Цб рф: статус, цели, функции.
- •16) Функции и операции Банка России
- •17) Организационная структура Банка России
- •18) Отчетность Банка России
- •19) Деятельность Банка России как мегарегулятора
- •20) Показатели независимости цб
- •21)Денежно-кредитная политика: понятие, режимы, модели.
- •22)Кредитная рестрикция и кредитная экспансия.
- •23) Организационные основы принятия дкп в рф.
- •24)Инструменты дкп.
- •29) Показатели эффективности дкп.
- •30) Особенности дкп России на современном этапе.
- •31)Коммерческий банк как элемент банковской системы: понятие и выполняемые операции.
- •32) Организационная структура коммерческого банка.
- •33) Отчетность коммерческого банка
- •34)Нормативные основы создания ко
- •4. Подача заявления по возможности использования выбранного нименования ко
- •36) Порядок гос регистрации ко
- •5. Уплата гос пошлины (обяз-й взнос при регистрации)
- •6. Подача документов на регистрацию в ту бр
- •10. Получение Банковской лицензии
- •37)Виды банковских лицензий и порядок лицензирования банковской деятельности.
- •38)Учредители ко
- •39)Уставный капитал ко
- •40)Ликвидация ко
- •42) Реорганизация ко : виды и порядок проведения.
- •43) Признаки финансовой несостоятельности ко.
- •44) Банкротство ко
- •45) Направления финансового оздоровления ко.
- •46) Экономические нормативы деят-ти ко
- •47) Обязательные нормативы, связанные с капиталом банка.
- •48) Нормативы ликвидности коммерческого банка.
- •49) Обязательные нормативы коммерческого банка, связанные с кредитными операциями и риском, возникающим по ним.
- •50) Пасивные операции коммерческого банка: сущность, состав, назначение.
- •51) Собственный капитал коммерческого банка: сущность и структура
- •52) Депозитные привлеченные средства коммерческого банка
- •53) Депозитная политика коммерческого банка и особенности ее проведения
- •54) Расчетные операции и их характеристика
- •55) Недепозитные привлеченные средства коммерческого банка: структура и характеристика
- •56) Кредиты Банка России как привлеченные средства: виды и характеристика.
- •57) Система страхования вкладов в рф
- •58) Активные операции коммерческих банков: понятие, виды, назначения.
- •59) Кредитование как активная операция коммерческого банка.
- •60) Сравнение кредита и займа.
- •61) Кредитный процесс и его этапы.
- •62) Кредитный портфель коммерческого банка и его характеристика.
- •63) Особенности оценки кредитного риска и формирования резервов по кредитным операциям коммерческого банка.
- •64) Процентообразующие факторы и их роль в формировании ставки по кредитным продуктам коммерческого банка.
58) Активные операции коммерческих банков: понятие, виды, назначения.
Активные операции – цель- получение прибыли.
Для этих операций характерно решение сл задач:
обеспечение защиты от инфляции
получение дохода от совершения этих операций
достижение диверсификации бизнеса
увеличение уровня ликвидности КО
К активным операциям относят:
кредитные операции
фондовые операции (размещение цен бумаг на короткий срок отл от 4)
расчетно-платежные
инвести-е (долгоср)
комиссионные (валютные)
гарантийные
59) Кредитование как активная операция коммерческого банка.
Организация кредитования – это деятельность по упорядочению всех процессов, связанных движением кредита во времени и пространстве в соответствии с принципами кредитования.
Кредитная политика – система мер, направленных на установление приоритетов развития кредитных отношений, рациональную организацию и управление процессом кредитования различных категорий заемщиков с целью обеспечения высокой рентабельности и минимизации рисков.
Кредитная политика включает в себя:
условие кредита
стандарты кредитоспособности
меры по обеспечению возврата кредита
Условие кредита – установление сроков кредита и % ставок. На политику %-ставок влияют общие и частные факторы.
К общим относят:
ставка рефинансирования,
ставка МБС, соответствие
спроса и предложения денег,
инфляция.
К частным относят:
размер собств капитала,
характер депозитной политики,
рентабельность банковской деят-ти,
срок и размер кредита,
платежеспособность кредита,
вид обеспечения кредита.
Стандарты кредитоспособности – требования к фин устойчивости заемщиков для получения кредита.
Меры по обеспечению воз-ти– набор юрид процедур, к-е используют КО в отношении клиентов, имеющих просроченную задол-ть.
Процесс кредитования:
рассмотрение кредитной заявки (цель, сумма, валюта, срок, обеспечение, порядок погашения %). Док-ты: баланс, отчет о движении ср, отчет о ПР и У, банк-справки и справки из налоговой, бизнес-план.
Оценка кредитного риска.
Кредитный риск – опасность несвоевременной или неполной уплаты суммы долга, или %, которая выражается в возможности возникновения потерь или убытков у кредитора.
Портфельный риск –связан с качеством активов банка и их распределении по видам и категориям. Операционный риск – связан с состоянием организации и управлением кредитным процессом.
Анализ кредитоспособности заемщика.
Кредитоспособность заемщика – способность своевременно и полностью погасить заемные обязательства, оплатить товар или возвратить сумму кредита с %. (Критерии: характер заемщика –репутация степень ответ-ти, платежеспособность, капитал фирмы, обеспечение, условие.) После заемщика относят к определ классу кредитоспособности. От него зависит % ставка.
Обеспечение кредита – комплекс правовых экон-их и орган-х средств и мер. Стимулирование заемщика к своевременному и полному исполнению своих обязательств. Обеспечение: залог имущества или имуществ-х прав, поручительство, банковские гарантии.
Принятие решения о целесообразности выдачи кредита ( либо кредит отделом или кредит комитетом)
Оформление кредитного договора
Контроль за выполнением условий договора
Выделяют след виды кредитных продуктов КБ:
по методу кредитования:- кредиты предоставляемые по мере наступления кредитных заявок; - кредитование путем кредитной линии
по размерам кредита: -крупные кредиты >5% от СК; -средние кредиты от 1-5% от СК; -мелкие кредиты менее 1 % от СК.
В зав-ти от сроков кредитования: -кредиты до востребования; -срочные кредиты
По величине начисляемых %: -кредиты с %-ной ставкой ниже средней рыночной; - кредиты по среднерыночной % ставке; - кредиты с повышенной % ставкой либо по ставке выше среднерыночной
В зав-ти от сферы использования: -производственные кредиты; -строительные кредиты; -торговые кредиты
По предмету кредитования: - кредитование основных фондов; - кредитование оборотных фондов; - кредитование ценных бумаг и др
В зав-ти от сезонности: -кредиты несезонного характера; -сезонные кредиты
По виду обеспечения кредитов: -бланковые не обеспеченные кредиты; - обеспеченные поручительством или залогом
В зав-ти от технологий совершения кредитной сделки: -разовые кредиты; -кредиты овер-драфт (кредитование счета при нехватке ,кратк кредит); -кредитная линия; -синдицированное кредитование( объединение банков для кредитования крупного проекта)